يعد فهم كيفية إدارة أموالك الشخصية بشكل مثالي ضروريًا لمعرفة كيفية دفع الفواتير وتوفير النقود وتجميع الثروة والتمتع بتقاعد طويل ومُريح. على الرغم من أن البنوك والمستشارين الماليين يفرضون في بعض الأحيان على العملاء مئات أو الآلاف من الدولارات للحصول على المشورة بشأن التمويل الشخصي ، إلا أن الإنترنت يوفر مجموعة واسعة من الموارد المجانية للأفراد الذين يسعون إلى زيادة معرفتهم حول القراءة والكتابة المالية دون إحداث تغيير كبير في دفاترهم المالية.
يعد توفير الأموال والإبتعاد عن الديون وزيادة الثراء من بين الأهداف الأكثر شيوعًا ، لا سيما فيما يتعلق بقرارات السنة الجديدة. كيف تبدأ؟ هذه المواقع سوف توجهك في الاتجاه الصحيح.
تُعد إدارة التمويل الشخصي مهارة أساسية يجب أن يتمتع بها كل شخص بالغ. ولكن لإدارة أموالك ، عليك أولاً أن تعرف كيف تُفكر فيما يخص الشؤون المالية ، وأفضل الطُرق للتعامل مع جوانب مختلفة مثل الديون والاستثمارات. من دورة تدريبية مجانية عبر الإنترنت مدعومة من الجامعة إلى دليل بسيط ، إليك كيفية تحسين التعامل مع البنك الذي تتعامل معه.
1. Witsmo Checkup (Web): ما هي مُعتقداتك المالية؟
غالبًا ما تُشكل الدروس التي نحصل عليها والمشورة في صغرنا موقفنا فيما يتعلق بالمال في مرحلة البلوغ. ابتكر Witsmo استبيانًا لمعرفة “المُعتقد المالي” وإعطائك النصيحة وفقًا لذلك.
إنه اختبار عبر الإنترنت يشبه إلى حد كبير العديد من الاختبارات الشخصية ، مع حوالي 10 إلى 15 سؤالًا. كل سؤال له ست إجابات ، تتراوح من أوافق بشدة إلى أعارض بشدة. بناءً على ردودك ، سيقوم التطبيق بتصنيفك ضمن أربعة أنواع من المعتقدات المالية: التعلق ، التجنب ، الحذر ، الموضعي.
لكل مُعتقد مالي ، هناك وصف سريع للسلوك بالإضافة إلى توصيات لكيفية التعامل مع أموالك. WitsMo هو تطبيق يمكنك من الحصول على جلسات مدفوعة مع مستشارين ماليين ، لذلك يمكنك توقع الدفع مقابل هذه الخدمات ، لكن التحقق الأولي مجاني.
تُعرف المعتقدات المالية أيضًا باسم مخطوطات النقود ، استنادًا إلى دراسة قام بها الدكتور برادلي كلونتز. يمكنك قراءة المزيد عنها في مقالة فوربس.
2. McGill Personal Finance Essentials (Web): دورة مجانية عبر الإنترنت من قبل أساتذة الجامعة
كيف يمكنك التعامل مع التمويل الشخصي يمكن أن يؤثر بشكل كبير على حياتك. لكن لسبب ما ، لا تعلمك المدارس هذه المهارة الحياتية الأساسية. لذا وضعت جامعة ماكجيل دورة تدريبية مجانية على الإنترنت لفهم كل ما تحتاج لمعرفته حول التمويل الشخصي.
تنقسم الدورة إلى ثماني وحدات: المقدمة والدَين والاقتراض وأموالك وبناء الميزانية الإستراتيجية والاستثمار (جزءان) والعقار والتمويل السلوكي. طول كل وحدة حوالي 20 دقيقة ، تليها اختبارات المُراجعة. جميع الفصول والاختبارات مُتاحة مجانًا على الإنترنت.
هذه دورة تعلم وفقًا لوتيرتك ، لذلك لا تحتاج إلى حضور الفصول الدراسية في وقت معين. ومع ذلك ، فإنها مقيدة بالتسجيلات المحدودة ، لذلك اشترك قبل الحصول على الدورة.
3. Halfdollar (الويب): جدول المُوازنة المجاني والمُجمع
إذا كنت تريد توفير المال ، فأنت بحاجة إلى معرفة أين تنفقه دون حكمة. الخطوة الأولى لتحسين الإدارة المالية هي إنشاء ميزانية شخصية. Halfdollar ، أحد أفضل المواقع لتوفير المال وضبط الميزانيات ، يحتوي على تجسيد جديد حيث يقدم قالب جدول بيانات مجاني للميزانيات.
