يُمكن أن يكون الاحتيال المالي مُدمرًا لأي شخص ، ولكن ما هي الاختلافات بين عملية الاحتيال باستخدام بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المُباشر؟ هل يجب عليك استخدام نوع من البطاقات بدلًا من النوع الآخر عند الشراء عبر الإنترنت؟
لنُفصل الحماية من الاحتيال الذي يُوفره كلا النوعين من البطاقات. هل أحدهما أفضل من الآخر؟ تحقق من أدوات التسوق عبر الإنترنت التي يجب أن تجربها قبل طلبك التالي.
ما هي المسؤولية عن الاستخدام غير المشروع للبطاقة؟
إنَّ الانتشار الواسع لبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المُباشر في العالم الذي نشهده في وقتنا الحاضر ، كان له أثرين ، إيجابي يتمثل في تسهيل المُعاملات و ضمان الوفاء ، وسلبي يتمثل في كثرة و تنوع أشكال الاعتداء على الحقوق و المصالح المُرتبطة بهذه البطاقات ، من سرقة و تزييف وتزوير وتعسف في استخدامها وهذا ما أدى بالمقابل إلى زيادة المنازعات و الخلافات الناشئة عن سوء استخدام البطاقة أو سوء التعامل بها.
وقد يصدر سوء الاستخدام من أحد أطراف البطاقة ، بأن يُخالف أحد الالتزامات المنصوص عليها في عقد إصدارها ، أو قد يصدر سوء الاستخدام من الغير ودون أن يكون للمالك دخل في ذلك ، كأن يقوم الغير بسرقة البطاقة أو تزويرها ، و سواء كانت الإساءة في الاستخدام صادرة عن أطراف البطاقة أوالغير فإنَّ ذلك يترتب عليه قيام المسؤولية سواء المدنية أو الجزائية.
لذا عند سرقة بطاقتك أو استخدامها في الاحتيال المالي ، قد تجد نفسك تحت “المسؤولية”. تقع المسؤولية عندما يتم فرض رسوم عليك بسبب إساءة استخدام بطاقتك. يُمكن أن تضيف هذه الرسوم إلى قائمة المشاكل الناتجة عن الاحتيال على بطاقتك ، لذا من الضروري الحفاظ على رسوم مسؤوليتك منخفضة.
مسؤولياتك عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الائتمان
تختلف المسؤولية عن الاستخدام غير المشروع لبطاقات الائتمان حسب بلدك. على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة ، تنص لجنة التجارة الفيدرالية على أنَّ الحد الأقصى للمبلغ المالي الذي يتعين عليك دفعه في الالتزامات هو 50 دولارًا ؛ الحد الأقصى لمسؤولية الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الائتمان في كندا هو أيضًا 50 دولارًا. في أستراليا ، يبلغ سعره 150 دولارًا. في بعض الأحيان ، لن يُزعجك البنك بهذه الرسوم ، وستقوم بحل نزاعك دون الدفع.
مسؤولياتك عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الخصم المُباشر
تعمل بطاقات الخصم المُباشر بشكل مُختلف قليلاً. لن تدفع أي التزامات إذا أبلغت عن سرقة البطاقة أو تعرضها للاختراق قبل قيام المُحتال بإجراء المعاملات. إذا أبلغت عن عملية الاحتيال لمدة تصل إلى يومين بعد عملية الاحتيال ، فستكون مسؤوليتك 50 دولارًا. إذا انتظرت حتى 60 يومًا ، وسوف يترتب عليك دفع 500 دولار. بعد 60 يومًا ، تُصبح المسؤولية غير محدودة ، مما يعني أنه من المحتمل أن تخسر عند المطالبة باسترداد أموالك.
القضية القانونية للمُشتريات بالبطاقة
بالنسبة لبعض البلدان ، فإنَّ استرداد أموالك التي تم الاحتيال عليها ليس مُجرد مجاملة ؛ انه يُمثل القانون. لسوء الحظ ، قد يعتمد هذا على البطاقة التي تستخدمها وكيفية استخدامها.
