أفضل التطبيقات لإدارة بطاقات الإئتمان لمستخدمي Android و iOS

أثناء قيامي بالتدقيق السنوي فلقد لاحظت ما يلي ، دفعت رسومًا متأخرة لبطاقتي الائتمانية مرتين في العام الماضي. الآن ، نظرًا لأنها بطاقتي الائتمانية الثانوية ، لم أكن أهتم بها كثيرًا. ولكن ما تم القيام به قد تم. أخيرًا انتهى الأمر إلى إلغاء بطاقتي ، ولمنع ذلك في المستقبل ، لقد بحثت في Google من أجل إيجاد أفضل تطبيق لإدارة بطاقات الائتمان ، لكن لم يحالفني الحظ في إيجاد بعض التطبيقات المميزة. لذلك قررت أنه لماذا لا أقوم بإجراء البحث بنفسي ومشاركته مع مستخدمين آخرين. تبين أن تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان ليست مفيدة فقط لتتبع الرسوم وتفادي الدفع المتأخر لها ولكنها توفر أيضًا بعض المزايا والعيوب الأخرى.

مزايا تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان

1. الحصول على تذكير في الوقت المناسب
2. دفع الفواتير في الوقت المحدد
3. تجنب رسوم الدفع المتأخر ومختلف الرسوم
4. كسب نقاط المكافأة (يعتمد على التطبيق الذي تستخدمه)
5. إدارة جميع البطاقات في مكان واحد
6. تحقق التوازن ، والمدفوعات ، وتواريخ الاستحقاق
7. إنشاء الميزانيات ، خطة النفقات مقدما

عيوب تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان

1. مشاركة البيانات مع المطور / الشركة الخاصة بالتطبيق
2. منح حق الوصول لإدارة البطاقات
3. عدم الدفع في الوقت يؤدي إلى رسوم إضافية

في حين أن هناك بعض التحذيرات لاستخدام تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان ، فهي في معظمها أداة مفيدة للغاية لتخطيط وتحديد ميزانية التمويل الشخصي. لاحظ أن بعض المستخدمين قد مروا بالدفعات المتأخرة مما أدى إلى دفع الرسوم التي اضطروا إلى تحملها ، لكن مثل هذه الحالات كانت مرة واحدة في أحداث القمر الأزرق. الفوائد تفوق بكثير العيوب في رأيي. إليك بعض من أفضل تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان لمستخدمي Android و iOS حيث لا تتبع أي ترتيب معين. إنها مسألة للراحة.

1. Credit Card Manager

الفائدة الرئيسية من تطبيق Credit Card Manager هي أنه يعمل دون اتصال بالإنترنت تمامًا. هذا يعني أنه لن يتم مشاركة أي من بياناتك الثمينة مع أي شخص ، ولا حتى المطورين. على الجانب الآخر ، هذا يعني أنه يجب عليك إدخال البيانات يدويًا. إذا كنت تمتلك بطاقة واحدة ، فلا يزال ذلك ممكنًا ولكن إذا كان لديك أكثر من بطاقة واحدة ، فيمكن أن تكون هذه مهمة روتينية.

تبدأ بإدخال تفاصيل بطاقة الائتمان مثل تواريخ الاستحقاق والمعاملات والأسماء المصرفية وأية رسوم تعرفها. سيُذكرك التطبيق بعد ذلك بدفع الفواتير وتسجيل المعاملات ووضع علامة على الرصيد المدفوع والتذكير بالتنازل وفترة الإعفاء من الفوائد حتى تتمكن من سداد فاتورة بطاقة الائتمان المستحقة أولاً.

Credit Card Manager مجاني للاستخدام ومع ذلك يأتي مع الإعلانات. النسخة الموالية تكلف 5.99 دولار مرة واحدة.

الايجابيات:

1. يعمل دون اتصال بالإنترنت
2. التذكيرات
3. سجل المعاملات
4. عرض الأرصدة
5. الصياغات المختلفة

السلبيات:

1. لا يوجد توافق عبر النظام الأساسي
2. تسجيل كل شيء يدويا
3. لا يمكن الدفع من داخل التطبيق
4. لا صفقات أو خصومات

تنزيل Credit Card Manager : نظام Android فقط

2. Credit Karma

ماذا يحدث عندما لا تدفع الفواتير المختلفة في الوقت المحدد؟ تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. ما هي بطاقة الائتمان التي يجب عليك التقدم لها؟ هناك عدد غير قليل للاختيار من بينها. سيساعدك Credit Karma في الإجابة على هذه الأسئلة. يمكنك عرض درجة الائتمان الخاصة بك ، وضرائب الملفات في نهاية السنة المالية ، ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك.

