ربما تكون قد رأيت الروبوت Pepper في الأخبار. حيث تم تقديمه في فرع الترحيب ومساعد مصرفي في بنك HSBC. وهو يُقدم حاليًا لعملاء البنوك المعلومات والترفيه ، ولكن مع تحسن تقنياته ، سيُوفر المزيد من التخصيص من خلال ميزات مثل التعرف على الوجه.
بينما قد لا يتم الترحيب بالشخص العادي في البنك بواسطة روبوت فعلي وحقيقي ، إلا أننا نرى استخدام الذكاء الاصطناعي بانتظام في عالمنا المصرفي اليومي.
الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة
يُشير الذكاء الاصطناعي (AI) إلى قدرة الآلات على أداء المهام التي يقوم بها البشر بشكل مُستقل ، وبشكل أكثر تحديدًا ، أشياء مثل فهم اللغة أو اتخاذ القرارات أو حل المشكلات.
يُشير تعلم الآلة (ML) إلى الأنظمة التي لا يُمكنها فقط القيام بالمهام ولكن بإمكانها التعلم من التجربة. في البنوك ، يتم تغذية أنظمة الكمبيوتر بكمية كبيرة من البيانات حول العملاء. يمكن لأجهزة الكمبيوتر فرز هذه البيانات وتصنيفها وتحليلها. يُمكنها إجراء تنبؤات بناءً على السلوك السابق للعملاء واتخاذ القرارات بناءً على معايير مُحددة مسبقًا. يمكن أن تتعلم الأنظمة أيضًا من الاستثناءات وتتحسن بمرور الوقت.
أين يتم استخدام الذكاء الاصطناعي؟
تم استخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في الأعمال المصرفية ، إلى حد ما ، منذ سنوات عديدة. على مدى السنوات العديدة الماضية ، نظرًا لأن العملاء يعتمدون بشكل أكبر على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت ، فقد خفضت البنوك التقليدية تواجدها الفعلي.
في عام 2020 ، مع إنتشار الوباء ، أغلقت العديد من فروع البنوك المحلية لفترات طويلة. لحسن الحظ ، ما زلنا قادرين على إكمال العديد من مهامنا المصرفية اليومية. وفقًا لـ Statista ، هناك 57 مليون شخص في الولايات المتحدة وحدها يستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
فيما يلي بعض الخدمات المصرفية اليومية أين قد ترى أنه يتم تنفيذ الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة للمساعدة في القيام بالمهام:
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف: عند الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه ، ستحتاج إلى التحقق من هويتك. يعمل AI هناك ، حيث يطابق أرقام التعريف الشخصية أو يستخدم التعرف على الصوت للمُصادقة.
- مواقع الويب والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: تسمح لك معظم البنوك بإدارة حساباتك ، واستكمال التطبيقات اليومية عبر الإنترنت ، وتقديم تطبيقات الهاتف المحمول للوصول إلى الحسابات أثناء التنقل ، ودفع الفواتير ، وإرسال الأموال ، والمزيد. يقوم الذكاء الاصطناعي بتوصيل وإدارة جميع التفاعلات بين الخدمات والحفاظ على أمان معاملاتك أثناء هذه العملية. تسمح بعض البنوك البريطانية للعملاء الراغبين في فتح حساب إمكانية إرسال صورة شخصية للتحقق من هويتهم. هذا يعني أنه يُمكنك فتح حساب في دقائق دون زيارة الفرع أو الانتظار أيام للتحقق اليدوي.
- روبوتات الدردشة: عندما تزور البنك الذي تتعامل معه عبر الإنترنت أو تفتح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك ، قد يتم الترحيب بك من قبل روبوت دردشة مدعوم من الذكاء الاصطناعي ، والذي يُمكنه مساعدتك في تحديد المعلومات أو الخدمات التي تحتاج إلى التعرف عليها. تسمح لك ربوتات الدردشة المصرفية بطرح الأسئلة والحصول على إجابات في الوقت الفعلي. يتم تخزين تفاعلاتك حتى تتمكن الروبوتات من منحك خدمات أكثر تخصيصًا في كل مرة تتصل فيها ، وتُوصي بمنتجات لك ، بناءً على سلوكك والخدمات التي تستخدمها بالفعل.
- إعداد الميزانية: إذا كنت تستخدم تطبيق الميزانية عبر الإنترنت مثل YNAB أو EveryDollar ، فسترى الذكاء الاصطناعي بالطريقة التي تتفاعل بها هذه الأنظمة مع معاملاتك المصرفية ، وتحول الأموال تلقائيًا إلى فئات معينة ، وتضع توقعات مستقبلية حول وضعك المالي.
- التكامل مع تطبيقات المساعدة الرقمية: في بعض البلدان ، يُمكنك أن تطلب من Google أو Alexa ، بلغة بسيطة ، إجراء معاملات بسيطة مثل التحقق من حساباتك أو دفع فاتورة.
