Foi lançado Sábio (anteriormente TransferWise) foi fundada em 2011 com uma missão clara: tornar as transferências internacionais de dinheiro baratas, justas, diretas e rápidas. Dê uma olhada em como o Wise funciona.
Ao longo destes anos, a Wise tornou-se num interveniente importante e mais maduro nas finanças globais — especialmente à medida que o comércio se torna cada vez mais transfronteiriço (parte disto deve-se à pandemia, mas também porque trabalhar a partir de casa se tornou uma tendência global). A Wise se tornou uma escolha indispensável para freelancers, freelancers e qualquer pessoa que queira transferir dinheiro além-fronteiras de forma rápida e eficiente. Verificar Guia do Freelancer para Métodos de Pagamento Alternativos (APM).
O Wise vem com muitos recursos especiais e não aumenta as taxas de câmbio. Mas os seus serviços podem ter um custo significativo, uma vez que cobra taxas de transferência mais elevadas do que alguns dos seus concorrentes. Duas outras desvantagens: não há opções de entrega de dinheiro em domicílio ou comercial e há menos de 100 países com suporte para onde o dinheiro pode ser enviado.
Quem deve usar o Wise?
Se você está procurando um serviço de transferência internacional de dinheiro barato, pode não ser este Sábio É a melhor opção. Wise é sincero sobre o fato de que nem sempre é o serviço mais barato e que o custo potencialmente mais alto pode afastar algumas pessoas.
No entanto, alguns usuários podem achar que as taxas mais altas são uma compensação válida para a transação rápida da Wise. Outra vantagem: a Wise se destaca de alguns de seus concorrentes por não aumentar as taxas de câmbio para aumentar os lucros. A empresa orgulha-se de evitar taxas de câmbio “injustas” impostas pelos bancos.
Todos os meses, a Wise, com sede em Londres, processa mais de 8 mil milhões de libras (cerca de 9.7 mil milhões de dólares) em transações internacionais. Mais de 13 milhões de pessoas usam uma conta na Wise, que foi fundada como TransferWise em 2011. Confira Revisão RedotPay – Um cartão criptomoeda que facilita transações tradicionais em várias plataformas.
Recursos sábios
Leva apenas alguns minutos para se inscrever em uma conta gratuita e nós o orientaremos Sábio Durante cada etapa. Além de inserir informações pessoais – seu nome, data de nascimento, endereço e número de telefone – você pode criar uma conta usando sua conta Apple, Facebook ou Google. Esta alternativa rápida ao login não está disponível na maioria dos serviços de transferência de dinheiro.
Depois de registrar uma conta, você pode precisar Sábio Para verificar sua identidade, geralmente enviando uma cópia digitalizada de seu documento de identidade com foto e comprovante de endereço. Essa etapa geralmente leva dois dias úteis para ser concluída. A necessidade de verificar sua identidade depende de onde você está enviando dinheiro e da quantidade de dinheiro que está enviando; A Wise não verifica seus documentos de identidade até você iniciar a primeira transferência.
Cartão de crédito
Se você possui uma conta Wise, pode cadastrar um cartão de débito Wise, que pode ser usado em muitos países, mas não em todos. O cartão tem uma taxa única de US$ 9. Todo mês você pode fazer dois saques em caixas eletrônicos de até US$ 100 por mês sem nenhuma taxa. Depois disso, a taxa é de US$ 1.50 por saque. Uma taxa de 2% é cobrada para qualquer saque acima de US$ 100.
O cartão também pode ser usado para fazer pagamentos online e para transações Apple Pay e Google Pay.
Conta multimoeda
Esta conta gratuita permite enviar, reter e receber dinheiro em diversas moedas diferentes.
Grandes transferências
A Wise cobra taxas mais baixas se você enviar grandes quantias de dinheiro (mais de £ 100.000 por transação em dólares americanos) de uma só vez ou várias vezes por mês.
Ativos da Wise
Por meio do programa de ativos da Wise, você pode investir dinheiro de sua conta Wise no iShares World Equity Index Fund – cujas participações incluem ações da Apple, Microsoft e Tesla. Verificar Melhores alternativas do PayPal para fazer pagamentos online.
Preços inteligentes
A taxa de transferência depende do valor enviado, do tipo de moeda que o destinatário receberá e da forma de pagamento. Por exemplo, uma investigação recente descobriu que as taxas para enviar 1000 dólares dos Estados Unidos para o México (com o destinatário recebendo o valor em pesos mexicanos) variavam de 9.12 dólares para uma conta bancária a 46.19 dólares para um cartão de crédito.
As taxas da Wise são iguais a uma porcentagem do valor enviado.
Para calcular o custo da transferência de dinheiro de uma moeda para outra, a Wise se baseia no que é conhecido como taxa de câmbio média do mercado, também chamada de taxa de câmbio “real”.
