Na era do comércio eletrônico e do freelancer online, as transferências internacionais de dinheiro tornaram-se essenciais para muitos indivíduos e empresas. Entre as opções populares utilizadas neste contexto está o serviço Payoneer, considerado uma das opções de maior destaque para obtenção de cartão de débito pré-pago e realização de transferências internacionais. No entanto, algumas pessoas e empresas podem enfrentar algumas limitações ou desafios no uso do Payoneer, seja devido às altas taxas ou à indisponibilidade do serviço em alguns países. Portanto, muitos procuram alternativas ao Payoneer que ofereçam os mesmos recursos a um custo menor ou com benefícios adicionais.
Centenas de usuários em todo o mundo relataram que não conseguem acessar fundos em Contas Payoneer Os seus próprios. Também foi relatado que Payoneer está atualmente congelando contas, cartões de débito pré-pagos, todos os tipos de saques e recebendo novos pagamentos em cartões e fundos disponíveis. Além disso, o login da conta de usuário Payoneer foi temporariamente restrito, mas os usuários agora podem acessar suas contas virtuais normalmente.
Embora a situação com Payoneer seja incerta, é melhor alterar suas preferências de pagamento e usar um sistema de pagamento alternativo. Verificar As melhores opções de cartão de débito virtual pré-pago, ideais para compras globais.
Com seu foco em transações comerciais, a Payoneer é uma empresa diferenciada quando se trata de transferências internacionais de dinheiro, não só para fornecer pagamentos estrangeiros, mas também para fornecer vários serviços comerciais, como contas virtuais em várias moedas. Mas não é a única opção disponível - na verdade, o mercado está cada vez mais competitivo.
Cada uma dessas diferentes empresas é criada de maneiras diferentes, o que significa que cada uma delas tem seu próprio conjunto de taxas e custos. Mas quando você lida com Transferências internacionais , A taxa de câmbio é a prioridade para ficar de olho. Quando os bancos trabalham entre si, eles são capazes de usar taxa de câmbio Média no mercado - mas quando cobram de seus clientes, muitas vezes definem a taxa de câmbio de forma menos favorável e marcam o spread. Provedores de serviços alternativos podem fazer o mesmo, razão pela qual é sempre aconselhável ter cuidado com os serviços que afirmam ser 'بدون عمولة“Como você cobra as taxas da taxa de câmbio, elas não são realmente gratuitas.
De qualquer forma, aqui está uma olhada em algumas das principais alternativas ao Payoneer. Verifique se alguma dessas opções parece ser adequada para você e sua empresa.
1. Wise (anteriormente TransferWise)
foi fundado Sábio (TransferWise) Em 2011, não só para empresas, mas também para quem procura Envie dinheiro ao redor do mundo Evitando taxas bancárias enormes. O conceito por trás do TransferWise é simples: com um sistema de contas bancárias locais em países de todo o mundo, você não precisa depender de transferências bancárias internacionais lentas e caras para pagar dinheiro às pessoas em diferentes países. Você só pode pagar em uma conta bancária local em um país e receber fundos de uma conta local em outro país, sem a interferência de nenhum banco intermediário.
Isso significa que a Wise (TransferWise) usa a taxa de câmbio média do mercado para todas as transferências e não ganha nenhum dinheiro com a taxa de câmbio. O único custo ao transferir dinheiro é uma pequena taxa paga antecipadamente com base no valor enviado.
Tudo isso está disponível para empresas e pessoas físicas, o que significa que pagar uma taxa desnecessária para cada pagamento internacional pode ser uma coisa do passado. E com uma conta multi-moeda ilimitada, você pode manter seu dinheiro em dezenas de moedas diferentes e convertê-los em qualquer moeda do mundo sempre que quiser.
