Los inversores siempre buscan la salida más fácil cuando se trata de asesoramiento financiero. Con el avance de la tecnología y el continuo desarrollo en el campo de la inteligencia artificial, su uso en múltiples campos se ha vuelto común. Una de estas áreas es la asesoría financiera, donde se utiliza la inteligencia artificial para brindar asesoramiento sobre sus gastos, presupuesto y ahorros. Pero, ¿se puede confiar en IA como ChatGPT y Bard para obtener asesoramiento sobre el dinero que tanto le ha costado ganar?
Para responder a esta pregunta, profundicemos en las complejidades de la IA en el sector financiero, sopesando los pros y los contras para ayudarle a decidir si desea confiar o no en dichos modelos digitales. Verificar Algunas aplicaciones y sitios web que utilizan inteligencia artificial para potenciar tu crecimiento personal y desarrollar tus habilidades.
¿Debería confiar en la IA para obtener asesoramiento financiero?
Antes de entrar en detalles, probemos la tecnología avanzada para ver si las herramientas de inteligencia artificial generativa, Bard AI de Google, GPT-3.5 (gratis) y GPT-4 de OpenAI, pueden ayudarlo a diversificar una cartera de inversiones que contenga diferentes clases de activos.
Para la prueba, escribí un mensaje que decía:
Usted es un experto financiero en inteligencia artificial diseñado para optimizar una cartera de $20000 XNUMX que debe asignarse a los siguientes activos: ETF de acciones globales, ETF de bonos, ETF de materias primas y ETF de criptomonedas. Realice la optimización de la cartera para la métrica del Ratio de Sharpe y proporcione resultados en términos de asignación porcentual.
El índice de Sharpe es una medida de desempeño que permite a los inversores comparar los rendimientos de diferentes carteras en relación con los riesgos. Destaca la volatilidad o la desviación estándar como una fuente clave de riesgo para muchas carteras y permite a los inversores tenerla en cuenta al calcular la idoneidad de diferentes inversiones.
La relación de Sharpe generalmente se calcula de la siguiente manera: Ratio de Sharpe = (Rendimiento del activo – Tasa libre de riesgo) / Volatilidad del activo.
Respuesta de Google Bardo:
El modelo de inteligencia artificial de Google enfatiza la importancia de la inversión a largo plazo, el reequilibrio de la cartera y la diversificación. En el futuro, veamos los resultados en los modelos ChatGPT: GPT-3.5 (versión gratuita) y GPT-4 (suscripción paga).
Respuesta de ChatGPT-3.5:
Respuesta de ChatGPT-4:
Incluso con los modelos ChatGPT, la atención se centra en el aspecto a largo plazo. En todos los casos, la asignación de la cartera está diseñada para maximizar el índice de Sharpe manteniendo al mismo tiempo una cartera diversificada.
Los ETF de acciones globales brindan exposición al mercado de valores global, que históricamente ha proporcionado mayores rendimientos a largo plazo. Un fondo cotizado en bolsa (ETF) de bonos proporciona exposición a activos de renta fija, ofreciendo menores rendimientos y volatilidad. Los ETF de materias primas brindan exposición a las materias primas, lo que puede brindar protección contra la inflación. Un ETF de criptomonedas proporciona exposición al mercado de criptomonedas, una clase de activo nueva y altamente volátil.
Pero la situación podría cambiar. Esto significa que las clases de activos tradicionales o incluso emergentes pueden salir victoriosas y ofrecer mayores rendimientos dependiendo de las condiciones del mercado. Por el contrario, un posible colapso del mercado financiero podría acabar con sus ganancias. Verificar ¿Puedes confiar en los robots comerciales de criptomonedas de IA?
Comprender el auge de la inteligencia artificial en las finanzas
La Inteligencia Artificial ha cambiado por completo la forma en que opera la industria financiera en los últimos años. La IA utiliza sus extensos datos de entrenamiento y su enorme poder de procesamiento para revisar rápidamente una gran cantidad de información, detectar patrones e incluso predecir cosas que los humanos no podían hacer antes. Por esta razón se creó la inteligencia artificial. Herramientas de crecimiento personal Muy común entre la gente corriente, incluso en las finanzas.