- مدفوعات التجزئة: بدلاً من استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم للدفع مقابل المُشتريات ، يستخدم العديد من الأشخاص أجهزتهم المحمولة للتسوق بدون لمس. تُتيح خدمات مثل Apple Pay و Google Pay للمستخدمين إجراء عمليات الدفع بأمان ، باستخدام الأجهزة المحمولة ، باستخدام تقنية التعرف على الوجه أو بصمات الأصابع.
- الإقراض: تعني عمليات الذكاء الاصطناعي في مؤسسات الإقراض المُفضلة لديك أنه يُمكنك التقدم للحصول على بطاقات الائتمان والقروض وحتى الرهون العقارية. يعتمد ما إذا كان الذكاء الاصطناعي مُدمجًا في مراحل معينة أو أثناء العملية برمتها من البنك. ولكن يُمكن أن يعني هذا اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة والمزيد من الأمان لك وللمقرض.
- الاستثمارات: مع القدرة على التعامل مع كميات هائلة من البيانات ، يقوم الذكاء الاصطناعي بتحويل الخدمات المصرفية الاستثمارية أيضًا. يمكن للأنظمة مواكبة التغيرات في الصناعة وتقديم تنبؤات أفضل بمرور الوقت. يمكن للمُستثمرين إجراء تداولات صوتية في تنقلاتهم الصباحية.
خلف الكواليس
بغض النظر عن الأنشطة المصرفية التي تستخدمها ، يُمكنك التأكد من وجود بعض جوانب الذكاء الاصطناعي. ومن المُقرر أن يزداد هذا الرقم أضعافًا مضاعفة خلال السنوات العديدة القادمة.
من خلال العمليات التلقائية ، تجمع البنوك كميات هائلة من البيانات وتُصنفها وتُرتبها وتُحللها لاستهداف العملاء من خلال التسويق ، وتخصيص خدماتهم بشكل أفضل ، وتقديم أفضل المنتجات التي تُناسب احتياجاتك.
بالنظر إلى أنَّ المعاملات التلقائية أقل تكلفة من الأنشطة داخل الفروع ، فإن عمليات الذكاء الاصطناعي تُساعد البنوك على تقليل تكاليفها.
في الوقت نفسه ، يُساعد الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة البنوك في مراقبة البيانات الخاصة بالمعاملات غير العادية ، واكتشاف ومنع النشاط الاحتيالي ، والحفاظ على أمان حساباتك.
ما الذي من المُمكن أن تستفيد منه؟
يُمكنك الحصول على راحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في التعامل المصرفي وفقًا لشروطك الخاصة ، والخدمة الشخصية بناءً على سلوكك السابق أو سلوك الأشخاص المُماثلين لك ، وخدمة أسرع بشكل عام.
قد تعتقد أنَّ الأشخاص سيكونون قلقين بشأن التخلي عن خصوصيتهم من أجل الراحة ، ولكن وفقًا لـ Genpact ، فإن 68٪ من جيل الألفية وأكثر من 42٪ من الأجيال الأكبر سنًا موافقون على استخدام الشركات لبياناتهم الشخصية إذا كان ذلك يعني الإستفادة من خدمات أفضل.
مخاوف بشأن الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية
مخاطر الخصوصية
عندما تقوم المؤسسات بجمع قدر كبير من البيانات ، فهناك مخاطر أمنية مُحتملة. المعلومات الشخصية مُتاحة دائمًا ليتم الوصول إليها من طرف المتسللين ، لكن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية تنفق الكثير من الوقت والمال للتنبؤ بهذه المخاطر وتحليلها والاستعداد للتخفيف منها. يتم تشفير البيانات ، وتُصبح عمليات التحقق أكثر تعقيدًا ، ويمثل الأمان والكشف عن الاحتيال أولويات عالية جدًا.
فقدان الوظائف
كما هو الحال في أي صناعة ، يتساءل الناس عما إذا كانت الأتمتة في الصناعة المصرفية ستقضي على الوظائف. قد يكون هذا مصدر قلق لأنَّ العديد من البنوك قد قللت من مقراتها الفعلية مع زيادة خيارات الإنترنت والهاتف المحمول. ومع ذلك ، فإن الأتمتة تعني أن البنوك يُمكنها تقديم المزيد من الخدمات حتى تظهر وظائف جديدة في مناطق مُختلفة. يدعي قادة الصناعة المصرفية أنهم يستثمرون في التكنولوجيا ، ليس للقضاء على التجربة البشرية ، ولكن لتحسينها.
الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية موجود ليبقى
ينما تمضي بعض البنوك قدمًا في استخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة بوتيرة أسرع من غيرها ، فإن الإجماع هو أنَّ الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية موجود ليبقى. مع تحسن التكنولوجيا ، ستستمر البنوك في تقديم خدمات أسرع وأكثر ملاءمة وأكثر تخصيصًا لك مع الاستفادة من التسويق الأفضل والتكاليف المنخفضة وتوفير الوقت.
