Utiliser l'IA comme ChatGPT et Bard dans le conseil financier : est-ce fiable ?

Les investisseurs recherchent toujours la solution de facilité lorsqu’il s’agit de conseils financiers. Avec les progrès de la technologie et le développement continu dans le domaine de l’intelligence artificielle, son utilisation dans de multiples domaines est devenue courante. L'un de ces domaines est le conseil financier, où l'intelligence artificielle est utilisée pour fournir des conseils liés à vos dépenses, votre budget et vos économies. Mais peut-on compter sur des IA comme ChatGPT et Bard pour obtenir des conseils sur votre argent durement gagné ?

Pour répondre à cette question, examinons les complexités de l'IA dans le secteur financier, en pesant le pour et le contre pour vous aider à décider si vous souhaitez ou non faire confiance à de tels modèles numériques. Vérifier Certaines applications et sites Web qui utilisent l'intelligence artificielle pour améliorer votre croissance personnelle et développer vos compétences.

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Faut-il faire confiance à l’IA pour des conseils financiers ?

Avant d'entrer dans les détails, essayons la technologie avancée pour voir si les outils d'IA générative, Bard AI de Google, GPT-3.5 (gratuit) et GPT-4 d'OpenAI, peuvent vous aider à diversifier un portefeuille d'investissement contenant différentes classes d'actifs.

Pour le test, j'ai écrit une invite qui disait :

Vous êtes un expert financier en IA conçu pour optimiser un portefeuille de 20000 XNUMX $ qui doit être alloué aux actifs suivants : ETF d’actions mondiales, ETF d’obligations, ETF de matières premières et ETF de crypto-monnaie. Effectuez l’optimisation du portefeuille pour la métrique Sharpe Ratio et fournissez un résultat en termes d’allocation en pourcentage.

Le ratio de Sharpe est une mesure de performance qui permet aux investisseurs de comparer les rendements de différents portefeuilles par rapport aux risques. Il met en évidence la volatilité ou l’écart type comme source clé de risque pour de nombreux portefeuilles et permet aux investisseurs d’en tenir compte lors du calcul de l’adéquation des différents investissements.

Le ratio de Sharpe est généralement calculé comme suit : Ratio de Sharpe = (rendement des actifs – taux sans risque) / volatilité des actifs.

Réponse de Google Bard :

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Le modèle d'IA de Google met l'accent sur l'importance de l'investissement à long terme, du rééquilibrage et de la diversification du portefeuille. À l'avenir, voyons les résultats sur les modèles ChatGPT : GPT-3.5 (version gratuite) et GPT-4 (abonnement payant).

Réponse ChatGPT-3.5 :

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Réponse ChatGPT-4 :

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Même avec les modèles ChatGPT, l’accent est mis sur l’aspect long terme. Dans tous les cas, l'allocation du portefeuille vise à maximiser le ratio de Sharpe tout en conservant un portefeuille diversifié.

Les ETF d’actions mondiales offrent une exposition au marché boursier mondial, qui a historiquement généré des rendements plus élevés à long terme. Un fonds négocié en bourse (ETF) obligataire offre une exposition aux actifs à revenu fixe, offrant des rendements et une volatilité plus faibles. Les ETF sur matières premières offrent une exposition aux matières premières, ce qui peut offrir une protection contre l’inflation. Un ETF de crypto-monnaie offre une exposition au marché des crypto-monnaies, une nouvelle classe d’actifs très volatile.

Mais la situation pourrait changer. Cela signifie que les classes d’actifs traditionnelles, voire émergentes, peuvent sortir victorieuses et offrir des rendements plus élevés en fonction des conditions de marché. À l’inverse, un éventuel effondrement des marchés financiers pourrait anéantir vos bénéfices. Vérifier Pouvez-vous faire confiance aux robots de trading de crypto-monnaie AI ?

Comprendre l’essor de l’intelligence artificielle en finance

L’intelligence artificielle a complètement changé la façon dont fonctionne le secteur financier ces dernières années. L'IA utilise ses nombreuses données d'entraînement et sa puissance de traitement massive pour parcourir rapidement une grande quantité d'informations, détecter des modèles et même prédire des choses que les humains ne pouvaient pas faire auparavant. C’est pour cette raison que l’intelligence artificielle a été créée Outils de croissance personnelle Très courant parmi les gens ordinaires, y compris dans la finance.

