Honest Wise Review (2024): Cómo utilizar Wise para transferir y recibir dinero internacionalmente

fue lanzado Wise (anteriormente TransferWise) se fundó en 2011 con una misión clara: hacer que las transferencias internacionales de dinero sean baratas, justas, directas y rápidas. Eche un vistazo a cómo funciona Wise.

A lo largo de estos años, Wise se ha convertido en un actor importante y más maduro en las finanzas globales, especialmente a medida que el comercio es cada vez más transfronterizo (en parte se debe a la pandemia, pero también a que trabajar desde casa se ha convertido en una tendencia global). Wise se ha convertido en una opción indispensable para autónomos, autónomos y cualquiera que busque transferir dinero a través de fronteras de forma rápida y eficiente. Verificar Guía para autónomos sobre métodos de pago alternativos (APM).

Wise viene con muchas características especiales y no aumenta los tipos de cambio de divisas. Pero sus servicios pueden tener un costo significativo, ya que cobra tarifas de transferencia más altas que algunos de sus competidores. Otros dos inconvenientes: no hay opciones para la entrega de efectivo a domicilio o al negocio, y hay menos de 100 países admitidos donde se puede enviar dinero.

¿Quién debería utilizar Wise?

Si está buscando un servicio de transferencia de dinero internacional económico, puede que este no sea el adecuado. Wise Es la mejor opción. Wise es sincero sobre el hecho de que no siempre es el servicio más barato y que el costo potencialmente más alto puede alejar a algunas personas.

Sin embargo, algunos usuarios pueden considerar que las tarifas más altas son una compensación que vale la pena por la rápida transacción de Wise. Otra ventaja: Wise se destaca de algunos de sus competidores al no aumentar los tipos de cambio para aumentar las ganancias. La empresa se enorgullece de evitar tipos de cambio “injustos” impuestos por los bancos.

Cada mes, Wise, con sede en Londres, procesa más de £8 mil millones (alrededor de US$9.7 mil millones) en transacciones internacionales. Más de 13 millones de personas usan una cuenta en Wise, que se fundó como TransferWise en 2011. Consulte Revisión de RedotPay: una tarjeta de criptomonedas que facilita las transacciones tradicionales en varias plataformas.

Rasgos sabios

Sólo le llevará unos minutos registrarse para obtener una cuenta gratuita y le guiaremos a través de Wise Durante cada paso. Además de ingresar información personal (su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de teléfono), puede registrarse para obtener una cuenta utilizando su cuenta de Apple, Facebook o Google. Esta rápida alternativa al inicio de sesión no está disponible en la mayoría de los servicios de transferencia de dinero.

Una vez que se registre para obtener una cuenta, es posible que necesite Wise Para verificar su identidad, generalmente cargando una copia escaneada de su identificación con fotografía y un comprobante de su dirección. Este paso suele tardar dos días hábiles en completarse. La necesidad de verificar su identidad depende de dónde envía dinero y la cantidad de dinero que envía; Wise no verifica sus documentos de identidad hasta que inicia la primera transferencia.

Tarjeta de crédito

Si tiene una cuenta Wise, puede registrarse para obtener una tarjeta de débito Wise, que se puede utilizar en muchos países, pero no en todos. La tarjeta tiene una tarifa única de $9. Cada mes puedes hacer dos retiros en cajeros automáticos de hasta $100 cada mes sin ningún cargo. Después de eso, la tarifa es de $1.50 por retiro. Se cobra una tarifa del 2% por cualquier retiro superior a $100.

La tarjeta también se puede utilizar para realizar pagos en línea y para transacciones de Apple Pay y Google Pay.

Cuenta multidivisa

Esta cuenta gratuita le permite enviar, retener y recibir dinero en varias monedas diferentes.

Grandes transferencias

Wise cobra tarifas más bajas si envía grandes cantidades de dinero (más de £100.000 XNUMX por transacción en USD) una o varias veces al mes.

Activos de Wise

A través del programa Wise's Assets, puede invertir dinero de su cuenta Wise en el iShares World Equity Index Fund, cuyas tenencias incluyen acciones de Apple, Microsoft y Tesla. Verificar Las mejores alternativas de PayPal para pagos en línea.

Precios inteligentes

La tarifa de transferencia depende del monto enviado, el tipo de moneda que recibirá el destinatario y el método de pago. Por ejemplo, una investigación reciente encontró que las tarifas por enviar $1000 desde Estados Unidos a México (y el destinatario recibe el monto en pesos mexicanos) oscilaban entre $9.12 para una cuenta bancaria y $46.19 para una tarjeta de crédito.

Los honorarios de Wise son iguales a un porcentaje del monto enviado.

Para calcular el costo de transferir dinero de una moneda a otra, Wise se basa en lo que se conoce como tipo de cambio medio del mercado, también llamado tipo de cambio “real”.