Quando os bancos compram moedas, podem pagar o que é chamado de “preço de compra”. Ao vender moedas, você pode obter o que é chamado de “preço de venda”. O preço médio de mercado divide a diferença entre os preços de compra e venda. Resumindo: os preços de compra e venda incluem valor adicional, que consome mais dinheiro do remetente e do destinatário do que o preço médio de mercado.
Se você estiver enviando dinheiro na mesma moeda de uma conta da Wise para outra, não há taxa para transferir o valor, mas a Wise cobra uma pequena taxa para concluir a transferência. Caso contrário, há uma taxa de transferência.
Aqui está um exemplo de quanto custaria enviar US$ 1000 via Wise dos EUA para o México, com base em pesquisas recentes:
| Método de conversão | Taxa total de transferência | O valor em dinheiro do destinatário |
|---|---|---|
| Transferência de conta inteligente | $6.98 | pesos 20,378.46 |
| Conta bancária conectada | $9.12 | pesos 20,334.54 |
| Transferência bancária | $11.64 | pesos 20,378.46 |
| Cartão de débito | $19.50 | pesos 20,121.53 |
| Cartão de crédito | $46.19 | pesos 19,573.80 |
Como usar o Wise para transferir dinheiro
Wise lista cerca de 50 países suportados para onde você pode enviar dinheiro dos EUA. Você também poderá enviar dinheiro para alguém em outro país se a conta bancária do destinatário estiver em dólares americanos, euros ou libras esterlinas. No geral, pode enviar dinheiro para mais de 80 países, o que é menos do que alguns dos concorrentes da Wise.
O recebimento de dinheiro por meio do Wise Transfer leva de alguns segundos a cinco dias úteis, dependendo da moeda enviada. A empresa afirma que metade de suas transferências chega em uma hora.
Uma verificação recente mostrou esses intervalos de prazos de entrega para um valor estimado em dólares americanos por meio de quatro métodos de pagamento para quatro países, com prazos flutuantes com base no método de pagamento:
- Índia: Alguns segundos a um dia.
- Grécia: um a dois dias.
- México: 2 horas.
- Tailândia: oito horas.
Sábia facilidade de uso
Navegar no site e no aplicativo da Wise é fácil de usar, sem falhas durante os testes do serviço. No entanto, dada a quantidade de países e moedas disponíveis, pode ser um pouco difícil acompanhar o básico (como taxas e taxas de câmbio) para cada tipo de transação.
Para usar o aplicativo Wise gratuito no seu iPhone ou iPad, seu dispositivo deve ter iOS 14.0 ou posterior. Está disponível em 15 idiomas. O aplicativo Wise gratuito também está disponível para dispositivos Android; A página do aplicativo no Google Play não lista as especificações operacionais do aplicativo ou o número de idiomas que o aplicativo suporta.
Wise usa criptografia HTTPS e um processo de login em duas etapas para proteger os dados. A empresa afirma que nunca “utilizará indevidamente” ou venderá dados de clientes. No entanto, a página da App Store do aplicativo observa que alguns tipos de dados podem ser coletados e vinculados à sua identidade, como informações de contato, informações financeiras e histórico de pesquisa.
Suporte ao cliente sábio
Nosso teste de suporte ao cliente Wise foi decepcionante.
Ao navegar no site da Wise, não foi encontrado nenhum número de telefone de suporte ao cliente em nenhum lugar. Pior ainda, uma mensagem apareceu na página da Central de Ajuda da Wise informando que a equipe de suporte estava “muito ocupada” e que talvez fosse mais fácil tentar novamente mais tarde. Ainda mais agravante foi que, depois de nos perguntarem se ainda precisávamos de ajuda, clicar no botão “Fale Conosco” trouxe a mesma mensagem “Ocupado”.
É verdade que este teste foi realizado no dia 4 de julho, feriado federal nos EUA, mas e se você precisar de uma resposta urgente a uma pergunta, mas o suporte ao cliente não estiver disponível?
Menos de duas semanas depois, tentamos novamente entrar em contato com o atendimento ao cliente (no sábado). Quando visitamos a central de ajuda online da Wise, encontramos a seguinte mensagem sobre “A função de chat ao vivo foi fechada”.
Em seguida, tentamos entrar em contato com o departamento de atendimento ao cliente da Wise, mas uma mensagem automática nos informou que as linhas telefônicas estavam “fechadas no momento”. Fomos orientados a encontrar outra maneira de entrar em contato com a Wise ou visitar o site da Wise para saber quando as linhas telefônicas estão abertas. Acontece que o e-mail é uma opção de contato, mas não encontramos nenhuma informação no site da Wise sobre o horário de funcionamento da equipe de atendimento ao cliente.