Assim como o Payoneer, a Conta Ilimitada oferece detalhes virtuais em diversas moedas diferentes – dólares americanos, dólares australianos, euros e libras esterlinas – para que, quando você tiver dinheiro na conta, possa facilmente enviar e receber pagamentos em qualquer uma dessas moedas. Depois disso, sacar dinheiro para a conta bancária torna-se rápido e barato. Não há taxas mensais para uma conta ilimitada. Uma nova ferramenta de pagamento em massa também está disponível para as empresas facilitarem os pagamentos. Verificar Honest Wise Review (2024): Como usar o Wise para transferir e receber dinheiro internacionalmente.
2. Cartão dos Estados
Demora um pouco para se registrar e se inscrever EstadosCartão Cerca de 5 minutos sem precisar verificar seus documentos. Embora você possa ser solicitado a verificar o óbvio e direto. Um endereço isento de impostos em Delaware será fornecido para você usar com o cartão.
Há um limite mensal de US$ 100 para métodos de envio com cartão de crédito, PayPal e SEPA. E $ 500 para transferência bancária.
Você pode solicitar uma revisão dessas restrições entrando em contato com o suporte. Acredito que as restrições acima são para aqueles que não verificaram sua identidade. A verificação de identidade geralmente é necessária após US$ 500.
Para cobrar um StatesCard, escolha o valor na lista suspensa e seu método de pagamento preferido, e as taxas serão exibidas separadamente para que você saiba quanto será cobrado. No momento do cadastro, há uma taxa de ativação de US$ 14.95 e uma mensalidade de US$ 3.95. Infelizmente, você continuará incorrendo em taxas mensais enquanto sua conta estiver ativa, mesmo que o saldo seja zero. Para evitar isso você deve entrar em contato com o suporte para desativar manualmente.
Os métodos disponíveis para cobrança do cartão são PayPal, cartão de crédito e métodos de transferência bancária como EPS, Giropay, iDEAL, Sofort, etc.
O States Card é ótimo para assinaturas somente nos EUA, como HBOMax, Disney+, Paramount+, Xbox GamePass, etc.
Usar um StatesCard é tão simples quanto usar qualquer outro cartão de débito ou crédito que você já usou antes, basta inserir o número do StatesCard, a data de validade e o código CVV durante a finalização da compra, inserir o endereço nos EUA atribuído a ele, se necessário, e pronto! Verificar Revisão do StatesCard – Pague para acessar serviços e aplicativos de streaming dos EUA de qualquer lugar.
3. RedotPay
Permite que você RedotPay Obtenha um cartão VISA virtual ou físico que pode ser carregado com moeda padrão ou criptomoeda. Está disponível em duas versões mobile: uma específica para Android e outra para iOS. Além disso, atende residentes de países onde as compras internacionais não podem ser feitas em moeda local. RedotPay facilita pagamentos internacionais na maioria dos sites ao redor do mundo, convertendo a moeda digital em moeda local para a compra desejada. O aplicativo liquida a transação de compra utilizando as moedas digitais previamente enviadas para ele.
O cartão bancário RedotPay é um cartão VISA através do qual o usuário pode realizar pagamentos online, onde diversos produtos e mercadorias são adquiridos em lojas eletrônicas, e diversos serviços estão disponíveis em todos os sites. Além disso, o usuário pode receber e enviar dinheiro por meio dele.
Funcionalidades do cartão RedotPay: São muitos os benefícios que o usuário pode obter ao emitir o cartão, entre eles:
- O cartão é uma carteira digital que permite a utilização de diversas moedas diferentes.
- Você pode solicitar o cartão plástico e utilizá-lo para sacar em seu país.
- Transferência instantânea de dinheiro entre contas.
- O cartão bancário é aprovado para uso em todo o mundo.
- Permite ao usuário cobrar o cartão através de diversos métodos disponíveis e é adequado para ativar uma conta PayPal.
- Por meio dele, o pagamento é feito online.
- Ele fornece um dos métodos de pagamento mais seguros para todos os clientes do mundo.
- As taxas do cartão são muito baixas, quase inexistentes e adequadas para todos.
- Agora oferece suporte a Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Grab, Uber, Line, Trip e Airbnb.
