Обзор Honest Wise (2024 г.): Как использовать Wise для перевода и получения денег на международном уровне

Он был запущен Wise (ранее TransferWise) была основана в 2011 году с четкой миссией: сделать международные денежные переводы дешевыми, справедливыми, прямыми и быстрыми. Посмотрите, как работает Wise.

За эти годы Wise превратилась в важного и более зрелого игрока в сфере глобальных финансов, особенно с учетом того, что торговля становится все более трансграничной (отчасти это связано с пандемией, но также и с тем, что работа на дому стала глобальной тенденцией). Wise стал незаменимым выбором для фрилансеров, фрилансеров и всех, кто хочет быстро и эффективно перевести деньги через границу. Проверять Руководство фрилансера по альтернативным методам оплаты (APM).

Wise имеет множество специальных функций и не повышает курсы обмена валют. Но его услуги могут стоить значительно больше, поскольку он взимает более высокую комиссию за перевод, чем некоторые из его конкурентов. Два других недостатка: нет возможности доставки наличных на дом или на работу, и существует менее 100 поддерживаемых стран, куда можно отправлять деньги.

Кому следует использовать Wise?

Если вы ищете дешевую услугу международных денежных переводов, возможно, это не то. Wise Это лучший вариант. Уайз открыто заявляет о том, что это не всегда самая дешевая услуга и что потенциально более высокая стоимость может отпугнуть некоторых людей.

Однако некоторые пользователи могут счесть более высокие комиссии выгодным компромиссом для быстрой транзакции Wise. Еще одно преимущество: Wise отличается от некоторых своих конкурентов тем, что не повышает обменные курсы для увеличения прибыли. Компания гордится тем, что избегает «несправедливых» обменных курсов, навязанных банками.

Каждый месяц лондонская компания Wise обрабатывает международные транзакции на сумму более 8 миллиардов фунтов стерлингов (около 9.7 миллиардов долларов США). Более 13 миллионов человек используют учетную запись на Wise, которая была основана как TransferWise в 2011 году. Проверить Обзор RedotPay – криптовалютная карта, которая облегчает традиционные транзакции на различных платформах..

Мудрые функции

Регистрация бесплатной учетной записи займет всего несколько минут, и мы проведем вас через нее. Wise На каждом шагу. Помимо ввода личной информации — вашего имени, даты рождения, адреса и номера телефона — вы можете зарегистрировать учетную запись, используя свою учетную запись Apple, Facebook или Google. Эта быстрая альтернатива входу в систему недоступна в большинстве служб денежных переводов.

После регистрации учетной записи вам может понадобиться Wise Чтобы подтвердить свою личность, обычно путем загрузки отсканированной копии удостоверения личности с фотографией и подтверждения вашего адреса. Этот шаг обычно занимает два рабочих дня. Необходимость подтверждения вашей личности зависит от того, откуда вы отправляете деньги, и от суммы, которую вы отправляете; Wise не проверяет ваши документы, удостоверяющие личность, пока вы не инициируете первый перевод.

Кредитная карта

Если у вас есть учетная запись Wise, вы можете оформить дебетовую карту Wise, которую можно использовать во многих странах, но не во всех. По карте предусмотрена единовременная комиссия в размере 9 долларов США. Каждый месяц вы можете делать два снятия в банкомате на сумму до 100 долларов США каждый месяц без каких-либо комиссий. После этого комиссия составит $1.50 за вывод. За вывод свыше 2 долларов взимается комиссия в размере 100%.

Карту также можно использовать для онлайн-платежей, а также для транзакций Apple Pay и Google Pay.

Мультивалютный счет

Эта бесплатная учетная запись позволяет вам отправлять, хранить и получать деньги в различных валютах.

Большие трансферы

Wise взимает более низкую комиссию, если вы отправляете большие суммы денег (более 100.000 XNUMX фунтов стерлингов за транзакцию в долларах США) один раз или несколько раз в месяц.

Активы от Wise

С помощью программы Wise’s Assets вы можете инвестировать деньги со своей учетной записи Wise в iShares World Equity Index Fund, в активы которого входят акции Apple, Microsoft и Tesla. Проверять Лучшие альтернативы PayPal для онлайн-платежей.

Разумное ценообразование

Комиссия за перевод зависит от отправленной суммы, типа валюты, которую получит получатель, и способа оплаты. Например, недавнее расследование показало, что комиссия за отправку 1000 долларов США из США в Мексику (при этом получатель получает сумму в мексиканских песо) варьируется от 9.12 долларов США для банковского счета до 46.19 долларов США для кредитной карты.