Pero antes de intentar utilizar herramientas de inteligencia artificial para obtener asesoramiento financiero, es importante comprender los problemas positivos y potenciales que conllevan.
Ventajas de confiar en la inteligencia artificial para el asesoramiento financiero
El uso de modelos de IA tiene ciertos beneficios que pueden resultar beneficiosos para los usuarios.
Los sistemas de inteligencia artificial (IA) ofrecen una serie de ventajas en la toma de decisiones financieras. Su destreza radica en el análisis basado en datos, lo que le permite procesar hábilmente grandes cantidades de datos financieros, examinar las tendencias del mercado y analizar indicadores económicos. Esta destreza analítica les permite proporcionar conocimientos que se le escaparían a un asesor humano.
Además, las plataformas de IA se liberan de las limitaciones de las horas de trabajo y permiten la disponibilidad las XNUMX horas. Esto significa que puede acceder fácilmente a asesoramiento financiero cuando lo necesite, sin tener que programar citas ni esperar una llamada.
Otro punto fuerte notable de la IA en este contexto es su capacidad para eliminar los prejuicios emocionales. Las emociones humanas a menudo nublan el juicio al tomar decisiones financieras. Sin embargo, los sistemas de inteligencia artificial como ChatGPT y Bard basan sus recomendaciones únicamente en datos, eliminando así los sesgos emocionales que pueden conducir a decisiones impulsivas o irracionales. Este enfoque racional mejora la calidad del asesoramiento prestado. Verificar ¿Qué es la psicología empresarial? ¿Cómo afecta su comercio de criptomonedas?
Por último, los servicios de asesoramiento financiero basados en IA suelen ofrecer una alternativa rentable a un asesor humano tradicional. La asequibilidad hace que la orientación financiera de alta calidad sea accesible para una amplia gama de personas. En esencia, la IA no sólo mejora las capacidades analíticas para la toma de decisiones financieras, sino que también aporta comodidad, objetividad y rentabilidad, lo que en última instancia remodela el panorama de los servicios de asesoramiento financiero.
Estas ventajas pueden ser las principales razones del voto de confianza de los inversores. De hecho, según un informe publicado el 22 de agosto de 2023 por Planificador financiero certificado por la junta, el 31% de los inversores con sede en EE. UU. considerarían seguir el asesoramiento financiero generado por IA sin verificarlo de otra fuente.
El estudio encuestó a más de 1100 adultos para mostrar la comodidad general de los inversores al confiar en la IA sin verificar la información. La encuesta muestra que la IA puede tener las habilidades para demostrar perspicacia financiera a los inversores. Sin embargo, la IA también tiene algunas convexidades.
Desventajas de confiar en los modelos de IA para el asesoramiento financiero
Confiar en inteligencia artificial como ChatGPT y Bard para obtener asesoramiento financiero puede ser un arma de doble filo y existen importantes inconvenientes a considerar.
En primer lugar, estos sistemas de inteligencia artificial no pueden comprender realmente su situación financiera ni sus objetivos únicos. Funciona en base a algoritmos y datos históricos, por lo que es posible que sus recomendaciones no se ajusten a tus necesidades. Las decisiones financieras son muy personales y un enfoque único para todos puede conducir a malos resultados.
Otro inconveniente crítico es la posibilidad de errores. Los sistemas de IA no son inmunes a fallos o imprecisiones. Depender únicamente del asesoramiento de la IA sin verificación puede exponerlo a un riesgo financiero significativo. Un simple error en los datos o no tener en cuenta eventos inesperados del mercado puede resultar en pérdidas significativas.
Además, la IA no proporciona apoyo emocional. Las decisiones financieras pueden ser estresantes y la IA carece de la empatía y el toque humano que puede brindar un asesor financiero humano. A veces, necesitas alguien con quien hablar, especialmente durante tiempos de mercado turbulentos.