A introdução do cartão físico para RedotPay representa um grande passo na direção certa para o público em geral adotar criptomoedas nas transações cotidianas. A integração perfeita com o sistema financeiro existente abre a porta para a coexistência pacífica de criptomoedas e moeda fiduciária no futuro. Verificar Revisão RedotPay – Um cartão criptomoeda que facilita transações tradicionais em várias plataformas.
4. Paysera
Paysera É uma empresa de pagamentos online fundada em 2004, o que a torna uma empresa mais antiga e experiente na área de tecnologia financeira. É basicamente um banco virtual que oferece uma conta online (para pessoas físicas e jurídicas) totalmente livre de taxas de manutenção de conta. As lojas na Web também podem usar o serviço para processar pagamentos online.
A Paysera Corporation é um dos bancos lituanos na Internet com uma licença que identifica a empresa como uma instituição de caixa eletrônico. A licença foi emitida pelo Banco da Lituânia e permite que a Paysera ofereça seus serviços em toda a Europa e no mundo. PaySera oferece aos usuários contas bancárias dentro do sistema SEPA que contém um número IBAN.
Se você tem uma conta no banco Paysera, também tem uma conta na Lituânia, o que significa que você é mais independente do seu país, dos bancos do seu país e das leis em vigor.
PaySera permite que você tenha uma conta em várias moedas, o que significa que você pode receber muitas moedas internacionais em sua conta e transferi-las por uma taxa muito barata. As taxas cobradas pelo banco inadimplente são muito mais baixas do que as taxas de câmbio cobradas pelos bancos tradicionais ou casas de câmbio.
Com Paysera, você pode Enviar dinheiro Rápido e barato para todos os países em mais de 32 moedas diferentes. Os fundos podem ser enviados diretamente para a conta bancária do destinatário. Obviamente, dinheiro pode ser facilmente enviado de um usuário para outro dentro do ecossistema Paysera. Por exemplo, se um imigrante que trabalha na Europa deseja enviar dinheiro para casa, isso é muito fácil e totalmente gratuito se alguém de sua família também usar o Paysera.
Se você deseja usar o Paysera não apenas para pagamentos, mas também para retiradas ou pagamentos, você pode facilmente solicitar um cartão de crédito - por uma taxa muito baixa. Com um cartão de crédito Paysera, você pode pagar em todo o mundo ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
O cartão de crédito PaySera é um cartão de débito VISA pré-pago. Isso significa que os pagamentos são feitos diretamente com o cartão e os valores correspondentes são descontados da conta imediatamente e os valores também podem ser retidos ou bloqueados.
PaySera também é particularmente prático para proprietários Lojas online , Para que possam processar pagamentos via PaySera. O banco virtual pode ser facilmente integrado aos sistemas da loja como uma opção de pagamento. Se você usa o PaySera como conta comercial e gateway de pagamento, você tem todos os seus fundos sob o mesmo teto, de modo que o fluxo de caixa é especialmente fácil de rastrear. Isso torna o sistema bancário extremamente eficiente.
PaySera oferece um gateway de pagamento para pagamentos eletrônicos em lojas de varejo, que pode ser processado facilmente usando um smartphone. Este tipo de pagamento é particularmente eficaz e mais barato com a Paysera do que com outros fornecedores. Apenas uma pequena taxa é cobrada para pagamentos bem-sucedidos. Não há outras taxas para este serviço de pagamento POS. Para obter mais informações sobre como criar uma conta Paysera, consulte este guia A melhor forma de ativar o PayPal árabe é através de um cartão Visa da Paysera.
5. PayPal
PayPal É uma empresa financeira amplamente conhecida e não é surpreendente que também forneça meios para que as empresas façam pagamentos internacionais. Porque possuir Conta no PayPal Difundido em todo o mundo, esta pode ser uma opção adequada. Mas certifique-se de verificar as taxas primeiro.
