إذا كانت لديك ديون — ولنكن صادقين ، من يُمكن أن يقول لا؟ — يُمكن أن تَشعر بالإرهاق منها وربما حتى أنك قد تتخيل أنه من المستحيل سدادها. من خلال تطبيق إدارة الديون ، يُمكنك الإستفادة من بعض المساعدة في التحكم في أموالك والتوصل إلى خطة تُناسبك لسداد ديونك بشكل أكثر ذكاءً وأسرع.
فيما يلي سبعة من أفضل تطبيقات إدارة الديون لنظامي التشغيل Android و iOS والتي يُمكنك تنزيلها الآن لإعادتك إلى المسار الصحيح.
1. Debt Payoff Planner
يُوفر تطبيق Debt Payoff Planner طريقة رائعة لإدارة جميع ديونك وسدادها ببضع طرق مُختلفة. يُوصي التطبيق باستخدام طريقة كرة الثلج للديون “Debt Snowball” من Dave Ramsey من أجل سداد أدنى ديون أولاً ، ولكن هناك خيارات أخرى للاختيار من بينها.
حيث تقوم بإدخال ديونك واحدًا تلو الآخر ، مع إدراج المبلغ ومعدل النسبة المئوية السنوية (APR) والحد الأدنى للدفع وبعض المعلومات الاختيارية الأخرى.
بمجرد إدخال جميع ديونك ، سيُوصي التطبيق بالبدء في السداد أولاً ومتى يقدر أنك ستكون خاليًا من الديون. يتغير هذا التاريخ عندما يكون لديك طرق دفع مُختلفة أو دفعة شهرية أكبر ، لذا اكتشف ما هو الأفضل بالنسبة لك.
إذا وجدتَ أنك تُحب التطبيق وتُريد المزيد منه ، فهناك إصدار Pro يُمكنك دفع ثمنه شهريًا. يمنحك الإصدار الاحترافي إمكانية طباعة نسخة ورقية من خطتك ، ومخططات تفصيلية ، وتذكيرات بالدفع ، وإصدار خالٍ من الإعلانات من التطبيق.
تنزيل: Debt Payoff Planner لنظام Android | iOS (مجانًا ، اشتراك مُتاح)
2. Tally
Tally هو تطبيق تلقائي لإدارة الديون لا يُمكن للجميع الحصول عليه فقط. يُمكنك فقط التأهل للحصول على حساب Tally من خلال التقديم وتحتاج إلى درجة FICO تبلغ 660 أو أعلى من أجل التأهل. لن يضر التقديم برصيدك الائتماني ، ولكن يجب على Tally التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن تتمكن من استخدام التطبيق.
يُحلل Tally بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل آمن لمعرفة الأفضل بالنسبة لك. بعد ذلك ، يفتح Tally حدًا ائتمانيًا لك. يستخدم Tally خط الائتمان هذا لسداد ديونك كل شهر وأنت تقوم فقط بدفع دفعة واحدة إلى Tally بدلاً من مدفوعات متعددة لجميع ديونك المختلفة.
سوف يُعطيك Tally تقديرًا للوقت الذي يتوقع أن تكون فيه بدون أيٍ من الديون. بالطبع ، لم يتم تحديد هذا التاريخ بشكل ثابت حيث قد تتراكم عليك ديون أكثر أو تكون قادرًا على سداد ديونك بشكل أسرع مما كنت تتوقع. في كلتا الحالتين ، يُساعدك Tally على أتمتة كل شيء بحيث لا داعي للقلق بشأن تفويت تواريخ استحقاق السداد ، أو تحصيل الرسوم المتأخرة ، أو دفع APRs عالي بشكل يبعث على السخرية.
تنزيل: Tally لنظام Android | iOS (مجانًا)
3. Debts
يحتوي تطبيق Debts على واجهة أبسط للأشخاص الذين يرغبون فقط في سرد ديونهم لرؤيتها جميعًا في مكان واحد. عند إدخال قرض ، يُمكنك إدخال اسم ومبلغ وأي تعليقات إضافية وتعيين تاريخ الدفع المُخطط للقرض بأكمله.
لا يتمتع هذا التطبيق بالقدرة على حساب المعدل السنوي على بطاقات الائتمان أو القروض ، لذلك سيكون الأمر متروكًا لك لتحديث المبالغ الإجمالية. عندما تقوم بسداد قيمة بطاقة الائتمان ، يمكنك إدخال الدفعة وسيتم خصمها تلقائيًا من الإجمالي.
على الرغم من أنَّ السبب الرئيسي لاستخدام هذا التطبيق هو تتبع من تدين له بالمال ، يمكن لتطبيق Debts أيضًا تتبع من يدين لك بالمال أيضًا.
تنزيل: Debts لـ Android (مجانًا ، تتوفر عمليات شراء داخل التطبيق)
4. Digit
تمت الإشادة بـ Digit وله مراجعات رائعة على متاجر التطبيقات لسبب وجيه. يتعرف Digit على عادات الإنفاق الشخصية الخاصة بك ويبدأ في توفير المال هنا وهناك عندما يعتقد أنَّ لديك المال لتجنيبه.
