Возможно, вы видели бота Пеппер в новостях. Он был представлен в приветственном отделении и в банке HSBC. В настоящее время он предлагает информацию и развлечения для клиентов банков, но по мере совершенствования его технологий он будет предлагать больше персонализации с помощью таких функций, как распознавание лиц.
Хотя обычный, настоящий робот может не приветствовать обычного человека в банке, мы регулярно видим использование искусственного интеллекта в нашем повседневном банковском мире.
Искусственный интеллект и машинное обучение
Искусственный интеллект (ИИ) относится к способности машин независимо выполнять задачи, которые выполняют люди, в частности, такие вещи, как понимание языка, принятие решений или решение проблем.
Машинное обучение (ML) относится к системам, которые могут не только выполнять задачи, но и учиться на собственном опыте. В банковские компьютерные системы загружаются большие объемы данных о клиентах. Компьютеры могут сортировать, классифицировать и анализировать эти данные. Он может делать прогнозы на основе прошлого поведения клиентов и принимать решения на основе заранее установленных критериев. Системы также могут учиться на исключениях и со временем улучшаться.
Где используется искусственный интеллект?
Искусственный интеллект и машинное обучение в некоторой степени используются в банковской сфере уже много лет. За последние несколько лет, когда клиенты все больше полагаются на мобильный банкинг и онлайн-сервисы, традиционные банки сократили свое физическое присутствие.
В 2020 году с распространением эпидемии многие отделения местных банков закрылись на длительные периоды времени. К счастью, мы все еще можем выполнять многие из наших повседневных банковских задач. в соответствии с Statista Только в США 57 миллионов человек используют Мобильный банкинг.
Вот несколько примеров повседневного банковского дела, в которых вы можете увидеть, как искусственный интеллект и машинное обучение помогают в работе:
- Телефонные банковские услуги: Когда вы обратитесь в свой банк, вам нужно будет подтвердить свою личность. Там работает ИИ, сопоставляя ПИН-коды или используя распознавание голоса для аутентификации.
- Веб-сайты и услуги мобильного банкинга: Большинство банков позволяют вам управлять своими счетами, заполнять ежедневные онлайн-приложения, предлагать мобильные приложения для доступа к счетам на ходу, оплачивать счета, отправлять деньги и т. Д. Искусственный интеллект обменивается данными и управляет всеми взаимодействиями между сервисами и обеспечивает безопасность ваших транзакций во время процесса. Некоторые банки Великобритании разрешают клиентам, желающим открыть счет, отправлять личные фотографии для подтверждения своей личности. Это означает, что вы можете открыть счет за считанные минуты, не посещая филиал и не дожидаясь нескольких дней ручной проверки.
- Чат-боты: Когда вы посещаете свой онлайн-банк или открываете мобильное приложение, вас может приветствовать чат бот На основе искусственного интеллекта, который может помочь вам определить информацию или услуги, которые вам необходимо изучить. Банковские чат-боты позволяют задавать вопросы и получать ответы в режиме реального времени. Ваши взаимодействия сохраняются, чтобы боты могли предоставлять вам более персонализированные услуги каждый раз, когда вы подключаетесь, и рекомендовать вам продукты на основе вашего поведения и услуг, которые вы уже используете.
- Подготовка бюджета: Если вы используете Приложение для онлайн-бюджета такие как ЯНАБ или же EveryDollar Вы увидите ИИ в том, как эти системы взаимодействуют с вашими банковскими транзакциями, автоматически переводят средства в определенные категории и делают прогнозы относительно вашего финансового положения на будущее.
- Интеграция с приложениями цифровой помощи: В некоторых странах вы можете простым языком попросить Google или Alexa выполнить простые транзакции, такие как проверка ваших счетов или оплата счета.
- Розничные платежи: Вместо того, чтобы использовать кредитные или дебетовые карты для оплаты покупок, многие люди используют свои мобильные устройства для бесконтактных покупок. Предоставляет такие услуги, как Apple Pay و Google Pay Пользователи безопасно совершают платежи, используя мобильные устройства, используя технологию распознавания лиц или отпечатков пальцев.
- Кредитование: Искусственный интеллект в предпочитаемых вами кредитных учреждениях означает, что вы можете подавать заявки на получение кредитных карт, займов и даже ипотечных кредитов. Будет ли ИИ встроен на определенных этапах или в течение всего процесса, зависит от банка. Но это может означать более быстрые и точные решения и большую безопасность для вас и кредитора.
- Инвестиции: Обладая способностью обрабатывать огромные объемы данных, искусственный интеллект также трансформирует инвестиционный банкинг. Системы могут идти в ногу с изменениями в отрасли и предоставлять более точные прогнозы с течением времени. Инвесторы могут совершать голосовые сделки по утрам.
за кулисами
Независимо от того, какую банковскую деятельность вы используете, вы можете быть уверены, что у ИИ есть некоторые аспекты. Это число будет расти в геометрической прогрессии в течение следующих нескольких лет.
Благодаря автоматизированным процессам банки собирают, классифицируют, ранжируют и анализируют огромные объемы данных, чтобы нацеливать клиентов на маркетинг, лучше настраивать свои услуги и предлагать лучшие продукты, соответствующие вашим потребностям.
Учитывая, что автоматизированные транзакции дешевле, чем операции в филиалах, процессы искусственного интеллекта помогают банкам сокращать свои расходы.
В то же время искусственный интеллект и машинное обучение помогают банкам отслеживать данные на предмет необычных транзакций, обнаруживать и предотвращать мошеннические действия и обеспечивать безопасность ваших учетных записей.
Что вы можете получить от этого?
Вы получаете круглосуточный удобный банкинг на ваших условиях, персонализированное обслуживание, основанное на вашем прошлом поведении или поведении таких людей, как вы, и в целом более быстрое обслуживание.
Вы можете подумать, что люди будут беспокоиться о том, чтобы отказаться от своей конфиденциальности ради удобства, но согласно Genpact, 68% миллениалов и более 42% старшего поколения согласны с тем, что компании используют их личные данные, если это означает использование более качественных услуг.
Опасения по поводу искусственного интеллекта в банковской сфере
риски конфиденциальности
Когда организации собирают большой объем данных, возникают потенциальные риски для безопасности. Личная информация всегда доступна хакерам, но банки и финтех-компании тратят много времени и денег на прогнозирование, анализ и подготовку к снижению этих рисков. Данные зашифрованы, процессы проверки становятся более сложными, а безопасность и обнаружение мошенничества являются очень важными приоритетами.
потеря работы
Как и в любой другой отрасли, люди задаются вопросом, приведет ли автоматизация в банковскую отрасль к сокращению рабочих мест. Это может вызывать беспокойство, потому что многие банки сократили свои физические штаб-квартиры за счет расширения возможностей интернета и мобильных телефонов. Однако автоматизация означает, что банки могут предлагать больше услуг, пока не появятся новые рабочие места в разных регионах. Лидеры банковской отрасли заявляют, что они инвестируют в технологии не для того, чтобы избавиться от человеческого опыта, а для его улучшения.
ИИ в банковской сфере никуда не денется
Хотя некоторые банки продвигают ИИ и машинное обучение более быстрыми темпами, чем другие, по общему мнению, ИИ в банковской отрасли никуда не денется. По мере совершенствования технологий банки будут продолжать предоставлять вам более быстрые, удобные и персонализированные услуги, получая при этом более эффективный маркетинг, более низкие затраты и экономию времени.