As ofertas de comerciante do PayPal variam um pouco de país para país e oferecem muitos serviços diferentes, desde soluções de pagamento até faturamento. Mas quando se trata de transferências internacionais, é importante verificar os detalhes. Os custos com uma conta comercial podem ser diferentes dos pagamentos em particular e, de acordo com uma análise independente, as transações internacionais podem custar até 8 vezes mais com o PayPal do que com TransferWise.
Portanto, embora não haja nenhuma taxa para abrir uma conta, isso não significa que não terá nenhum custo. Esse custo pode ser composto por uma variedade de coisas, desde taxas de conversão de moeda até taxas de destinatário.
No entanto, o conjunto de diferentes recursos que vêm com alguns pacotes de negócios do PayPal, juntamente com o simples reconhecimento do nome da empresa, significa que existem razões pelas quais você pode querer considerar a criação Conta no PayPal Para negócios. Apenas certifique-se de saber quanto isso custará a você e à sua empresa.
6.Skrill
Parecido com o PayPal, ele salva Skrill (Anteriormente conhecido como Moneybookers) é um método para varejistas online processarem pagamentos online, bem como permitir que as pessoas paguem umas às outras online sem exigir dados bancários - basta um endereço de e-mail se ambos estiverem registrados. E sim, pagamentos internacionais também são oferecidos.
Skrill tem um sistema de “carteira” quando se trata de transferências: você envia dinheiro de uma carteira para outra. Se o destinatário não tiver carteira, você também poderá enviar o dinheiro diretamente para sua conta bancária. E quanto a taxas? Há uma variedade de taxas possíveis - você pode ser cobrado adicionando dinheiro à sua conta, enviando e convertendo para a nova moeda. O destinatário também pode ter que pagar para retirar fundos de sua "carteira". Claro, também existe - como sempre - o fator da taxa de câmbio.
As principais ofertas comerciais da Skrill estão relacionadas a soluções de pagamento online. Talvez especialmente se você usar o Skrill para isso, pode valer a pena considerar as transferências internacionais também.
7.Neteller
Progresso Neteller Um conjunto semelhante de serviços, processamento de pagamentos online, bem como tratamento de transferências internacionais. Com uma conta Neteller virtual, você pode pagar a qualquer pessoa com um endereço de e-mail, mesmo sem dados bancários, e então cabe a eles pegar o dinheiro do Neteller. Como seu Trabalhador comercial , Você pode estar particularmente interessado neste serviço se também estiver procurando integrar outro sistema de pagamento online.
Neteller tem um sistema de associação "VIP" complexo, começando com "Bronze" Mesmo "Diamante" , E o preço que a empresa cobra varia dependendo do seu nível. Uma série de outras taxas também variam dependendo do seu nível. Seu nível depende de quanto dinheiro seu negócio lida em um ano civil - quanto maior o número, menores as taxas.
As taxas com o Neteller variam amplamente, dependendo de como você adiciona o dinheiro à sua conta: custa uma quantia depositar fundos com um cartão Visa, por exemplo, e outra quantia por meio de uma conta bancária padrão. Finalmente, os custos também variam dependendo de como o dinheiro é retirado de sua conta Neteller.
Embora a estrutura de taxas seja um tanto complexa e possa ser difícil prever se você provavelmente precisará usar uma combinação de diferentes métodos de pagamento e retirada, os benefícios que você obtém ao usar o Neteller incluem um "MasterCard virtual pré-pago", além de Facilidade de pagamento online.
8. Primeiro mundo
foco Primeiro mundo , Com sede em Londres, em transferências de valor mais alto - o valor mínimo que você pode pagar pelo World First é $ 1000. Portanto, não é a escolha ideal se você precisar fazer pagamentos menores, mas deixando esse ponto de lado, oferece uma gama de serviços comerciais benéficos, incluindo pagamentos em grandes quantidades e “futuros” - transferências pré-reservadas.