Cuando los bancos compran divisas, pueden pagar lo que se llama un “precio de compra”. Cuando vende divisas, puede obtener lo que se llama un "precio de venta". El precio medio del mercado divide la diferencia entre los precios de compra y venta. En pocas palabras: los precios de compra y venta incluyen valor adicional, lo que consume más dinero del remitente y del destinatario que el precio promedio del mercado.

Si envías dinero en la misma moneda desde una cuenta de Wise a otra, no hay ningún cargo por transferir el monto, pero Wise cobra una pequeña tarifa para completar la transferencia. De lo contrario, se cobra una tarifa de transferencia.

A continuación se muestra un ejemplo de lo que costaría enviar $1000 a través de Wise desde EE. UU. a México, según una investigación reciente:

Cómo utilizar Wise para transferir dinero

Wise enumera alrededor de 50 países admitidos donde puedes enviar dinero desde EE. UU. También puedes enviar dinero a alguien en otro país si la cuenta bancaria del destinatario está en dólares estadounidenses, euros o libras británicas. En general, puede enviar dinero a más de 80 países, una cantidad menor que la de algunos de los competidores de Wise.

Recibir dinero a través de Wise Transfer tarda desde unos segundos hasta cinco días hábiles, según la moneda que se envíe. La empresa afirma que la mitad de sus transferencias llegan en una hora.

Una verificación reciente mostró estos rangos de tiempos de entrega para un monto estimado en USD a través de cuatro métodos de pago a cuatro países, con tiempos que fluctúan según el método de pago:

1. India: desde unos pocos segundos hasta un día.
2. Grecia: uno o dos días.
3. México: 2 horas.
4. Tailandia: ocho horas.

Sabia facilidad de uso

Navegar por el sitio web y la aplicación de Wise es fácil de usar y no hubo problemas durante nuestras pruebas del servicio. Sin embargo, dada la cantidad de países y monedas disponibles, puede resultar un poco difícil mantenerse al día con los conceptos básicos (como tarifas y tipos de cambio) para cada tipo de transacción.

Para utilizar la aplicación Wise gratuita en su iPhone o iPad, su dispositivo debe tener iOS 14.0 o posterior. Está disponible en 15 idiomas. La aplicación gratuita Wise también está disponible para dispositivos Android; La página de Google Play de la aplicación no enumera las especificaciones operativas de la aplicación ni la cantidad de idiomas que admite.

Wise utiliza cifrado HTTPS y un proceso de inicio de sesión de dos pasos para proteger los datos. La empresa dice que nunca "hará un mal uso" ni venderá los datos de los clientes. Sin embargo, la página App Store de la aplicación señala que algunos tipos de datos pueden recopilarse y vincularse a su identidad, como información de contacto, información financiera e historial de búsqueda.

Atención al cliente inteligente

La prueba de atención al cliente de Wise fue decepcionante.

Al navegar por el sitio web de Wise, no se encontró ningún número de teléfono de atención al cliente en ninguna parte. Peor aún, apareció un mensaje en la página web del Centro de ayuda de Wise que indicaba que el equipo de soporte estaba "muy ocupado" y que podría ser más fácil volver a intentarlo más tarde. Lo que fue aún más irritante fue que después de que nos preguntaron si todavía necesitábamos ayuda, al hacer clic en el botón "Contáctenos" apareció el mismo mensaje "Ocupado".

Por supuesto, esta prueba se realizó el 4 de julio, un feriado federal en los EE. UU., pero ¿qué sucede si necesita una respuesta urgente a una pregunta pero el servicio de atención al cliente no está disponible?

Menos de dos semanas después, intentamos nuevamente comunicarnos con el servicio de atención al cliente (el sábado). Cuando visitamos el centro de ayuda en línea de Wise, nos encontramos con el siguiente mensaje sobre "La función de chat en vivo se ha cerrado".

Luego intentamos comunicarnos con el departamento de atención al cliente de Wise, pero un mensaje automático nos informó que las líneas telefónicas estaban "actualmente cerradas". Se nos indicó que buscáramos otra forma de comunicarnos con Wise o visitar el sitio web de Wise para saber cuándo están abiertas las líneas telefónicas. Resulta que el correo electrónico es una opción de contacto, pero no pudimos encontrar ninguna información en el sitio web de Wise sobre el horario comercial del equipo de atención al cliente.

Por cierto, Wise se enorgullece de no utilizar sistemas automatizados para responder las llamadas de servicio al cliente. Sus agentes hacen negocios en un total de 14 idiomas. Verificar Revisión de StatesCard: pague para acceder a servicios y aplicaciones de transmisión de EE. UU. desde cualquier lugar.