وقبل أن تقلق بشأن احتمال أن يصبح حسابك الجاري مكشوفًا ، يجب أن تعلم أن Digit به ميزة منع السحب على المكشوف. تتأكد هذه الميزة من إعادة الأموال إلى حسابك الجاري لتجنب رسوم السحب على المكشوف إذا كانت تعلم أن شيئًا ما سيخرج ولم يكن لديك ما يكفي من المال لتغطيته.
قد يكون من الصعب عليك أن تتذكر توفير المال ، لذلك يقوم Digit بذلك تلقائيًا. ويُمكنك تحويل الأموال التي قمت بحفظها في Digit إلى حسابك المصرفي لسداد بطاقات الائتمان أو القروض الخاصة بك والتخلص من ديونك بشكل أسرع.
تنزيل: Digit لنظام Android | iOS (مجانًا)
5. ChangEd
إذا كان لديك دين قرض طالب بشكل أساسي لا يبدو أنه يُمكنك سداده ، فإنَّ تطبيق ChangEd هو الخيار المناسب لك. يعمل ChangEd بشكل مشابه لبرامج التغيير الاحتياطية الأخرى مثل برنامج Keep the Change التابع لبنك أمريكا. بحيث يحفظ التغيير الإضافي الخاص بك ويسمح له بالتراكم في حسابك.
بمجرد أن تصل إلى حد معين قمت بتعيينه ، سيرسله ChangEd تلقائيًا كدفعة إضافية لقروض الطلاب الخاصة بك. إنه يعمل مع معظم مقدمي خدمات القروض الطلابية الرئيسية، مثل Navient و Great Lakes و AES والمزيد.
يُمكنك إضافة قرض طلابي واحد أو أكثر إلى حسابك. ويُمكنك إضافة أكثر من بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم لـ ChangEd لسحب التغيير المقرّب منها.
تنزيل: ChangEd لنظام Android | iOS (مجاني للتنزيل ، رسوم شهرية قدرها 3 دولارات من رصيدك في ChangEd)
6. Credit Card Payoff
إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان على وجه التحديد ، فإنَّ هذا التطبيق يُعد أداة رائعة لمساعدتك في التخلص منها. من السهل جدًا العبث بدفعاتك الشهرية ومعرفة مدى تأثيرها عليك على المدى الطويل من حيث مقدار الأموال التي ستدخرها.
يُمكنك إدخال رصيدك ، والدفع الشهري ، والنسبة السنوية ، وعدد الأشهر التي تُريد سدادها فيها. يأخذ التطبيق كل هذه المعلومات ويقسمها لتراها بطرق متعددة.
ما يميز هذا التطبيق هو مدى اختلافه في تقديم المعلومات. يمنحك هدفًا ممتدًا مقدرًا ويخبرك بمدى الاختلاف الذي سيحدثه. بعد ذلك يُمكنك رؤية جميع مدفوعاتك التي تم تعيينها على مدار كل عام وكيفية تقسيم كل دفعة بين رأس المال والفائدة. يُمكنك أيضًا رؤية خطة سداد الديون في رسم بياني شريطي أو رسم بياني خطي أيضًا إذا كنت شخصًا يُحب الأمور المرئية أكثر.
عملية الشراء الوحيدة داخل التطبيق هي الترقية إلى إصدار خالٍ من الإعلانات. تحقق من أفضل التطبيقات لإدارة بطاقات الإئتمان لمستخدمي Android و iOS.
تنزيل: Credit Card Payoff لنظام Android (مجانًا)
7. Qoins
تطبيق Qoins مشابه لتطبيق ChangEd ، فقط التغيير الإضافي لا يذهب إلى قروض الطلاب. Qoins مرتبطة بحسابك المصرفي ويتم حفظ المعلومات بناءً على تفضيلاتك.
هناك عدة طرق مختلفة للتوفير يُمكنك الاستفادة منها. يُمكنك اختيار سحب مبلغ معين كل أسبوع ، والسماح للتطبيق بإخراج المبلغ مهما كان يعتقد أنه يجب عليك توفيره باستخدام خوارزمية ، أو سحب مبلغ معين عندما تحصل على إيداع مباشر. أو يُمكنك أيضًا اختيار تقريب مشترياتك إلى الدولار التالي.
أيًا كانت طريقة التوفير التي تختارها ، فسيُوفر بسهولة أكبر دون التفكير في الأمر. في نهاية الشهر ، ادفع هذا المبلغ الإضافي من أجل ديونك وسيتم سدادها عاجلاً.
تنزيل: Qoins لنظام Android | iOS (مجاني للتنزيل ، رسم شهري قدره 3 دولارات من رصيد Qoins الخاص بك)
تأكد من أنَّ لديك ميزانية مثالية أيضًا
ستُساعدك كل هذه التطبيقات على سداد ديونك بشكل أسرع. إنها مجرد مسألة أيها أفضل بالنسبة لك بناءً على أنواع الديون التي لديك.
بالإضافة إلى تتبع ديونك والتأكد من سدادها بانتظام وبذكاء ، تأكد من أن لديك مهارات قوية في إعداد الميزانية أيضًا. يعد كل من Excel و Google Sheets أدوات رائعة لحفظ الميزانيات وتتبع النفقات. يُمكنك الإطلاع على أفضل تطبيقات إدارة الميزانية لأجهزة Android و iOS.