Комиссия Wise равна проценту от отправленной суммы.

Чтобы рассчитать стоимость перевода денег из одной валюты в другую, Wise полагается на так называемый среднерыночный обменный курс, также называемый «реальным» обменным курсом.

Когда банки покупают валюту, они могут платить так называемую «цену покупки». Когда вы продаете валюту, вы можете получить так называемую «цену продажи». Среднерыночная цена делит разницу между ценами покупки и продажи. Итог: цены покупки и продажи включают дополнительную стоимость, которая съедает больше денег отправителя и получателя, чем средняя рыночная цена.

Если вы отправляете деньги в одной и той же валюте с одного счета Wise на другой, комиссия за перевод суммы не взимается, но Wise взимает небольшую комиссию за завершение перевода. В противном случае взимается комиссия за перевод.

Вот пример того, сколько будет стоить отправить 1000 долларов США через Wise из США в Мексику, согласно недавнему исследованию:

Как использовать Wise для перевода денег

Wise перечисляет около 50 поддерживаемых стран, куда вы можете отправлять деньги из США. Вы также можете отправить деньги кому-то в другую страну, если банковский счет получателя открыт в долларах США, евро или британских фунтах. В целом он может отправлять деньги в более чем 80 стран, что меньше, чем у некоторых конкурентов Wise.

Получение денег через Wise Transfer занимает от нескольких секунд до пяти рабочих дней, в зависимости от отправляемой валюты. Компания заявляет, что половина ее переводов поступает в течение часа.

Недавняя проверка показала следующие диапазоны сроков доставки на расчетную сумму в долларах США четырьмя способами оплаты в четыре страны, причем время варьируется в зависимости от способа оплаты:

1. Индия: От нескольких секунд до дня.
2. Греция: один-два дня.
3. Мексика: 2 часа.
4. Таиланд: восемь часов.

Разумная простота использования

Навигация по веб-сайту и приложению Wise проста в использовании, и во время тестирования сервиса не было никаких сбоев. Однако, учитывая количество доступных стран и валют, может быть немного сложно следить за основами (такими как комиссии и обменные курсы) для каждого типа транзакций.

Чтобы использовать бесплатное приложение Wise на iPhone или iPad, на вашем устройстве должна быть установлена ​​iOS 14.0 или более поздняя версия. Он доступен на 15 языках. Бесплатное приложение Wise также доступно для устройств Android; На странице приложения в Google Play не указаны рабочие характеристики приложения или количество языков, которые оно поддерживает.

Wise использует шифрование HTTPS и двухэтапный процесс входа в систему для защиты данных. Компания заявляет, что никогда не будет «неправомерно использовать» или продавать данные клиентов. Однако на странице приложения в App Store отмечается, что некоторые типы данных могут собираться и связываться с вашей личностью, например контактная информация, финансовая информация и история поиска.

Мудрая поддержка клиентов

Наш тест поддержки клиентов Wise разочаровал.

При просмотре веб-сайта Wise нигде не было найдено номера телефона службы поддержки клиентов. Что еще хуже, на веб-странице Справочного центра Wise появилось сообщение о том, что служба поддержки «очень занята» и что, возможно, будет проще повторить попытку позже. Еще более неприятным было то, что после того, как нас спросили, нужна ли нам еще помощь, нажатие кнопки «Связаться с нами» привело к тому же сообщению «Занято».

Конечно, этот тест был пройден 4 июля, федерального праздника в США, но что, если вам нужен срочный ответ на вопрос, но поддержка клиентов недоступна?

Менее чем через две недели мы снова попытались связаться со службой поддержки (в субботу). Когда мы посетили онлайн-справочный центр Wise, мы увидели следующее сообщение о том, что «Функция онлайн-чата закрыта».

Затем мы попытались связаться с отделом обслуживания клиентов Wise, но автоматическое сообщение сообщило нам, что телефонные линии «в настоящее время закрыты». Нам было предложено найти другой способ связаться с Wise или посетить веб-сайт Wise, чтобы узнать, когда открыты телефонные линии. Оказывается, электронная почта является вариантом связи, но мы не смогли найти на веб-сайте Wise никакой информации о часах работы службы поддержки клиентов.

Кстати, Wise гордится тем, что не использует автоматизированные системы для ответа на звонки в службу поддержки клиентов. Ее агенты ведут бизнес на 14 языках. Проверять Обзор StatesCard – платите за доступ к потоковым сервисам и приложениям в США из любой точки мира.