الأحكام القانونية لبطاقات الائتمان
الولايات المتحدة لديها قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) لبطاقات الائتمان. إذا قمت بعملية شراء بقيمة 50 دولارًا أو أكثر باستخدام بطاقة ائتمان ، فيُمكنك بدء نزاعات من خلال جهة إصدار البطاقة. يُمكن أن تتراوح هذه الأسباب من عنصر مفقود في البريد إلى منتج معيب عند الوصول.
المملكة المتحدة لديها نسختها من هذا القانون في القسم 75. يُغطي هذا القانون جميع المشتريات المتعلقة ببطاقات الائتمان بين 100 جنيه إسترليني و 30 ألف جنيه إسترليني. على غرار النسخة الأمريكية ، يتضمن القسم 75 أي مبيعات تتم بموجب إعلان كاذب وسلع معيبة عند الوصول.
الأحكام القانونية لبطاقات الخصم المُباشر
كما قد تكون خمنت ، لا تحصل على هذه الحماية عند استخدام بطاقة الخصم المُباشر. إذا حدث خطأ ما في عملية الشراء ، فلا يُمكنك التعامل مع مُزوِّد البطاقة من أجل بدء نزاع. عليك التواصل مع البائع وأن تأمل أن تتمكن من حل شيء ما.
كيف تُؤثر عمليات الاحتيال على أموالك باستخدام البطاقات
من الجيد أيضًا ملاحظة أنَّ عملية الاحتيال على بطاقة الائتمان لن تتم بشكل مُماثل لعملية الاحتيال على بطاقة الخصم المُباشر. هذا بسبب الأموال التي يصل إليها المُحتال أثناء عملية الاحتيال وكيف يُؤثر ذلك على رصيدك.
ماذا يحدث إذا استخدم المُحتال بطاقة الائتمان؟
لنفترض السيناريو الأسوأ أين يستخدم المُحتال كل الأموال الموجودة على البطاقة. إذا حصل المُحتال على بطاقتك الائتمانية ، فإنَّ الحد الأعلى للبطاقة يُحدد المبلغ الذي يُمكنه إنفاقه. يحد هذا القيد من المقدار الذي يُمكن له استخدامه ولا يمنحه وصول غير محدود إلى أموالك.
علاوة على ذلك ، ضع في اعتبارك أموال من يستخدمها المُحتال أثناء عملية الاحتيال. عند استخدام بطاقة ائتمان ، يُغطي البنك التكلفة. إذا استخدم المُحتال بطاقتك الائتمانية ، فستخرج الأموال من جيب البنك بينما تظل أموالك غير مُتأثرة. هذا يعني أنه لا يزال بإمكانك شراء البضائع بأموالك بينما يستعيد البنك نقوده.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أنك قد لا تكون مسؤولاً عن الرسوم الاحتيالية على بطاقتك الائتمانية ، فقد لا تزال تواجه إزعاجًا أو اضطرابًا في حياتك المالية بسبب عملية احتيال بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى إلغاء بطاقتك والحصول على بطاقة جديدة ، الأمر الذي قد يُمثل مشكلة.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا أنفق المُحتال مبلغًا كبيرًا من المال باستخدام بطاقتك ، فقد يستغرق البنك بعض الوقت للتحقيق في المشكلة وحلها. خلال هذا الوقت ، قد يتم تخفيض حد رصيدك ، أو قد يتم تعليق بطاقتك.
ماذا يحدث إذا استخدم المُحتال بطاقة الخصم المُباشر؟
ومع ذلك ، في حالة حدوث هذا السيناريو مع بطاقة الخصم المُباشر ، سيتمكن المحتال من الوصول إلى أموالك. في أسوأ السيناريوهات ، سوف يستهلك رصيد الحساب المُتاح ويترك لك الأموال الموجودة في جيبك فقط.