ما يعجبني في التطبيق هو أن Credit Karma يوصي غالبًا بعروض التوفير والحصول على الحد الأقصى للمكافآت على بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون تتبع هذه الأشياء واجباً ، ولكن ليس بعد الآن. إذا كنت تمتلك أكثر من بطاقتي ائتمان ، فسيقوم التطبيق بإخبارك أي واحدة يجب أن تدفع لها أولاً لتحسين درجة الائتمان على الفور وتوفير الحد الأقصى في الرسوم المتأخرة. أخيرًا ، يمكنك التعرف على الأموال غير المطالب بها مثل استرداد الضرائب والمعاشات التقاعدية والمزيد.

Credit Karma مجاني تمامًا وسيكون بمثابة تطبيق مصاحب لتطبيق دفع بطاقة الائتمان الخاص بك.

الايجابيات:

1. العروض ، ورصد درجة الائتمان
2. إدارة المكافآت
3. تعرف عن سرقة الهوية
4. أسعار أقل
5. العروض والصفقات على البطاقات
6. دفع الضرائب
7. العثور على المال الذي لم يطالب به أحد

السلبيات:

1. لا يمكن دفع فواتير بطاقات الائتمان
2. لا توجد طريقة للدخول أو مراقبة المعاملات

تنزيل Credit Karma: لنظامي Android | iOS

3. Credit Sesame

يعمل Credit Sesame على غرار طريقة عمل Credit Karma ، ومع ذلك ، فهناك بعض الاختلافات الطفيفة. يأخذ Credit Sesame في الاعتبار درجة TransUnion التي تستند إلى VantageScore. يعمل Credit Karma ، من ناحية أخرى ، مع كل من TransUnion و Equifax. على الرغم من أن الصيغة الدقيقة غير معروفة ، إلا أنه يجب على الأحدث رسم صورة أفضل

يمكنك التعرف على درجة الائتمان الخاصة بك ، وما هي بطاقات الائتمان التي يجب عليك التقدم لها ، وما هي العروض والمكافآت المتاحة حاليًا لك ، والتقارير المتعمقة التي تساعدك على فهم كيف تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك (أو لا) بمرور الوقت. وأخيرا ، هناك حماية من سرقة الهوية.

الايجابيات:

1. العروض ، ورصد درجة الائتمان
2. إدارة المكافآت
3. تعرف عن سرقة الهوية
4. أسعار أقل
5. العروض والصفقات على البطاقات
6. قوة الاقتراض

السلبيات:

1. لا يمكن دفع فواتير بطاقات الائتمان
2. لا توجد طريقة للدخول أو مراقبة المعاملات
3. النتيجة فقط من TransUnion

تنزيل Credit Sesame: لنظامي Android | iOS

4. Mint

Mint هو واحد من تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان الأكثر شهرة والأكثر ثراءً المتوفرة الآن. في الواقع ، يمكنك أن تفعل أكثر من مجرد إدارة بطاقات الائتمان الخاصة بك مع Mint. يمكنك تتبع أرصدة الحسابات من المدخرات ، والائتمان ، والقروض ، والمعاشات التقاعدية ، والعديد من المصادر الأخرى.

مع توفر الكثير من المعلومات على شاشة واحدة ، يمكنك تخطيط الميزانيات بشكل أكثر فاعلية ، وسداد الفواتير والديون بشكل منتظم ، ومتابعة أموالك بشكل أكثر كفاءة. يعتبر Mint قوي ومتنوع للغاية بحيث لا يمكن تغطيته هنا ، لكنك ستحصل على كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقات الائتمان والمكافآت والتذكيرات والمزيد تحت سقف واحد.

الايجابيات:

1. العروض ، ورصد درجة الائتمان
2. التذكيرات
3. الأرصدة ، البيانات
4. دفع الفواتير داخل Mint
5. التقارير
6. الميزانيات
7. الأهداف
8. إدارة المكافآت
9. تسحب البيانات تلقائيًا
10. دفع الضرائب

السلبيات:

1. لا شيء

تنزيل Mint : لنظامي Android | iOS

5. Bill Tracker

أعتقد أن Mint قوي جدًا بالنسبة لك؟ هل تحتاج إلى شيء أبسط وأسهل للاستخدام؟ Bill Tracker هو تطبيق يعمل بنظام iOS فقط يتيح لك تتبع فواتير بطاقات الائتمان ودفعها في الوقت المناسب. في الواقع ، يمكن استخدام التطبيق الصغير الأنيق لتتبع أي نوع من الفواتير وليس فقط بطاقات الائتمان. هناك طريقة عرض التقويم للتخطيط مقدما.

لاحظ أنه لن يسحب البيانات مباشرةً من حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك ولكن يمكنك إدخال تفاصيل مثل المبلغ وتواريخ الاستحقاق وما إلى ذلك يدويًا وتعيين تذكيرات متكررة. سيكلفك Bill Tracker 2.99 دولارًا أمريكيًا وهو مبلغ مناسب للمستخدمين الذين يريدون شيئًا أكثر بساطة ولا يرغبون في مشاركة معلوماتهم مع تطبيقات الجهات الخارجية.