Положительные

1. Разнообразие вариантов отправки денег.
2. Никаких дополнительных затрат на обменные курсы не взимается.
3. Быстрые денежные переводы для некоторых транзакций.

Отрицательные

1. Более высокие комиссии за перевод, чем у некоторых конкурентов.
2. Вариантов доставки наличных на дом или на работу нет.
3. Ограниченная поддержка клиентов.

Чем Wise отличается от конкурентов

Вот как Wise выглядит против трех своих конкурентов.

Сравнение Wise с OFX

OFX позволяет отправлять деньги кому угодно в 190 странах, тогда как Wise ограничен менее чем 100 странами. Возможно, самая большая разница между ними заключается в том, что OFX не взимает комиссию за перевод, в отличие от Wise. Однако Wise выделяется тем, что не указывает обменный курс для переводов; OFX взимает с клиентов процентную маржу. Wise также предлагает дебетовую карту и мультивалютный счет, ни один из которых не доступен на OFX.

Сравните Wise и Remitly

Remitly позволяет доставлять наличные на дом или на работу, а Wise — нет. Но Wise предлагает возможность отправлять деньги через Apple Pay или Google Pay — функция, недоступная в Remitly. Между тем, опция Remitly Express позволяет осуществлять быстрые переводы (в течение нескольких минут с использованием дебетовой карты), а перевод Wise может занять до двух рабочих дней.

Также стоит отметить, что Wise открыто заявляет, что это не самый дешевый вариант перевода денег. Так что, если стоимость является проблемой, Remitly может быть лучшим вариантом.

Сравнение Wise с Xoom

Пользователь Xoom может пополнить свой предоплаченный мобильный счет наличными или оплатить международные счета. Ни одна из этих функций недоступна в Wise. Кроме того, Xoom позволяет получать или доставлять наличные, чего Wise не предлагает.

На другом конце спектра предложения Wise включают дебетовую карту и мультивалютный счет, а также такие функции, как поддержка Apple Pay и Google Pay, в то время как у Xoom нет ни одного из них. Возможно, самое главное, что Wise берет меньшую часть ваших денег за более крупные переводы, чем Xoom. Проверять Лучшие варианты предоплаченных виртуальных дебетовых карт, идеально подходящие для покупок по всему миру.

Как использовать Wise: пошаговое руководство от регистрации до отправки денег

Начать работу с Wise так же просто, как 2+2=4. Все на этой платформе спроектировано с учетом удобства пользователя.

Что ж, давайте сначала посмотрим, как зарегистрироваться в Wise:

1. Регистрация: Посещение Мудрый сайт (Вы получаете бонус, если используете эта ссылка) или скачайте мобильное приложение. Нажмите «Зарегистрироваться» и выберите личный или бизнес-аккаунт.
2. Верификация учетной записи: Введите и подтвердите свой адрес электронной почты. Вам также необходимо будет предоставить некоторую личную информацию и документы для подтверждения вашей личности. Не волнуйтесь, это стандартная процедура финансовых услуг, и Wise быстро выполнит эту проверку!
3. Настройте свою учетную запись: Подтвердив свой адрес электронной почты и личность, вы можете настроить свою учетную запись, добавив свой номер телефона, выбрав валютные предпочтения (евро, доллары США, фунты стерлингов и т. д. — подробнее об этом позже!) и привязав свой банк. Счет или кредитная/дебетовая карта.

С помощью этих простых шагов ваша учетная запись Wise будет готова к отправке и получению международных платежей. Но это еще не все! Вы даже можете инвестировать свои деньги с помощью Wise, открыть сберегательный счет или отправить гуманитарную помощь глобальным компаниям.

Ваши деньги с Wise — Как получать платежи в приложении для денежных переводов

Итак, вы уже зарегистрировались, работа выполнена, конец месяца и вы должны получить зарплату. Как вы получаете оплату с помощью Wise? Что ж, получать деньги через Wise так же просто, как и отправлять их.

Вот что вам нужно сделать после настройки учетной записи:

1. Получите данные учетной записи Wise: Сначала получите данные своей учетной записи Wise, соответствующие валюте, которую вы получите.
2. Поделитесь данными своего аккаунта: Предоставьте эти данные лицу или компании, отправляющей вам деньги.
3. Отправитель переводит деньги: Отправитель использует данные вашего аккаунта Wise для перевода денег.
4. Получить уведомление: Как только передача начнется, вы получите уведомление. Wise будет держать вас в курсе хода перевода.
5. Доступ или использование средств: Когда средства поступят, вы будете уведомлены еще раз. Затем вы можете сохранить их в своей учетной записи Wise, использовать для отправки кому-либо другому или вывести на связанный банковский счет.