Positivos

1. Una variedad de opciones para enviar dinero.
2. No se impone ningún coste adicional a los tipos de cambio.
3. Transferencias de dinero rápidas para algunas transacciones.

Negativos

1. Tarifas de transferencia más altas que las de algunos competidores.
2. No hay opciones para entrega de efectivo a casa o al trabajo.
3. Atención al cliente limitada.

Cómo se compara Wise con la competencia

Así es como Wise se compara con tres de sus competidores.

Comparando Wise con OFX

OFX permite enviar dinero a cualquier persona en 190 países, mientras que Wise está limitado a menos de 100 países. Quizás la mayor diferencia entre los dos es que OFX no cobra tarifas de transferencia, mientras que Wise sí lo hace. Sin embargo, Wise destaca porque no especifica el tipo de cambio para las transferencias; OFX cobra a sus clientes márgenes de tipo de cambio. Wise también ofrece una tarjeta de débito y una cuenta multidivisa, ninguna de las cuales está disponible en OFX.

Comparar Wise con Remitly

Remitly permite la entrega de efectivo en un hogar o negocio, mientras que Wise no. Pero Wise ofrece la opción de enviar dinero a través de Apple Pay o Google Pay, una función que no está disponible en Remitly. Mientras tanto, la opción Remitly Express permite transferencias rápidas (en cuestión de minutos usando una tarjeta de débito), mientras que una transferencia Wise puede demorar hasta dos días hábiles.

También vale la pena señalar que Wise es sincero al decir que no es la opción más barata para transferir dinero. Entonces, si el costo es un problema, Remitly puede ser una mejor opción.

Comparando Wise con Xoom

Un usuario de Xoom puede agregar efectivo a su cuenta móvil prepaga o pagar facturas internacionales. Ninguna de estas funciones está disponible en Wise. Además, Xoom permite el retiro en ventanilla o la entrega, algo que Wise no ofrece.

En el otro extremo del espectro, las ofertas de Wise incluyen una tarjeta de débito y una cuenta multidivisa, así como funciones como soporte para Apple Pay y Google Pay, mientras que Xoom no tiene ninguna de estas. Quizás lo más importante es que Wise toma una porción menor de su dinero en transferencias más grandes que Xoom. Verificar Las mejores opciones de tarjetas de débito virtuales prepago ideales para compras globales.

Cómo utilizar Wise: una guía paso a paso desde registrarse hasta enviar dinero

Comenzar con Wise es tan simple como 2+2=4. Todo en esta plataforma está diseñado pensando en la comodidad del usuario.

Bueno, primero echemos un vistazo a cómo registrarse en Wise:

1. Registro: Visita Sitio web sabio (Obtendrás un bono si usas este enlace) o descargar la aplicación móvil. Haga clic en "Registrarse" y elija entre una cuenta personal o comercial.
2. Verificación de la cuenta: Ingrese y verifique su dirección de correo electrónico. También deberá proporcionar cierta información personal y documentos para verificar su identidad. No se preocupe, este es un procedimiento estándar de servicios financieros y Wise se apresura a realizar esta verificación.
3. Configurar tu cuenta: Una vez que haya verificado su correo electrónico y su identidad, puede configurar su cuenta agregando su número de teléfono, eligiendo sus preferencias de moneda (EUR, USD, GBP, etc.; ¡más sobre esto más adelante!) y vinculando su banco. Cuenta o tarjeta de crédito/débito.

Con estos sencillos pasos, tu cuenta Wise estará lista para enviar y recibir pagos internacionales. ¡Pero esto no es todo! Incluso puedes invertir tu dinero con Wise, abrir una cuenta de ahorros o enviar ayuda humanitaria a empresas globales.

Tu dinero con Wise: cómo puedes recibir pagos en la aplicación de transferencia de dinero

Bueno, ya te has registrado, tienes el trabajo hecho, es fin de mes y deberías recibir tu cheque de pago. ¿Cómo te pagan con Wise? Pues recibir dinero a través de Wise es tan fácil como enviarlo.

Esto es lo que debe hacer después de configurar su cuenta:

1. Obtenga detalles de la cuenta Wise: Primero, obtenga los detalles de su cuenta Wise, que son específicos de la moneda que recibirá.
2. Comparta los detalles de su cuenta: Proporcione estos detalles a la persona o empresa que le envía dinero.
3. El remitente transfiere dinero: El remitente utiliza los datos de su cuenta Wise para transferir el dinero.
4. Recibir notificación: Una vez que comience la transferencia, recibirás una notificación. Wise te mantendrá informado del progreso de la transferencia.
5. Acceso o uso de fondos: Cuando lleguen los fondos, se le notificará nuevamente. Luego puedes guardarlo en tu cuenta de Wise, usarlo para enviárselo a otra persona o retirarlo a tu cuenta bancaria vinculada.