Quando se trata de transferências pessoais, o World First não cobra taxas de remessa e, para as empresas, as taxas dependem da quantidade de negócios que trazem. Mas não muda a taxa de câmbio média do mercado, como indica em seu site, então esse é mais um caso de “Sem taxas“Na verdade, não significa que não haja taxas: existe um tipo diferente de taxa escondido nas taxas de câmbio.
Para clientes الأعمال التجارية Seu site diz:Há uma taxaPortanto, você provavelmente enfrentará custos adicionais se quiser usar o World First em um nível profissional. Você precisará falar com alguém para obter mais detalhes.
9. Entropagamento
Se especializar Entropay No que chama de “cartões virtuais Visa”, que permitem fazer todos os métodos de pagamento online, inclusive os internacionais. É muito parecido com alguns dos serviços acima, mas com ênfase no uso da conta da mesma forma que você usa um cartão de crédito ou débito online. Para as empresas, oferece uma variedade de produtos direcionados aos pequenos e médios mercados.
Eles também oferecem EntroPay Purchasing, que é projetado para empresas: isso ajuda você a gerenciar os gastos, novamente com cartões pré-pagos flexíveis, desta vez com MasterCard. Outros serviços incluem o EntroPay Payout, por meio do qual você pode pagar freelancers ou fornecedores internacionalmente sem ter que passar por bancos. Ao contrário do World First, não há um valor mínimo de transferência.
Como alguns dos outros serviços discutidos acima, há uma variedade de taxas para diferentes aspectos do processo: Embora as compras online sejam gratuitas, há custos para coisas como Câmbio monetário Pague em moedas estrangeiras e retire ou receba dinheiro de sua conta bancária. Portanto, embora possa ser benéfico para sua empresa ter um conjunto de cartões virtuais para pagamento online, haverá taxas de pagamento em diferentes estágios do processo.
Coisas a considerar antes de assinar qualquer serviço
Todas as opções mencionadas acima oferecem um conjunto diferente de serviços para empresas, algumas se concentram mais em transferências internacionais e outras se concentram mais em pagamentos online em geral, ou em Gestão do orçamento. Como seria de esperar de uma área do mercado que muda muito rapidamente, existem muitas abordagens diferentes para precificação, especialmente pacotes de negócios.
Portanto, existem alguns pontos diferentes a serem considerados antes de se inscrever. Primeiro, você deve verificar quantos custos potenciais diferentes existem: custa depositar fundos na conta padrão, por exemplo, ou quanto custa sacar fundos no final? Existem custos diferentes dependendo de como eu deposito ou retiro? Existe "Taxa ociosa“Você acaba pagando mensalmente se parar de usar o serviço? E se você usar o serviço para pagar fornecedores ou trabalhadores autônomos, o que exatamente se espera deles no final, uma vez que você os paga: eles têm que assinar um serviço que não querem usar e então têm que pagar taxas para acessar seu dinheiro?
Se você está considerando essas opções porque os pagamentos internacionais são uma preocupação especial para você e sua empresa, outra questão importante a ser considerada: Quanto custa para converter dinheiro em moedas estrangeiras? Esta pergunta simples está no cerne de um serviço como o Payoneer e de muitos dos serviços alternativos discutidos acima - mas a resposta nem sempre é o que você espera.
Quando os bancos trocam dinheiro entre si, geralmente usam a taxa de câmbio média do mercado - que é a média de todas as diferentes taxas de câmbio usadas. Mas quando ela e a maioria dos outros serviços transferem dinheiro para o consumidor, eles usam uma taxa diferente - uma taxa que é menos benéfica para você, melhor para ela. Portanto, sempre que você pensar em pagar dinheiro em moeda estrangeira, é necessário pensar cuidadosamente sobre a taxa de câmbio oferecida pelo serviço e compará-la com a taxa média de mercado, porque muitas vezes você descobrirá que cobrando uma taxa de câmbio pior, na verdade pagará taxas adicionais ocultas. A melhor coisa que você pode fazer é manter a taxa de conversão de moeda online perto de você o tempo todo, para que você possa saber quanto seu negócio realmente vale em moeda estrangeira.
