دائمًا ما يبحث المُستثمرون عن الطرق السهلة عندما يتعلق الأمر بالمشورة المالية. ومع تقدم التكنولوجيا والتطور المُستمر في مجال الذكاء الاصطناعي، أصبح استخدامه في مجالات مُتعددة أمرًا شائعًا. واحدة من هذه المجالات هي الاستشارات المالية، حيث يُستخدم الذكاء الاصطناعي لتقديم المشورة المُتعلقة بإنفاقك وميزانيتك ومُدخراتك. ولكن هل يُمكن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT و Bard للحصول على النصائح المُتعلقة بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس؟
للإجابة على هذا السؤال، دعونا نتعمق في تعقيدات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، ونُوازن بين الإيجابيات والسلبيات لمساعدتك في تحديد ما إذا كنت تريد الثقة في مثل هذه النماذج الرقمية أم لا. تحقق من بعض التطبيقات ومواقع الويب التي تستخدم الذكاء الاصطناعي لتعزيز نموك الشخصي وتطوير مهاراتك.
هل يجب أن تثق بالذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية؟
قبل أن ننتقل إلى التفاصيل، دعونا نجرب التقنية المُتقدمة لمعرفة ما إذا كانت أدوات الذكاء اصطناعي التوليدي، Bard AI من Google و GPT-3.5 (مجانًا) و GPT-4 من OpenAI، يُمكنها مساعدتك في تنويع المحفظة الاستثمارية التي تحتوي على فئات أصول مختلفة.
للاختبار، كتبت مُطالبة نصها:
أنت خبير مالي بالذكاء الاصطناعي مُصمم لتحسين محفظة بحجم 20000 دولار يجب تخصيصها للأصول التالية: صناديق الاستثمار المُتداولة للأسهم العالمية، وصناديق الاستثمار المتداولة للسندات، والسلع، وصناديق الاستثمار المتداولة للعملات المُشفرة. قم بإجراء تحسين المحفظة لمقياس نسبة شارب وتوفير مُخرجات من حيث تخصيص النسبة المئوية.
نسبة شارب هي مقياس أداء يسمح للمُستثمرين بمقارنة عوائد المحافظ المُختلفة بالنسبة للمخاطر. فهي تُسلط النسبة الضوء على التقلبات أو الانحراف المعياري كمصدر رئيسي للمخاطر للعديد من المحافظ، وتسمح للمُستثمرين بأخذها في الاعتبار عند حساب مدى ملاءمة الاستثمارات المُختلفة.
يتم حساب نسبة شارب عادةً على النحو التالي: نسبة شارب = (عائد الأصول – معدل الخالي من المخاطر) / تقلب الأصول.
استجابة Google Bard:
يركز نموذج الذكاء الاصطناعي من Google على أهمية الاستثمار على المدى الطويل، وإعادة التوازن للمحفظة، وتنويعها. للمضي قدمًا، دعونا نرى النتائج على نماذج ChatGPT — GPT-3.5 (نسخة مجانية) و GPT-4 (اشتراك مدفوع).
استجابة ChatGPT-3.5:
استجابة ChatGPT-4:
حتى باستخدام نماذج ChatGPT، ينصب التركيز على الجانب طويل المدى. في جميع الحالات، تم تصميم توزيع المحفظة لتعظيم نسبة شارب مع الحفاظ على محفظة متنوعة.
تُوفر صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم العالمية التعرض لسوق الأسهم العالمية، والتي قدمت تاريخياً أعلى للعوائد على المدى الطويل. يوفر صندوق السندات المُتداول (ETF) التعرض للأصول ذات الدخل الثابت، مما يُوفر عوائد وتقلبات أقل. تُوفر صناديق الاستثمار المتداولة للسلع التعرض للسلع، والتي يمكن أن توفر الحماية من التضخم. يُوفر صندوق الاستثمار المتداول للعملات المُشفرة التعرض لسوق العملات المشفرة، وهي فئة أصول جديدة ومُتقلبة للغاية.
لكن الوضع يُمكن أن يتغير. وهذا يعني أنَّ فئات الأصول التقليدية أو حتى الناشئة يمكن أن تخرج منتصرة وتقدم عوائد أعلى اعتمادًا على ظروف السوق. على العكس من ذلك، فإن الانهيار المحتمل للسوق المالية يمكن أن يقضي على أرباحك. تحقق من هل يُمكنك الوثوق في روبوتات تداول العملات المُشفرة بالذكاء الاصطناعي؟
فهم صعود الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل
لقد غيّر الذكاء الاصطناعي طريقة عمل الصناعة المالية تمامًا في السنوات الأخيرة. يستخدم الذكاء الاصطناعي بياناته التدريبية المُكثفة وقوة المعالجة الهائلة لإلقاء نظرة سريعة على كمية كبيرة من المعلومات، واكتشاف الأنماط، وحتى التنبؤ بأشياء لم يكن بمقدور البشر القيام بها من قبل. ولهذا السبب، جعل الذكاء الاصطناعي أدوات النمو الشخصي شائعة جدًا بين الأشخاص العاديين، بما في ذلك مجال التمويل.