A propósito, a Wise se orgulha de não utilizar sistemas automatizados para atender ligações de atendimento ao cliente. Seus agentes fazem negócios em um total de 14 idiomas. Verificar Revisão do StatesCard – Pague para acessar serviços e aplicativos de streaming dos EUA de qualquer lugar.
Positivos
- Uma variedade de opções para enviar dinheiro.
- Nenhum custo adicional é imposto às taxas de câmbio.
- Transferências rápidas de dinheiro para algumas transações.
Negativos
- Taxas de transferência mais altas do que alguns concorrentes.
- Não há opções de entrega de dinheiro em casa ou no trabalho.
- Suporte ao cliente limitado.
Como a Wise se compara à concorrência
Veja como Wise se compara a três de seus concorrentes.
Comparando Wise com OFX
OFX permite que alguém envie dinheiro para qualquer pessoa em 190 países, enquanto o Wise está limitado a menos de 100 países. Talvez a maior diferença entre os dois seja que o OFX não cobra taxas de transferência, enquanto o Wise cobra. Porém, a Wise se destaca por não especificar a taxa de câmbio para transferências; OFX cobra margens cambiais dos clientes. A Wise também oferece um cartão de débito e uma conta em várias moedas, nenhum dos quais disponível no OFX.
Compare Sábio com Remitly
A Remitly permite que o dinheiro seja entregue em uma casa ou empresa, enquanto a Wise não. Mas a Wise oferece a opção de enviar dinheiro via Apple Pay ou Google Pay, um recurso não disponível no Remitly. Enquanto isso, a opção Remitly Express permite transferências rápidas (em minutos usando um cartão de débito), enquanto uma transferência Wise pode levar até dois dias úteis.
Também é importante notar que a Wise é franca sobre não ser a opção mais barata para transferência de dinheiro. Portanto, se o custo for um problema, o Remitly pode ser uma opção melhor.
Comparando o Wise com o Xoom
Um usuário Xoom pode adicionar dinheiro à sua conta móvel pré-paga ou pagar contas internacionais. Nenhum desses recursos está disponível no Wise. Além disso, o Xoom permite coleta ou entrega de dinheiro, algo que a Wise não oferece.
No outro extremo do espectro, as ofertas da Wise incluem um cartão de débito e uma conta em várias moedas, bem como recursos como suporte para Apple Pay e Google Pay, enquanto o Xoom não tem nenhum desses. Talvez o mais importante seja que a Wise gasta uma parcela menor do seu dinheiro em transferências maiores do que a Xoom. Verificar As melhores opções de cartão de débito virtual pré-pago, ideais para compras globais.
Como usar o Wise: um guia passo a passo, desde a inscrição até o envio de dinheiro
Começar a usar o Wise é tão simples quanto 2+2=4. Tudo nesta plataforma foi projetado pensando no conforto do usuário.
Bem, vamos primeiro dar uma olhada em como se inscrever na Wise:
- Registro: Visita Site sábio (Você ganha um bônus se usar esse link) ou baixe o aplicativo móvel. Clique em “Registrar” e escolha entre uma conta pessoal ou empresarial.
- Verificação de conta: Digite e verifique seu endereço de e-mail. Você também precisará fornecer algumas informações pessoais e documentos para verificar sua identidade. Não se preocupe, este é um procedimento padrão dos serviços financeiros e a Wise é rápida em fazer essa verificação!
- Crie sua conta: Depois de verificar seu e-mail e identidade, você pode configurar sua conta adicionando seu número de telefone, escolhendo suas preferências de moeda (EUR, USD, GBP, etc. — mais sobre isso mais tarde!) e vinculando seu banco. Conta ou cartão de crédito/débito.
Com estes passos simples, sua conta Wise estará pronta para enviar e receber pagamentos internacionais. Mas isto não é tudo! Você pode até investir seu dinheiro com a Wise, abrir uma conta poupança ou enviar ajuda humanitária para empresas globais.
Seu dinheiro com a Wise — Como você pode receber pagamentos no aplicativo de transferência de dinheiro
Pois bem, você já se inscreveu, já fez o trabalho, é final de mês e deve receber seu contracheque. Como você é pago com a Wise? Pois bem, receber dinheiro através da Wise é tão fácil quanto enviá-lo.
Aqui está o que você precisa fazer depois de configurar sua conta:
- Obtenha detalhes da conta Wise: Primeiro, obtenha os detalhes da sua conta Wise, que são específicos para a moeda que você receberá.
- Compartilhe os detalhes da sua conta: Forneça esses detalhes à pessoa ou empresa que está enviando o dinheiro.
- O remetente transfere dinheiro: O remetente usa os dados da sua conta Wise para transferir o dinheiro.
- Receba notificação: Assim que a transferência começar, você receberá uma notificação. A Wise irá mantê-lo informado sobre o andamento da transferência.