على الرغم من أنك ستسترد هذه الأموال على الأرجح إذا استجبت بسرعة ، إلا أنك لا تزال بحاجة إلى دفع الفواتير وشراء البقالة بأموالك الخاصة حتى يتم حل القضية. قبل حدوث ذلك ، قد تحتاج إلى الدخول في فوضى مالية أعمق لتغطية نفقاتك بينما يُحقق البنك في عملية الاحتيال. تحقق من بعض الطرق التي يُمكن للمجرم أن يستخدم بها القشط على بطاقة الائتمان ضدك.
كيف تُحافظ على أمان بطاقة الخصم المُباشر على الإنترنت
في الوقت الحالي ، قدمنا حجة مُمتازة لاستخدام بطاقتك الائتمانية عند الشراء عبر الإنترنت. الرسوم المُتضمنة في تصحيح عملية احتيال أقل ، وتحمي القوانين مشترياتك المُكلفة من بطاقة الائتمان ، وأي عمليات احتيال ناجحة ستأخذ أموالاً من رصيد بطاقتك الائتمانية بدلاً من حسابك الرئيسي.
ولكن ماذا لو لم يكن لديك بطاقة ائتمان؟ ربما تُعاني من سوء الائتمان ، أو لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان حتى الآن ، أو لا ترغب في الإغراء المُرافق لاستخدام الائتمان. مهما كانت أسبابك ، فإنَّ النقاط المذكورة أعلاه قد تجعلك غير مُتأكد من إمكانية استخدام بطاقة الخصم المُباشر. لا يزال الاستخدام آمنًا ؛ ومع ذلك ، يجب أن تكون أكثر حذرًا.
تقييد الوصول إلى تفاصيل بطاقة الخصم
أولاً ، يُمكنك تحديد عدد الشركات التي ترى رقم بطاقة الخصم المُباشر. يُمكنك استخدام خدمات الدفع المشروعة ، مثل PayPal ، للتعامل مع بطاقاتك بدلاً من إدخال التفاصيل في كل مرة. عندما تستخدم PayPal لشراء شيء ما ، لا ترى مواقع الويب تفاصيل الدفع الخاصة بك ؛ يحتفظ PayPal بهذه المعلومات في مأمن منها. تُقدم مثل هذه الخدمات عادةً حماية المشتري أيضًا.
كن حذرًا مع أي مُستندات تحتوي على خانات لإدخال تفاصيل بطاقة الخصم المُباشر. يجب ألا تُدوِّن رقم بطاقتك أو رقم التعريف الشخصي في أي مكان يُمكن للأشخاص العثور عليها فيه. تنطبق نفس كلمة التحذير على المستندات المخزنة على الإنترنت والتي تحتوي على بياناتك المالية. إذا تمكن أحد المتطفلين من الوصول إليها ، فيُمكنه استخدام المعلومات لإجراء عمليات الاحتيال وسرقة الهوية.
راقب حسابك وحافظ على أمان البطاقة الفعلية
تحقق بانتظام من كشوف حسابك وأبلغ البنك أو المؤسسة المالية عن أي نشاط مشبوه في أسرع وقت مُمكن. يمكن أن يساعد هذا في منع المزيد من الرسوم غير المصرح بها وتقليل تأثير أي احتيال.
وبالطبع ، فإنَّ الإجراء الوقائي الأكثر أهمية ووضوحًا هو الحفاظ على أمان بطاقتك الفعلية! تحقق من إرشادات السلامة المُستندة إلى السلوك التي يجب عليك اتباعها للبقاء آمنًا على الإنترنت.
استخدام مواقع الويب الآمنة للتسوق عبر الإنترنت
عند التسوق عبر الإنترنت ، ابحث عن مواقع الويب التي تستخدم اتصالات آمنة ، يشار إليها بالبادئة “https” في عنوان URL ورمز القفل. تجنب استخدام شبكات Wi-Fi العامة للتسوق عبر الإنترنت ، لأنها قد لا تكون آمنة.
