في عالم الأعمال والتخطيط المالي، تُصبح حاسبة القيمة المستقبلية أداة أساسية للتنبؤ بقيمة مالية مُستقبلية بناءً على تدفقات النقد الحالية. في هذا السياق، يأتي دور Excel مع دالة FV لتسهيل عملية حساب القيمة المستقبلية بطريقة فعّالة ودقيقة.
في مقالنا اليوم، سنستكشف كيفية حساب القيمة المُستقبلية باستخدام دالة FV في Excel بطريقة تفصيلية وسهلة الفهم. سنُقدم إرشادات خطوة بخطوة حول كيفية استخدام هذه الدالة بشكل صحيح، مع التركيز على السياقات المالية المُختلفة التي يمكن أن تستفيد من هذه الأداة. تحقق من كيف تُصبح مُحلل مالي: الدليل النهائي.
ماذا تعني القيمة المُستقبلية (FV)؟
يُعد فهم القيمة المستقبلية مفهوماً حاسماً في التمويل، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات. القيمة المستقبلية هي قيمة الأصل أو الاستثمار في وقت محدد في المستقبل، بناءً على نمو مُعين أو معدل عائد. هذا هو المبلغ الذي سينمو فيه الاستثمار بمرور الوقت، مع مراعاة الفوائد المُكتسبة أو العائد على الاستثمار. القيمة المستقبلية مُهمة لأنها تُساعد المُستثمرين على تحديد العوائد المحتملة للاستثمار، والتي يُمكن أن تساعدهم على اتخاذ قرارات مستنيرة حول مكان وضع أموالهم.
تُمثل القيمة المستقبلية (FV) قيمة مبلغ من المال عند نقطة مُحددة في المستقبل، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل النمو المُتوقع والمساهمات الدورية. يدور مفهوم FV في جوهره حول القيمة الزمنية للنقود، والتي تُعلن أنَّ الدولار اليوم يساوي أكثر من الدولار في المُستقبل. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى القدرة المُحتملة على كسب المال والتضخم.
يُعد فهم القيمة المستقبلية مفهوماً حاسماً في التمويل، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات. القيمة المستقبلية مُهمة لأنها تُساعد المُستثمرين على تحديد العوائد المُحتملة للاستثمار، والتي يمكن أن تساعدهم على اتخاذ قرارات مستنيرة حول مكان وضع أموالهم.
إن مفهوم FV ليس نظريًا فقط؛ لها آثار ملموسة في العالم الحقيقي. على سبيل المثال، نظرًا لقوة المضاعفة، حتى الاختلاف الطفيف في مُعدلات النمو يمكن أن يؤدي إلى اختلافات كبيرة في القيمة العادلة على مدى فترات طويلة. يُمكنك ملاحظة ذلك بشكل أفضل من خلال تجربة حاسبة الفائدة المُركبة في Excel.
ما هي دالة FV في Excel؟
FV هي إحدى الدوال المالية الأساسية في Excel. فهي تحسب القيمة المُستقبلية للاستثمار أو القرض على أساس دفعات ثابتة ومعدل فائدة ثابت. بناء تركيب الجملة كما يلي:
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]) أين:
- Rate (المُعدل) هو سعر الفائدة لكل فترة، مُعبرًا عنه برقم عشري بتنسيق النسبة المئوية (على سبيل المثال، 5% كـ 0.05). إذا لم تكن هناك أي فائدة أضف 0.
- nper هو إجمالي عدد فترات الدفع.
- PMT هي المدفوعات التي تتم في كل فترة؛ ولا يمكن أن تتغير على مدى عمر الاستثمار.
- pv (اختياري) هي القيمة الحالية أو المبلغ الإجمالي الذي تُريد العثور على القيمة المُستقبلية له. يفترض Excel أنَّ هذا يساوي صفراً إذا ترك فارغاً.
- type (النوع) (اختياري) هو الرقم 0 أو 1 ويمثل توقيت السداد (0 = نهاية الفترة، 1 = بداية الفترة). سوف يفترض Excel الصفر إذا كانت هذه الوسيطة فارغة.
ملاحظة: عند حساب دفعات القرض، تأكد من أنَّ Rate و NPER و PMT تستخدم نفس الفواصل الزمنية. على سبيل المثال، في حالة تقديم مساهمات شهرية، قم بتقسيم معدل الفائدة السنوي على 12. يُمكنك أيضًا استخدام الدالة RATE في Excel لحساب أسعار الفائدة لسيناريوهات مُختلفة.
حساب القيمة المستقبلية للقرض باستخدام FV في Excel
في سياق القروض، تُمثل القيمة المستقبلية المبلغ الإجمالي المُستحق في تاريخ مستقبلي، مع الأخذ في الاعتبار أصل المبلغ (المبلغ المقترض الأولي)، والفائدة المُتراكمة مع مرور الوقت، وأي رسوم أو تكاليف إضافية.
إذا كنت تريد استخدام الدالة FV للحصول على قرض، فسوف تحتاج إلى الحصول على معدل فائدة القرض، وعدد الدفعات التي قمت بسدادها في تلك المرحلة في المستقبل (NPER)، والدفعة التي تتم لكل فترة (PMT)، والقيمة لمبلغ القرض (PV). ستقوم FV بحساب القيمة المُستقبلية، والتي، في هذه الحالة، هي المبلغ المُستحق عليك للمقرض.