Пункт 5. довольно общий, поэтому продолжайте читать эту обзорную статью Wise, чтобы узнать о нем больше, потому что на Wise (ранее TransferWise) вы можете сделать множество вещей со своими кровно заработанными деньгами!

Wise Transfer — Как отправить деньги

Что происходит, когда именно вам нужно отправить немного денег? Не волнуйтесь, с Wise это легко, и я здесь, чтобы вам все объяснить: отправка денег через Wise на самом деле является простым процессом.

Вот как это сделать, шаг за шагом:

1. Начать новое преобразование: Войдите в свою учетную запись Wise и нажмите «Отправить деньги».
2. Введите данные получателя: Введите данные банковского счета получателя или адрес электронной почты, если у него также есть учетная запись Wise.
3. Укажите сумму и валюту: Введите сумму, которую хотите отправить, и валюту.
4. Выберите способ оплаты: Выберите способ оплаты перевода (например, банковский перевод, дебетовая карта или кредитная карта).
5. Итоги обзора: Прежде чем подтвердить, просмотрите сводную информацию о переводе, включая обменный курс и комиссию.
6. Подтверждение и оплата: Если все в порядке, подтвердите данные и произведите оплату.
7. Отслеживание платежей: Wise позволяет отслеживать конверсию в режиме реального времени.
8. Получатель получает деньги: Получатель получит средства непосредственно на свой банковский счет или счет Wise, обычно в течение короткого периода времени, иногда это занимает всего несколько минут!

Посмотрите, как легко получать и отправлять деньги с помощью Wise? Это действительно отличный сервис денежных переводов!

Мудрый обзор: определенно рекомендуется.

От Балкан до остального мира Wise зарекомендовала себя как высокоэффективная, прозрачная и простая в использовании платформа для международных денежных переводов. Его приверженность относительно низким комиссиям, особенно при больших объемах транзакций, реальным обменным курсам и прозрачной структуре комиссий, делает его выдающимся выбором в многолюдной сфере услуг международных переводов.

Хотя ни одна услуга не является идеальной и индивидуальные потребности меняются, общее удобство, скорость и экономическая эффективность Wise делают его настоятельно рекомендуемым вариантом для всех, кто хочет перевести деньги через границы. Неважно, являетесь ли вы фрилансером, получающим платежи из-за границы, путешественником, управляющим своими расходами в нескольких валютах, или просто отправляете деньги друзьям или родственникам за границу, Wise — это сервис, который обещает сделать финансовые границы менее преградой.

Wise выделяется как финансовая служба, которая действительно понимает и удовлетворяет потребности мобильных пользователей по всему миру. Речь идет не только о переводе денег; Речь идет о беспрепятственном соединении жизни и бизнеса через границы.

Для любого человека в любом регионе Wise действительно является разумным выбором для международных денежных переводов. 😉 Вы можете оформить заказ прямо сейчас 9 лучших альтернатив Payoneer, которые следует учитывать для международных переводов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1. Как работает денежный перевод Wi-Fi?

Вы можете отправить деньги из США в другую страну, используя банковский счет (ACH), банковский перевод, дебетовую или кредитную карту, международную сеть SWIFT, Apple Pay или Google Pay.

В2. Как перевести деньги с Wise на свой банковский счет?

Перевод денег со счета Wise на банковский счет — непростой процесс. Сначала вы должны войти в свою учетную запись Wise, выбрать сумму, которую хотите отправить, ввести банковскую информацию получателя и выбрать «банковский перевод» в качестве способа оплаты. Затем вы должны выйти из своей учетной записи Wise и завершить перевод, войдя в свой банковский счет и введя данные своей учетной записи Wise.

Вопрос 3. Какую сумму я могу перевести с помощью Wise?

Для дебетовой транзакции (ACH) вы можете отправлять до 15000 2000 долларов США в день. Для дебетовой или кредитной карты лимит составляет 24 долларов США каждые 8000 часа и 1.6 долларов США каждые семь дней. Для местного банковского перевода вы можете перевести до XNUMX миллиона долларов. Сумма составляет до XNUMX млн долларов США при международном банковском переводе по сети SWIFT. Внутренние банковские переводы, как правило, дешевле международных банковских переводов.

Вопрос 4. Кому принадлежит Wise?

Wise — публичная компания, принадлежащая акционерам. Акции компании начали торговаться на Лондонской фондовой бирже в июле 2021 года.