Por último, los sistemas de inteligencia artificial no pueden proporcionar el contexto más amplio de su vida financiera. Los acontecimientos de la vida, como el matrimonio, el parto o los planes de jubilación, pueden afectar en gran medida sus decisiones financieras. Es posible que la IA no comprenda estos matices, lo que le dejará con consejos que no tienen en cuenta sus circunstancias generales. Verificar Aplicaciones de chatbot de IA para poner un terapeuta en su bolsillo para aliviar el estrés.
Factores a considerar antes de utilizar la IA en el asesoramiento financiero
En general, la decisión de confiar en la IA para obtener asesoramiento financiero depende en última instancia de sus circunstancias y preferencias. Aquí hay algunos factores a considerar:
- Complica tu situación financiera: Si su situación financiera es relativamente sencilla, la IA puede ser suficiente como orientación básica. Sin embargo, si sus circunstancias son más complejas, puede beneficiarse de los conocimientos matizados que puede brindarle un asesor humano.
- Toma riesgos: Su tolerancia al riesgo juega un papel crucial en sus decisiones financieras. Es posible que los sistemas de inteligencia artificial no comprendan completamente su apetito por el riesgo, por lo que si este es un factor decisivo, puede ser prudente consultar a un experto humano.
- Necesidades emocionales¿Necesita apoyo emocional y orientación cuando se trata de asuntos financieros? De ser así, un asesor humano podría brindar la empatía y la tranquilidad de la que carece la IA.
- Consideraciones de costos: El asesoramiento financiero basado en inteligencia artificial suele ser más rentable que un asesor humano. Si tienes un presupuesto limitado, la IA puede ser la opción más práctica.
- Enfoque mixto: Considere la posibilidad de adoptar un enfoque híbrido combinando el asesoramiento de IA con consultas ocasionales con un asesor financiero humano. De esta manera, puede beneficiarse del análisis de la IA basado en datos y de los conocimientos personalizados de un experto humano.
Es una lista grande, pero puede ayudarle a empezar con ventaja.
preguntas comunes
P1: ¿Qué es la inteligencia artificial en la consultoría financiera?
La inteligencia artificial en consultoría financiera es el uso de inteligencia artificial y tecnología de procesamiento del lenguaje natural para generar recomendaciones y consejos financieros basados en el análisis de datos financieros y económicos.
¿Se puede confiar en la IA para obtener asesoramiento financiero en la misma medida que en los humanos?
Esto depende del contexto, la confiabilidad y el costo del sistema inteligente que se utiliza. La IA puede ser útil para brindar recomendaciones rápidas basadas en datos, pero no puede reemplazar el asesoramiento financiero humano profesional.
P3: ¿Cuáles son las ventajas de utilizar la inteligencia artificial en el asesoramiento financiero?
Entre las principales ventajas del uso de la inteligencia artificial en el asesoramiento financiero se encuentran la rapidez y eficiencia a la hora de analizar datos financieros y brindar recomendaciones instantáneas, además de la capacidad de procesar enormes cantidades de datos.
P4: ¿Cuáles son las posibles desventajas de depender de la inteligencia artificial para el asesoramiento financiero?
Entre las posibles desventajas se puede mencionar la incapacidad de comprender los complejos factores humanos y el análisis social y emocional que pueden influir en las decisiones financieras. Además, es posible que los algoritmos no puedan predecir eventos inesperados.
P5: ¿Cómo se puede evaluar la fiabilidad de un sistema de IA utilizado en el asesoramiento financiero?
La confiabilidad de un sistema de inteligencia artificial se puede evaluar revisando los resultados y los informes que proporciona y comparándolos con el desempeño de un asesor financiero humano. También puedes revisar valoraciones de usuarios y reseñas de expertos en la materia.
Tenga siempre cuidado al utilizar IA generativa
Siempre debes recordar que, a pesar de las ventajas de la inteligencia artificial, confiar ciegamente en ella para obtener asesoramiento financiero es arriesgado. Es esencial abordar las recomendaciones de IA con precaución, considerar sus limitaciones e idealmente complementarlas con experiencia humana que pueda brindar orientación personalizada, de apoyo emocional y consciente del contexto adaptada a su viaje financiero único. Puedes ver ahora Errores a evitar al usar herramientas de IA generativa.