تنزيل Bill Tracker: نظام iOS فقط

6. Prism

Prism هو تطبيق لتتبع الفواتير أيضًا ، ولكنه أكثر تقدماً ويتكامل مع عدد من المفوترين في جميع أنحاء العالم. وتشمل هذه الفواتير أيضا شركات بطاقات الائتمان. فقط أدخل تفاصيل حسابك وسيقوم Prism بسحب البيانات مباشرة في حساب Prism الخاص بك. مكان واحد لدفع جميع فواتير بطاقات الائتمان.

Prism مجاني للاستخدام وسيعمل على معالجة دفعاتك في نفس اليوم بدون رسوم معالجة. هناك تقويم مفيد لأولئك الذين يحبون البيانات المرئية ويحملون بطاقات ائتمان متعددة في محافظهم. ليس لديك أموال؟ يمكنك جدولة دفع الفاتورة وسيتم دفعها تلقائيًا. عليك مجرد إنشاء المجموعة ونسيانها.

يعد Prism مجانيًا تمامًا ومناسبًا للأشخاص الذين يبحثون عن تطبيق لإدارة جميع أنواع الفواتير وليس فقط بطاقات الائتمان.

الايجابيات:

1. جدولة المدفوعات
2. دفع الفواتير تلقائيا
3. دفع الفواتير داخل Prism
4. التذكيرات
5. التقويم
6. التقارير والرسوم البيانية

سلبيات:

1. لا نقاط لبطاقة الائتمان
2. لا مكافآت
3. لا توجد اقتراحات بشأن اختيار بطاقة الائتمان

تنزيل Prism : لنظامي Android | iOS

7. Cred

Cred هو تطبيق لبرنامج مكافآت بطاقات الائتمان سوف يدفع لك نقاط Cred مقابل دفع فواتير بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد. إذا كانت الرسوم المتأخرة لا تحفزك ، فربما المكافآت سوف تفعل؟ على أي حال ، لقد حقق Cred نجاحًا كبيرًا مع المستخدمين ، وعلى الرغم من أنه تأسس في الهند ، فهو متوفرة أيضًا في منطقة الولايات المتحدة.

يمكنك إنشاء حساب باستخدام Cred وسيقومون بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك المرتبطة برقم هاتفك. إذا كانت النتيجة أعلى من 750 ، سيتم قبولك ، وإلا فإنك تنضم إلى قائمة انتظار طويلة. بمجرد الدخول ، ستتلقى تذكيرات بدفع الفواتير وكسب العملات المعدنية التي يمكنك استخدامها للحصول على المكافآت. Cred مجاني تمامًا للتنزيل والاستخدام مما يجعلني أتساءل عن كيفية بقاء هذه الشركات بدون إعلانات أو أي وسيلة أخرى للدخل.

الايجابيات:

1. مستوى الرصيد
2. المكافآت
3. التذكيرات
4. دفع الفواتير مع Cred
5. التقارير

السلبيات:

لا اقتراحات لبطاقة الائتمان

لا يوجد دفع تلقائي أو جدولة للمدفوعات

تنزيل Cred : لنظامي Android | iOS

8. Tally

هل أنت مدين؟ مثل ديون بطاقات الائتمان؟ يعد Tally بإخراجك من خلال إدارة بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل أكثر فعالية. أحد تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان القليلة لنظامي التشغيل Android و iOS التي تعمل مع نقاط FICO ، سيساعدك Tally على توفير المال عن طريق منحك معدل أقل. ما هذا؟

في حالة تاريخ استحقاق للدفع وليس لديك ما يكفي من المال ، سيقوم Tally بالدفع ولكن بمعدل أقل من البنك. بهذه الطريقة ، ستوفر بعض المال من الرسوم المرتبطة بالدفع المتأخر. مفهوم جديد لأولئك الذين ليس لديهم ما يكفي من التدفق النقدي أو السيولة.

تحميل Tally: لنظامي Android | iOS

تطبيقات إدارة بطاقات الائتمان

هناك عدد غير قليل من الخيارات المتاحة في السوق. أود أن أقترح Mint إذا كنت تريد تطبيق حساب وإدارة مالية كاملة. يعد Bill Tracker و Prism أكثر ملاءمة لأولئك الذين يريدون فقط توحيد وأتمتة عملية سداد الفواتير عبر مجموعة من الفئات وليس فقط بطاقات الائتمان. إذا كانت التدفقات النقدية هي مشكلتك ، فإن خدمة Tally ستخدمك بشكل جيد. Credit Karma لأولئك الذين يشعرون بالقلق إزاء درجة الائتمان الخاصة بهم ويريدون تحسينها.