غالبًا ما تكون جداول البيانات هذه مخيفة أو ساحقة لكي يستطيع أي شخص التعامل معها. كيف يمكنك ملء البيانات؟ ماذا لو كنت تقوم بإدخال شيء خاطئ؟ قام المبدع ، Derek Torsani ، بجعل Halfdollar بسيط وسهل الاستخدام للمبتدئين. إذا حاولت عن طريق الخطأ تحرير خلية من شأنها كسر الصيغ ، فسيطالبك بعدم تغييرها.
قام Torsani أيضًا بعمل فيديو ممتاز مدته ثماني دقائق حيث يشرح كل جانب من جوانب Halfdollar وكيفية استخدامه. يجب أن تفهم الطريقة المُتبعة في جدول البيانات المتمثلة في إضافة التصنيفات إلى كل من الدخل والنفقات وتقسيمها حسب التردد. افعل ذلك باستمرار وسيكون لديك نظرة عامة ممتازة على أموالك.
لدى Halfdollar أيضًا مجتمع Slack للآخرين على نفس القارب ، حيث يناقش الأمور المتعلقة بالميزانية والمالية. إذا كنت تحاول أن تجعل الإدارة المالية هدفًا شخصيًا ، فهذا هو نوع المنتدى الداعم لمناقشة شكوكك دون إصدار حكم.
4. Money Saving Challenges من Vital Dollar (الويب): مواد قابلة للطباعة مجانية لتوفير المال
الأهداف أسهل في تحقيقها عند تقسيمها إلى خطوات أصغر أو حتى تحويلها إلى تحديات صغيرة. إذا كان هدفك هو توفير المزيد من الأموال ، فجرّب واحدًا من هذه التحديات الثلاثة عشر التي يوفرها Vital Dollar بالإضافة إلى التي جمعها.
حيث يمكنك الوصول إلى التقنيات الأساسية مثل التحدي الذي يدوم 52 أسبوعًا ، حيث يمكنك توفير دولار واحد فقط في الأسبوع الأول. في الأسبوع الثاني ، يمكنك توفير 2 دولار و 3 دولارات في الأسبوع الثالث ، وهكذا لمدة عام كامل. في نهاية 52 أسبوعًا ، ستوفر 1378 دولارًا. هذا ليس قليل جدًا ، أليس كذلك؟ طور Vital Dollar خمسة أنواع من التحدي الذي يدوم 52 أسبوعًا أيضًا.
جميع تحديات توفير الأموال تأتي مع ملف PDF مجاني قابل للطباعة ، والذي يمكنك استخدامه لتتبع تقدمك. من الواضح أنك لا يجب أن تواجه تحديات متعددة في نفس الوقت. اختر واحدًا يناسب توقعات أموالك ، ومن المحتمل أن تلتزم به. إنها واحدة من أذكى الطرق لتوفير مبلغ كبير من المال عن طريق القيام بخطوات صغيرة.
5. Arrest Your Debt (الويب): استراتيجيات التمويل الشخصي للشخص العادي
رايان لوك ، ضابط شرطة ، لديه شغف لمساعدة الناس على اكتشاف التمويل الشخصي الخاص بهم. تحتوي مدونته Arrest Your Debt على بعض أبسط الكتابات التي ستجدها حول مواضيع معقدة ، والتي يمكن أن تساعدك في العودة إلى المسار الصحيح ماليًا.
الجزء الأكبر من الموقع يدور حول التخلص من الديون. يرشدك Luke خلال المراحل والاستراتيجيات المختلفة لضمان أن تعيش حياة خالية من الديون. تتمثل نقطة الانطلاق الجيدة في Debt Payoff Playbook ، والتي توضح كيفية التخطيط للإفلات من الديون وتنفيذ الخطط ، ثم البدء في الادخار حتى لا تصبح مديونًا مرة أخرى.
من خلال توضيحاته البسيطة ، ستجد أنه من الأسهل عليك الاختيار بين طرق التخلص من الديون ، أو اكتشاف صندوق للطوارئ قبل بدء عملية سداد الديون الخاصة بك.
كما هو الحال مع أي مدونة للمشورة المالية الشخصية ، بعد الديون يأتي توفير المال ، والاستثمار. كل هذه لها أقسام منفصلة على الموقع. لكونه أب لثلاثة أطفال ، فإن لوك لديه قسم خاص بتمويل الأسرة لإدارة العائلة من خلال دخل واحد.
تحقق على الانترنت للحصول على الآلات الحاسبة والأدوات مجانًا
تقدم هذه المواقع نصائح كبيرة حول الشؤون المالية. يركز البعض الآخر على إعطاء الأدوات الآلية التي ستقوم بإجراء الحسابات المتعلقة بالمال من أجلك.
تُبين بعض التطبيقات المبلغ الذي يجب أن توفره كل شهر لتحقيق هدف كنت قد وضعته ، بينما يتتبع الآخرون اشتراكاتك المختلفة عبر الإنترنت. هناك مجموعة من الآلات الحاسبة التي تستحق التدقيق في تقريرنا الخاص بأفضل التطبيقات لتوفير المال وتقليل الإنفاق.