El punto 5. es bastante amplio, así que sigue leyendo este artículo de revisión de Wise para obtener más información al respecto, ¡porque hay muchas cosas que puedes hacer con el dinero que tanto te costó ganar en Wise (anteriormente TransferWise)!

Wise Transfer — Cómo enviar dinero

¿Qué pasa cuando eres tú quien necesita enviar algo de dinero? No te preocupes, Wise te lo pone fácil y estoy aquí para explicártelo todo: enviar dinero a través de Wise es en realidad un proceso fluido.

A continuación te explicamos cómo hacerlo, paso a paso:

1. Iniciar una nueva conversión: Inicie sesión en su cuenta Wise y haga clic en "Enviar dinero".
2. Introduzca los datos del destinatario: Ingrese los detalles de la cuenta bancaria o la dirección de correo electrónico del destinatario si también tiene una cuenta Wise.
3. Especifique el monto y la moneda: Ingrese el monto que desea enviar y la moneda.
4. Elige el método de pago: Seleccione cómo desea pagar la transferencia (por ejemplo, transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito).
5. Resumen de la reseña: Antes de confirmar, revise el resumen de su transferencia, incluido el tipo de cambio y las tarifas.
6. Confirmación y pago: Una vez que todo se vea bien, confirma los detalles y realiza el pago.
7. Seguimiento de pagos: Wise te permite realizar un seguimiento de tu conversión en tiempo real.
8. El destinatario recibe el dinero: El destinatario recibirá los fondos directamente en su cuenta bancaria o de Wise, normalmente en un breve periodo de tiempo, ¡a veces solo lleva unos minutos!

¿Ves lo fácil que es recibir y enviar dinero con Wise? ¡Es realmente un excelente servicio de transferencia de dinero!

Opinión sabia: Definitivamente recomendado

Desde los Balcanes hasta el resto del mundo, Wise ha demostrado ser una plataforma muy eficiente, transparente y fácil de usar para transferencias internacionales de dinero. Su compromiso con tarifas relativamente bajas, especialmente con transacciones elevadas, tipos de cambio reales y una estructura de tarifas transparente, lo convierte en una opción destacada en el concurrido campo de los servicios de transferencias internacionales.

Aunque ningún servicio es perfecto y las necesidades individuales cambian, la conveniencia, velocidad y rentabilidad general de Wise lo convierten en una opción altamente recomendada para cualquiera que busque mover dinero a través de fronteras. No importa si es un profesional independiente que recibe pagos del extranjero, un viajero que administra sus gastos en múltiples monedas o simplemente envía dinero a amigos o familiares en el extranjero, Wise es un servicio que promete hacer que los límites financieros sean menos una barrera.

Wise se destaca como un servicio financiero que realmente comprende y satisface las necesidades de los usuarios móviles a nivel internacional. No se trata sólo de transferir dinero; Se trata de conectar vidas y negocios a través de fronteras.

Para cualquier persona en cualquier región, Wise es de hecho una buena opción para transferencias internacionales de dinero. 😉 Puedes consultar ahora Las 9 mejores alternativas a Payoneer que debe considerar para transferencias internacionales.

Preguntas frecuentes (FAQ)

P1. ¿Cómo funciona la transferencia de dinero Wise?

Puede enviar dinero desde Estados Unidos a otro país mediante una cuenta bancaria (ACH), transferencia bancaria, tarjeta de débito o crédito, la red internacional SWIFT, Apple Pay o Google Pay.

P2. ¿Cómo puedes transferir dinero de Wise a tu cuenta bancaria?

Transferir dinero de una cuenta Wise a una cuenta bancaria no es un proceso sencillo. Primero, debes iniciar sesión en tu cuenta de Wise, elegir la cantidad que deseas enviar, ingresar los datos bancarios del destinatario y elegir “transferencia bancaria” como método de pago. A continuación, debe salir de su cuenta Wise y completar la transferencia iniciando sesión en su cuenta bancaria e ingresando la información de su cuenta Wise.

P3. ¿Cuánto puedo transferir con Wise?

Para una transacción de débito (ACH), puede enviar hasta $15000 por día. Con tarjeta de débito o crédito, el límite es de $2000 cada 24 horas y $8000 cada siete días. Para transferencia bancaria local, puede transferir hasta $1.6 millón. El monto es de hasta XNUMX millones de dólares por transferencia bancaria internacional a través de la red SWIFT. Las transferencias bancarias nacionales tienden a ser más baratas que las transferencias bancarias internacionales.

P4. ¿A quién pertenece Wise?

Wise es una empresa que cotiza en bolsa propiedad de accionistas. Las acciones de la empresa comenzaron a cotizar en la Bolsa de Valores de Londres en julio de 2021.