استخدام الملء التلقائي عندما يكون ذلك مُمكنًا
تسمح لك بعض المتصفحات الحديثة بحفظ تفاصيل بطاقة الخصم المُباشر في إعدادات الملء التلقائي. تعني هذه الميزة أنك لست بحاجة إلى إدخال رقم بطاقتك في كل مرة تتسوق فيها ؛ ما عليك سوى إدخال رمز التحقق من البطاقة (CVC) لإنهاء عمليات الشراء.
في حين أنَّ هذه طريقة مفيدة لتوفير الوقت ، إلا أنها تتغلب أيضًا على أي راصد لوحة مفاتيح يتسلل إلى نظامك. يتعرف راصد لوحة مفاتيح فقط على ما تكتبه على لوحة المفاتيح ، ولا يُمكنه مراقبة أي شيء آخر. على هذا النحو ، إذا كنت تستخدم الملء التلقائي ولم تكتب تفاصيلك مُطلقًا ، فلن يتمكن تطبيق تسجيل المفاتيح من جمع معلوماتك. تحقق من أكثر الأسباب التي تجعل تطبيقات إدارة كلمات السر ليست آمنة كما تعتقد.
استخدام كلمات سر قوية وإعدادات أمان مُحدثة
استخدم كلمات سر قوية وفريدة من نوعها لكل حساب من حساباتك. حافظ على تحديث هاتفك وتطبيقات الكمبيوتر وإجراءات الأمان للمُساعدة في الحماية من البرامج الضارة والتهديدات الأخرى عبر الإنترنت.
قد تُفكر في المصادقة مُتعددة العوامل ، والتي تتطلب خطوة إضافية ، مثل إدخال رمز تم إرساله إلى هاتفك ، للتحقق من هويتك قبل إجراء عملية شراء. يُمكن أن يساعد هذا في الحماية من الوصول غير المُصرح به إلى حسابك.
يُؤدي استخدام المُصادقة متعددة العوامل أيضًا إلى الحماية من الاحتيال باستخدام البطاقة غير موجودة (CNP). CNP هو أكثر أنواع الاحتيال انتشارًا على بطاقات الائتمان ، وفقًا لـ CardRates.
ضع في اعتبارك طرق الدفع الأحدث
تُهدد العديد من طرق الدفع الرقمية الأخرى الحاجة إلى البطاقات الفعلية. استحوذت المحافظ الرقمية (مثل Apple Pay و Google Pay) وتطبيقات الدفع (مثل Venmo و PayPal) على عالم التسوق عبر الإنترنت. قد توفر طرق الدفع الجديدة هذه حماية إضافية للاحتيال مثل مراقبة الاحتيال أو القدرة على الاعتراض على المعاملات ، ومن المرجح أن تحل محل البطاقات الفعلية في النهاية.
ضع في اعتبارك خدمات الحماية من الاحتيال على بطاقة الخصم المُباشر
قد تقدم بعض بطاقات الخصم المُباشر خدمات إضافية للحماية من الاحتيال مثل مراقبة الاحتيال أو القدرة على الاعتراض على المعاملات. يمكن أن تُساعد هذه الخدمات في الحماية من الاحتيال. تحقق من كيف يعمل الاحتيال على بطاقات الائتمان وكيف تبقى آمن.
حقق أقصى استفادة من بطاقتك الائتمانية
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان محفوفة بالمخاطر من الناحية المالية ، حيث لا يستطيع بعض الأشخاص مقاومة إغراء شراء الأشياء الآن ودفعها لاحقًا. ومع ذلك ، بالنسبة لعمليات الاحتيال ، غالبًا ما يتم تغطية بطاقات الائتمان بموجب القانون ، وليس لها التزامات كبيرة ، ولا ينبغي أن تُلحق ضررًا كبيرًا بأموالك بعد عملية الاحتيال. يُمكنك الإطلاع الآن على كيفية اكتشاف الاحتيال عبر البريد وعمليات الاحتيال عبر الإنترنت في موسم العطلات.