تلميح: هل بدأت للتو في استخدام دوال Excel المالية؟ نوصي بقراءة دليلنا حول دالة NPER في Excel، حيث نغطي المفاهيم الأساسية المتعلقة بهذه الوظائف. إن فهم هذه المفاهيم سيجعل العمل مع هذه الدوال أسهل بكثير.
إذا أظهرت FV قيمة إيجابية، فهذا يعني أنك لا تزال مدينًا للمُقرض، في حين أن الصفر يعني أنك سددت ديونك. إذا أظهرت FV قيمة سلبية، فهذا يعني أنك لم تُسدد ديونك فحسب، بل قمت أيضًا بإقراض بعض المال وأصبحت مُقرضًا.
دعونا نوضح ذلك من خلال جدول البيانات أعلاه. تخيل أنك حصلت على قرض بقيمة 15000 دولار (PV) بمعدل فائدة سنوي قدره 5%، وتُساهم بمبلغ 500 دولار شهريًا (PMT) لسداده. يُمكنك استخدام دالة FV لمعرفة المبلغ الذي ستدين به للبنك بعد 20 شهرًا (NPER) من حصولك على القرض. إليك الطريقة:
- حدد الخلية التي تُريد إخراج FV فيها.
- أدخل الدالة أدناه:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000) - اضغط Enter.
في هذه الحالة، تُوضح الدالة أنه بعد إجراء 20 دفعة شهرية، ستظل مدينًا للبنك بمبلغ 5894 دولارًا. يُمكنك تجربة قيم NPER مُختلفة لمعرفة المبلغ الذي ستدين به للبنك في نقاط مختلفة. يمكن أن يساعدك مدير السيناريو في Excel في تحليل السيناريوهات المختلفة بشكل أكثر كفاءة.
حساب القيمة المستقبلية لحساب التوفير باستخدام FV في Excel
لاستخدام دالة FV لحساب التوفير، تحتاج إلى ثلاثة مُدخلات:
- سعر الفائدة على الحساب.
- عدد الدفعات التي قمت بها في تلك المرحلة في المستقبل (NPER).
- الدفع لكل فترة (PMT).
القيمة المُستقبلية المحسوبة بواسطة FV، في هذه الحالة، هي رصيد مدخراتك.
ومن الجدير بالذكر أنه، على عكس القروض، ُيمكن أن تكون القيمة العادلة إيجابية فقط في سيناريوهات الادخار. هناك اختلاف آخر وهو أنه يجب عليك إدخال قيمة PMT على أنها سلبية لأنك أنت من يُقرض المال.
لنأخذ مثالا لفهم هذا بشكل أفضل. لنفترض أنك تُريد توفير 300 دولار شهريًا (PMT) في حساب بمعدل فائدة سنوي قدره 12%. يُمكنك استخدام الدالة FV مع المُدخلات المذكورة سابقًا لتحديد المبلغ الذي ستُوفره خلال عامين.
وبما أن الوسيطات يجب أن تستخدم وحدات الوقت نفسها، فيُمكنك إدخال 24 شهرًا بدلاً من عامين لـ NPER. إليك كيفية استخدام الدالة FV لهذا السيناريو:
-
- حدد الخلية التي تُريد إخراج FV فيها.
- أدخل الدالة أدناه:
=FV(12%/12, 24, -300) - اضغط Enter.
لاحظ أن هذه الدالة تُرجع القيمة المستقبلية لحساب التوفير بعد عامين من بدء الادخار وتفترض أنَّ رصيد التوفير كان صفرًا مسبقًا. إذا قمت بالفعل بحفظ مبلغ معين، فيجب عليك إدخال القيمة السالبة كوسيطة PV.
لذلك، إذا كان لديك بالفعل 1000 دولار في حساب التوفير، فإنَّ الدالة أدناه ستمنحك القيمة المُستقبلية خلال عامين:
=FV(12%/12, 24, -300, -1000) إذا كان لديك FV مُحددة في الاعتبار، فيُمكن لـ Goal Seek في Excel ضبط الوسائط الأخرى في الصيغة تلقائيًا لتحقيق هدفك.
إخلاء المسؤولية: يجب إهمال تداول الفوائد في جميع عملياتك المالية بناءً على مفهوم أنه يُعتبر رباً مُحرماً ويجب تجنبه بشدة. نُؤكد على أهمية الالتزام بالمبادئ الشرعية ونُشجع على اتخاذ خيارات مالية متوافقة مع القيم الإسلامية، وذلك لتحقيق توازن مالي يسهم في تعزيز التقوى والنماء الشخصي. ولكن يُمكن الإستفادة من دالة FV في Excel في مُختلف أعمالك المالية بدون فائدة حيث يُمكنك ضبط قيمة Rate على 0.
تُعد دالة FV الخاصة بـ Excel أداة مُتعددة الاستخدامات للتنبؤ المالي، سواء كنت تقوم بتقييم الآثار المُستقبلية لقرض ما أو توقع نمو مدخراتك. وهذا البصيرة لا تُقدر بثمن، خاصة عند التخطيط لأهداف مالية طويلة المدى.
بمجرد أن تعتاد على استخدام الدالة FV، حاول إقرانها بأدوات التنبؤ في Excel مثل Goal Seek لاتخاذ قرارات مالية أكثر إستراتيجية. يُمكنك الإطلاع الآن على كيفية استخدام ChatGPT مع Excel والتغلب على مخاوفك من جداول البيانات.