Mais avant d’essayer d’utiliser les outils d’IA pour obtenir des conseils financiers, il est important de comprendre les problèmes positifs et potentiels qui les accompagnent.

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Avantages de faire confiance à l’intelligence artificielle pour des conseils financiers

L’utilisation de modèles d’IA présente certains avantages qui peuvent être bénéfiques aux utilisateurs.

Les systèmes d’intelligence artificielle (IA) offrent de nombreux avantages dans la prise de décision financière. Ses prouesses résident dans l’analyse basée sur les données, lui permettant de traiter habilement de grandes quantités de données financières, d’examiner les tendances du marché et d’analyser les indicateurs économiques. Ces prouesses analytiques leur permettent de fournir des informations qui échapperaient à un conseiller humain.

De plus, les plateformes d’IA s’affranchissent des contraintes liées aux horaires de travail et permettent une disponibilité XNUMX heures sur XNUMX. Cela signifie que vous pouvez facilement accéder à des conseils financiers quand vous en avez besoin, sans avoir à prendre rendez-vous ni à attendre un rappel.

Un autre atout notable de l’IA dans ce contexte est sa capacité à éliminer les préjugés émotionnels. Les émotions humaines obscurcissent souvent le jugement lors des choix financiers. Cependant, les systèmes d’IA comme ChatGPT et Bard fondent leurs recommandations uniquement sur des données, éliminant ainsi les préjugés émotionnels qui peuvent conduire à des décisions impulsives ou irrationnelles. Cette approche rationnelle améliore la qualité des conseils fournis. Vérifier Qu'est-ce que la psychologie des affaires ? Comment cela affecte-t-il votre trading de crypto-monnaie ?

Enfin, les services de conseil financier basés sur l’IA offrent souvent une alternative rentable au conseiller humain traditionnel. L’abordabilité rend des conseils financiers de haute qualité accessibles à un large éventail de personnes. Essentiellement, l’IA améliore non seulement les capacités analytiques pour la prise de décision financière, mais offre également commodité, objectivité et rentabilité, remodelant à terme le paysage des services de conseil financier.

Ces avantages pourraient être la principale raison du vote de confiance des investisseurs. En effet, selon un rapport publié le 22 août 2023 par Planificateur financier certifié par le conseil d'administration, 31 % des investisseurs basés aux États-Unis envisageraient de suivre les conseils financiers générés par l'IA sans les vérifier auprès d'une autre source.

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L'étude a interrogé plus de 1100 XNUMX adultes pour montrer que les investisseurs sont globalement à l'aise avec l'idée de faire confiance à l'IA sans vérifier les informations. L’enquête montre que l’IA peut avoir les compétences nécessaires pour démontrer son sens financier aux investisseurs. Cependant, l’IA présente également certaines convexités.

Inconvénients de faire confiance aux modèles d’IA pour les conseils financiers

Faire confiance à des IA comme ChatGPT et Bard pour des conseils financiers peut être une arme à double tranchant, et il existe des inconvénients majeurs à prendre en compte.

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Premièrement, ces systèmes d’IA ne peuvent pas vraiment comprendre votre situation financière et vos objectifs uniques. Il fonctionne sur la base d'algorithmes et de données historiques, ses recommandations peuvent donc ne pas correspondre à vos besoins. Les décisions financières sont très personnelles et une approche universelle peut conduire à de mauvais résultats.

Un autre inconvénient majeur est le risque d’erreurs. Les systèmes d’IA ne sont pas à l’abri de problèmes ou d’inexactitudes. S'appuyer uniquement sur les conseils de l'IA sans vérification peut vous exposer à un risque financier important. Une simple erreur de données ou l’incapacité de tenir compte d’événements inattendus sur le marché peuvent entraîner des pertes importantes.

De plus, l’IA n’apporte pas de soutien émotionnel. Les décisions financières peuvent être stressantes, et l’IA manque de l’empathie et du contact humain qu’un conseiller financier humain peut apporter. Parfois, vous avez besoin de parler à quelqu’un, surtout en période de turbulences sur les marchés.