ولكن قبل أن تُحاول استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية، من المُهم أن تفهم المشاكل الجيدة والمُحتملة التي تأتي معها.
إيجابيات الثقة في الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية
إنَّ استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي له فوائد مُعينة يمكن أن تكون مفيدة للمستخدمين.
تُوفر أنظمة الذكاء الاصطناعي (AI) مجموعة من المزايا في مجال اتخاذ القرارات المالية. وتكمن براعتها في التحليل القائم على البيانات، مما يسمح لها بمعالجة كميات هائلة من البيانات المالية ببراعة، وتدقيق اتجاهات السوق، وتحليل المُؤشرات الاقتصادية. وتُمكِّنها هذه البراعة التحليلية من تقديم رؤى قد تستعصي على المُستشار البشري.
علاوة على ذلك، تتحرر منصات الذكاء الاصطناعي من قيود ساعات العمل، وتُمكِّن من التوافر على مدار الساعة. وهذا يعني أنه يُمكنك الوصول بسهولة إلى المشورة المالية متى احتجت إليها، دون الحاجة إلى جدولة المواعيد أو انتظار معاودة الاتصال.
هناك قوة ملحوظة أخرى للذكاء الاصطناعي في هذا السياق وهي قدرته على القضاء على التحيز العاطفي. غالبًا ما تحجب المشاعر الإنسانية الحكم عند اتخاذ الخيارات المالية. ومع ذلك، فإنَّ أنظمة الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT و Bard تعتمد توصياتها على البيانات فقط، وبالتالي إزالة التحيز العاطفي الذي يمكن أن يؤدي إلى قرارات متهورة أو غير عقلانية. وهذا النهج العقلاني يعزز نوعية المشورة المقدمة. تحقق من ما هو علم النفس التجاري؟ وكيف يُؤثر على تداولك بالعملات المشفرة؟
وأخيرًا، غالبًا ما تُقدم الخدمات الاستشارية المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي بديلاً فعالاً من حيث التكلفة للمُستشار البشري التقليدي. إنَّ القدرة على تحمل التكاليف تجعل التوجيه المالي عالي الجودة في متناول مجموعة واسعة من الأفراد. في جوهر الأمر، لا يعمل الذكاء الاصطناعي على تعزيز القدرات التحليلية لاتخاذ القرارات المالية فحسب، بل يُوفر أيضًا الراحة والموضوعية والفعالية من حيث التكلفة، مما يُعيد تشكيل مشهد الخدمات الاستشارية المالية في نهاية المطاف.
وقد تكون مثل هذه المزايا هي الأسباب الرئيسية وراء تصويت المُستثمرين بالثقة. في الواقع، وفقًا لتقرير صدر في 22 أغسطس 2023 عن مجلس المخطط المالي المُعتمد، فإنَّ 31% من المُستثمرين المقيمين في الولايات المتحدة سيفكرون في اتباع المشورة المالية التي يولدها الذكاء الاصطناعي دون التحقق منها من مصدر آخر.
استطلعت الدراسة آراء أكثر من 1100 شخص بالغ لإظهار الارتياح العام للمُستثمرين بشأن الثقة في الذكاء الاصطناعي دون التحقق من المعلومات. ويوضح الاستطلاع أنَّ الذكاء الاصطناعي يمكن أن يمتلك مهارات لإظهار الفطنة المالية للمستثمرين. ومع ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي لديه بعض التحدبات أيضًا.
سلبيات الثقة في نماذج الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية
الثقة في الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT و Bard للحصول على المشورة المالية يُمكن أن تكون سلاحًا ذا حدين، وهناك عيوب كبيرة يجب أخذها في الاعتبار.
أولاً، لا تستطيع أنظمة الذكاء الاصطناعي هذه فهم وضعك المالي وأهدافك الفريدة حقًا. وهي تعمل بناءً على الخوارزميات والبيانات التاريخية، لذا قد لا تتوافق توصياتها مع احتياجاتك. إنَّ القرارات المالية هي قرارات شخصية للغاية، ويُمكن أن يُؤدي اتباع نهج واحد يُناسب الجميع إلى نتائج سيئة.
عيب حاسم آخر هو احتمال حدوث أخطاء. أنظمة الذكاء الاصطناعي ليست مُحصنة ضد مواطن الخلل أو عدم الدقة. الاعتماد فقط على نصائح الذكاء الاصطناعي دون التحقق يُمكن أن يُعرضك لمخاطر مالية كبيرة. يُمكن أن يؤدي خطأ بسيط في البيانات أو الفشل في حساب أحداث السوق غير المتوقعة إلى خسائر كبيرة.
علاوة على ذلك، لا يقدم الذكاء الاصطناعي الدعم العاطفي. يُمكن أن تكون القرارات المالية مُرهقة، ويفتقر الذكاء الاصطناعي إلى التعاطف واللمسة الإنسانية التي يمكن أن يوفرها المستشار المالي البشري. في بعض الأحيان، تحتاج إلى شخص ما للتحدث معه، خاصة خلال أوقات السوق المضطربة.