- Acesso ou utilização de fundos: Quando os fundos chegarem, você será notificado novamente. Você pode então mantê-lo em sua conta Wise, usá-lo para enviá-lo para outra pessoa ou retirá-lo para sua conta bancária vinculada.
O ponto 5. é bastante amplo, então continue lendo este artigo de revisão da Wise para saber mais sobre ele - porque há muitas coisas que você pode fazer com o seu suado dinheiro na Wise (anteriormente TransferWise)!
Transferência Sábia — Como enviar dinheiro
O que acontece quando é você quem precisa enviar algum dinheiro? Não se preocupe, a Wise facilita e estou aqui para explicar tudo para você: enviar dinheiro pela Wise é, na verdade, um processo simples.
Veja como fazer isso, passo a passo:
- Inicie uma nova conversão: Faça login em sua conta Wise e clique em “Enviar dinheiro”.
- Insira os detalhes do destinatário: Insira os dados da conta bancária ou endereço de e-mail do destinatário, caso ele também tenha uma conta Wise.
- Especifique o valor e a moeda: Insira o valor que deseja enviar e a moeda.
- Escolha o método de pagamento: Selecione como deseja pagar pela transferência (por exemplo, transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito).
- Resumo da revisão: Antes de confirmar, revise o resumo da sua transferência, incluindo a taxa de câmbio e taxas.
- Confirmação e pagamento: Quando tudo estiver certo, confirme os dados e efetue o pagamento.
- Acompanhamento de pagamento: O Wise permite que você acompanhe sua conversão em tempo real.
- O destinatário recebe o dinheiro: O destinatário receberá os fundos diretamente em seu banco ou conta da Wise, geralmente em um curto período, às vezes leva apenas alguns minutos!
Viu como é fácil receber e enviar dinheiro com a Wise? É realmente um ótimo serviço de transferência de dinheiro!
Revisão sábia: Definitivamente recomendado
Dos Balcãs ao resto do mundo, a Wise provou ser uma plataforma altamente eficiente, transparente e fácil de usar para transferências internacionais de dinheiro. O seu compromisso com taxas relativamente baixas, especialmente com transações elevadas, taxas de câmbio reais e estrutura de taxas transparente, torna-o uma escolha de destaque no concorrido campo dos serviços de transferências internacionais.
Embora nenhum serviço seja perfeito e as necessidades individuais mudem, a conveniência geral, a velocidade e a relação custo-benefício do Wise o tornam uma opção altamente recomendada para quem deseja movimentar dinheiro através das fronteiras. Não importa se você é um freelancer recebendo pagamentos do exterior, um viajante gerenciando suas despesas em diversas moedas ou simplesmente enviando dinheiro para amigos ou familiares no exterior, o Wise é um serviço que promete tornar as fronteiras financeiras menos barreiras.
A Wise se destaca como um serviço financeiro que realmente entende e atende às necessidades dos usuários móveis em todo o mundo. Não se trata apenas de transferir dinheiro; Trata-se de conectar perfeitamente vidas e empresas através das fronteiras.
Para qualquer pessoa em qualquer região, a Wise é de fato uma escolha sábia para transferência internacional de dinheiro. 😉 Você pode conferir agora 9 melhores alternativas de Payoneer a serem consideradas para transferências internacionais.
Perguntas frequentes (FAQ)
Q1. Como funciona a transferência de dinheiro da Wise?
Você pode enviar dinheiro dos Estados Unidos para outro país usando uma conta bancária (ACH), transferência eletrônica, cartão de débito ou crédito, rede SWIFT internacional, Apple Pay ou Google Pay.
Q2. Como você pode transferir dinheiro da Wise para sua conta bancária?
Transferir dinheiro de uma conta da Wise para uma conta bancária não é um processo tranquilo. Primeiramente, você deve fazer login na sua conta Wise, escolher o valor que deseja enviar, inserir os dados bancários do destinatário e escolher “transferência bancária” como forma de pagamento. Em seguida, você deve sair da sua conta Wise e concluir a transferência acessando sua conta bancária e inserindo as informações da sua conta Wise.
Q3. Quanto posso transferir com a Wise?
Para uma transação de débito (ACH), você pode enviar até US$ 15000 por dia. Com cartão de débito ou crédito, o limite é de US$ 2000 a cada 24 horas e US$ 8000 a cada sete dias. Para transferência bancária local, você pode transferir até US$ 1.6 milhão. O valor é de até XNUMX milhão de dólares para transferência bancária internacional via rede SWIFT. As transferências bancárias nacionais tendem a ser mais baratas do que as transferências bancárias internacionais.
Q4. Quem é o dono da Wise?
A Wise é uma empresa de capital aberto de propriedade de acionistas. As ações da empresa começaram a ser negociadas na Bolsa de Valores de Londres em julho de 2021.