Enfin, les systèmes d’IA ne peuvent pas fournir le contexte plus large de votre vie financière. Les événements de la vie, comme le mariage, l’accouchement ou les projets de retraite, peuvent grandement affecter vos décisions financières. L'IA peut ne pas comprendre ces nuances, vous laissant des conseils qui ne tiennent pas compte de votre situation globale. Vérifier Applications de chatbot IA pour mettre un thérapeute dans votre poche pour soulager le stress.

Facteurs à considérer avant d’utiliser l’IA dans les conseils financiers

Dans l’ensemble, la décision de faire confiance à l’IA pour des conseils financiers dépend en fin de compte de votre situation et de vos préférences. Voici quelques facteurs à considérer :

  1. Compliquez votre situation financière: Si votre situation financière est relativement simple, l’IA peut suffire pour vous donner des conseils de base. Cependant, si votre situation est plus complexe, vous pouvez bénéficier des informations nuancées qu’un conseiller humain peut vous fournir.
  2. Prendre des risques: Votre tolérance au risque joue un rôle crucial dans vos décisions financières. Les systèmes d’IA peuvent ne pas comprendre pleinement votre appétit pour le risque. Par conséquent, s’il s’agit d’un facteur décisif, il peut être judicieux de consulter un expert humain.
  3. Besoins émotionnelsAvez-vous besoin de soutien émotionnel et de conseils lorsque vous traitez des questions financières ? Si tel est le cas, un conseiller humain pourrait apporter l’empathie et l’assurance qui manquent à l’IA.
  4. Considérations relatives aux coûts: Les conseils financiers basés sur l'IA sont souvent plus rentables qu'un conseiller humain. Si votre budget est limité, l’IA peut être l’option la plus pratique.
  5. Approche mixte: Pensez à adopter une approche hybride en combinant les conseils de l’IA avec des consultations ponctuelles avec un conseiller financier humain. De cette façon, vous pouvez bénéficier de l’analyse basée sur les données de l’IA et des informations personnalisées d’un expert humain.

C'est une longue liste, mais elle peut vous aider à prendre une longueur d'avance.

Foire Aux Questions

Q1 : Qu’est-ce que l’intelligence artificielle dans le conseil financier ?

L'intelligence artificielle dans le conseil financier consiste à utiliser l'intelligence artificielle et la technologie de traitement du langage naturel pour générer des recommandations et des conseils financiers basés sur l'analyse de données financières et économiques.

Peut-on compter sur l’IA pour des conseils financiers dans la même mesure que sur les humains ?

Cela dépend du contexte, de la fiabilité et du coût du système intelligent utilisé. L’IA peut être utile pour fournir des recommandations rapides basées sur des données, mais elle ne peut pas remplacer les conseils financiers humains professionnels.

Q3 : Quels sont les avantages de l’utilisation de l’intelligence artificielle dans le conseil financier ?

Parmi les principaux avantages de l’utilisation de l’intelligence artificielle dans le conseil financier figurent la rapidité et l’efficacité de l’analyse des données financières et la fourniture de recommandations instantanées, en plus de la capacité de traiter d’énormes quantités de données.

Q4 : Quels sont les inconvénients potentiels du recours à l’intelligence artificielle pour les conseils financiers ?

Parmi les inconvénients potentiels, on peut citer l’incapacité à comprendre les facteurs humains complexes et l’analyse sociale et émotionnelle qui peuvent influencer les décisions financières. De plus, les algorithmes peuvent être incapables de prédire les événements inattendus.

Q5 : Comment évaluer la fiabilité d’un système d’IA utilisé dans le conseil financier ?

La fiabilité d'un système d'IA peut être évaluée en examinant les résultats et les rapports qu'il fournit et en les comparant aux performances d'un conseiller financier humain. Vous pouvez également consulter les notes des utilisateurs et les avis d’experts dans le domaine.

Soyez toujours prudent lorsque vous utilisez l’IA générative

N’oubliez jamais que malgré les avantages de l’intelligence artificielle, lui faire aveuglément confiance pour des conseils financiers est risqué. Il est essentiel d’aborder les recommandations en matière d’IA avec prudence, de considérer ses limites et, idéalement, de les compléter par une expertise humaine capable de fournir des conseils personnalisés, de soutien émotionnel et contextuels, adaptés à votre parcours financier unique. Vous pouvez voir maintenant Erreurs à éviter lors de l'utilisation d'outils d'IA générative.

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