وأخيرًا، لا تستطيع أنظمة الذكاء الاصطناعي توفير السياق الأوسع لحياتك المالية. يُمكن لأحداث الحياة، مثل الزواج أو الولادة أو خطط التقاعد، أن تؤثر بشكل كبير على قراراتك المالية. قد لا يفهم الذكاء الاصطناعي هذه الفروق الدقيقة، مما يترك لك نصيحة لا تأخذ في الاعتبار ظروفك العامة. تحقق من تطبيقات روبوت الدردشة بالذكاء الاصطناعي لوضع معالج نفسي في جيبك للتخلص من الإرهاق.
عوامل يجب مراعاتها قبل استخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية
بشكل عام، يعتمد قرار الثقة بالذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية في النهاية على ظروفك وتفضيلاتك. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها:
- تعقيد وضعك المالي: إذا كان وضعك المالي واضحًا نسبيًا، فقد يكون الذكاء الاصطناعي كافيًا للتوجيه الأساسي. ومع ذلك، إذا كانت ظروفك أكثر تعقيدًا، فقد تستفيد من الرؤى الدقيقة التي يمكن أن يقدمها المستشار البشري.
- تحمل المخاطر: يلعب تحمل المخاطر لديك دورًا حاسمًا في قراراتك المالية. قد لا تفهم أنظمة الذكاء الاصطناعي مدى رغبتك في المخاطرة بشكل كامل، لذلك إذا كان هذا عاملاً حاسماً، فقد يكون من الحكمة استشارة خبير بشري.
- الاحتياجات العاطفية: هل تحتاج إلى الدعم العاطفي والتوجيه عند التعامل مع الأمور المالية؟ إذا كان الأمر كذلك، فيمكن للمستشار البشري أن يقدم التعاطف والطمأنينة التي يفتقر إليها الذكاء الاصطناعي.
- اعتبارات التكلفة: غالبًا ما تكون الاستشارات المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي أكثر فعالية من حيث التكلفة من المستشار البشري. إذا كانت ميزانيتك محدودة، فقد يكون الذكاء الاصطناعي هو الخيار الأكثر عملية.
- النهج المُختلط: فكر في اعتماد نهج مختلط من خلال الجمع بين نصائح الذكاء الاصطناعي والمشاورات العرضية مع مستشار مالي بشري. بهذه الطريقة، يُمكنك الاستفادة من التحليل المبني على البيانات للذكاء الاصطناعي والرؤى الشخصية للخبير البشري.
إنها قائمة كبيرة، ولكنها يُمكن أن تُساعدك في الحصول على السبق.
الأسئلة الشائعة
س1: ما هو الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية؟
الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية هو استخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي والمعالجة اللغوية الطبيعية لتوليد توصيات ونصائح مالية تستند إلى تحليل البيانات المالية والاقتصادية.
هل يُمكن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي للاستشارات المالية بنفس القدر الذي يُمكن الاعتماد به على البشر؟
يعتمد ذلك على السياق والمصداقية والتكلفة للنظام الذكي المُستخدم. الذكاء الاصطناعي يمكن أن يكون مفيدًا في توفير توصيات سريعة بناءً على البيانات، ولكن لا يُمكنه أن يحل محل الاستشارة المالية البشرية المُتخصصة.
س3: ما هي مزايا استخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية؟
من بين المزايا الرئيسية لاستخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية هي السرعة والكفاءة في تحليل البيانات المالية وتقديم توصيات فورية، بالإضافة إلى القدرة على معالجة كميات ضخمة من البيانات.
س4: ما هي العيوب المُحتملة للاعتماد على الذكاء الاصطناعي للاستشارات المالية؟
بين العيوب المحتملة يمكن ذكر عدم القدرة على فهم العوامل البشرية المُعقدة والتحليل الاجتماعي والعاطفي الذي يُمكن أن يؤثر على القرارات المالية. أيضًا، قد تكون الخوارزميات غير قادرة على التنبؤ بأحداث غير مُتوقعة.
س5: كيف يُمكن تقييم موثوقية نظام الذكاء الاصطناعي المُستخدم في الاستشارات المالية؟
يُمكن تقييم موثوقية نظام الذكاء الاصطناعي من خلال مراجعة النتائج والتقارير التي يقدمها ومقارنتها بأداء استشاري مالي بشري. كما يمكن أيضًا مراجعة تقييمات المستخدمين ومراجعات الخبراء في هذا المجال.
كن حذرًا دائمًا عند استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي
يجب أن تتذكر دائمًا أنه على الرغم من مزايا الذكاء الاصطناعي، إلا أنَّ الثقة به بشكل أعمى للحصول على المشورة المالية أمر محفوف بالمخاطر. من الضروري التعامل مع توصيات الذكاء الاصطناعي بحذر، والنظر في حدوده، واستكماله بشكل مثالي بالخبرة البشرية التي يُمكن أن تُوفر إرشادات مُخصصة وداعمة عاطفيًا ومُدركة للسياق مُصممة خصيصًا لرحلتك المالية الفريدة. يُمكنك الإطلاع الآن على أخطاء يجب تجنبها عند استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي.
