Инвесторы всегда ищут легкий выход, когда дело касается финансовых консультаций. С развитием технологий и постоянным развитием в области искусственного интеллекта его использование во многих областях стало обычным явлением. Одной из таких областей являются финансовые консультации, где искусственный интеллект используется для предоставления рекомендаций относительно ваших расходов, бюджета и сбережений. Но можно ли положиться на ИИ, такой как ChatGPT и Bard, за советом по поводу ваших кровно заработанных денег?
Чтобы ответить на этот вопрос, давайте углубимся в сложности ИИ в финансовом секторе, взвесив все за и против, чтобы помочь вам решить, хотите ли вы доверять таким цифровым моделям. Проверять Некоторые приложения и веб-сайты, использующие ИИ для ускорения вашего личностного роста и развития навыков..
Стоит ли доверять ИИ в вопросах финансовых консультаций?
Прежде чем мы углубимся в детали, давайте опробуем передовую технологию и посмотрим, смогут ли инструменты генеративного искусственного интеллекта, Bard AI от Google, GPT-3.5 (бесплатно) и GPT-4 от OpenAI, помочь вам диверсифицировать инвестиционный портфель, содержащий различные классы активов.
Для теста я написал подсказку следующего содержания:
Вы финансовый эксперт по искусственному интеллекту, призванный оптимизировать портфель стоимостью 20000 XNUMX долларов, который следует распределить на следующие активы: глобальные ETF акций, ETF облигаций, сырьевые ETF и криптовалютные ETF. Выполните оптимизацию портфеля по показателю Шарпа и предоставьте результаты в виде процентного распределения.
Коэффициент Шарпа — это показатель эффективности, который позволяет инвесторам сравнивать доходность различных портфелей относительно рисков. Он подчеркивает волатильность или стандартное отклонение как ключевой источник риска для многих портфелей и позволяет инвесторам учитывать ее при расчете пригодности различных инвестиций.
Коэффициент Шарпа обычно рассчитывается следующим образом: Коэффициент Шарпа = (Доходность актива – Безрисковая ставка) / Волатильность актива.
Гугл Бард ответ:
Модель искусственного интеллекта Google подчеркивает важность долгосрочного инвестирования, ребалансировки портфеля и диверсификации. Забегая вперед, посмотрим результаты на моделях ChatGPT — GPT-3.5 (бесплатная версия) и GPT-4 (платная подписка).
Ответ ChatGPT-3.5:
Ответ ChatGPT-4:
Даже в моделях ChatGPT основное внимание уделяется долгосрочному аспекту. Во всех случаях распределение портфеля предназначено для максимизации коэффициента Шарпа при сохранении диверсификации портфеля.
ETF на глобальные акции обеспечивают доступ к мировому фондовому рынку, который исторически обеспечивал более высокую доходность в долгосрочной перспективе. Фонд, торгуемый на бирже облигаций (ETF), обеспечивает доступ к активам с фиксированным доходом, предлагая более низкую доходность и волатильность. Товарные ETF обеспечивают доступ к сырьевым товарам, что может обеспечить защиту от инфляции. Криптовалютный ETF обеспечивает доступ к рынку криптовалют, новому и очень волатильному классу активов.
Но ситуация может измениться. Это означает, что традиционные или даже новые классы активов могут выйти победителями и предложить более высокую доходность в зависимости от рыночных условий. И наоборот, потенциальный коллапс финансового рынка может уничтожить вашу прибыль. Проверять Можно ли доверять роботам для торговли криптовалютой с искусственным интеллектом?
Понимание роста искусственного интеллекта в финансах
За последние годы искусственный интеллект полностью изменил способ работы финансовой индустрии. ИИ использует свои обширные обучающие данные и огромные вычислительные мощности, чтобы быстро просматривать большие объемы информации, обнаруживать закономерности и даже прогнозировать вещи, которые люди раньше не могли сделать. По этой причине был создан искусственный интеллект. Инструменты личностного роста Очень распространен среди обычных людей, в том числе в сфере финансов.
Но прежде чем вы попытаетесь использовать инструменты ИИ для получения финансовых консультаций, важно понять положительные и потенциальные проблемы, которые с ними связаны.
Плюсы доверия искусственному интеллекту для получения финансовых консультаций
Использование моделей ИИ имеет определенные преимущества, которые могут быть полезны для пользователей.
Системы искусственного интеллекта (ИИ) предоставляют ряд преимуществ при принятии финансовых решений. Его мастерство заключается в анализе данных, что позволяет ему ловко обрабатывать огромные объемы финансовых данных, тщательно изучать рыночные тенденции и анализировать экономические показатели. Это аналитическое мастерство позволяет им давать идеи, которые ускользнули бы от человеческого советника.
Более того, платформы искусственного интеллекта освобождаются от ограничений рабочего времени и обеспечивают круглосуточную доступность. Это означает, что вы можете легко получить финансовую консультацию в любое время, без необходимости назначать встречи или ждать обратного звонка.
Еще одной заметной силой ИИ в этом контексте является его способность устранять эмоциональную предвзятость. Человеческие эмоции часто затуманивают рассудительность при принятии финансовых решений. Однако системы искусственного интеллекта, такие как ChatGPT и Bard, основывают свои рекомендации исключительно на данных, тем самым устраняя эмоциональную предвзятость, которая может привести к импульсивным или иррациональным решениям. Такой рациональный подход повышает качество предоставляемых консультаций. Проверять Что такое психология бизнеса? Как это повлияет на вашу торговлю криптовалютой?
Наконец, финансовые консультационные услуги на базе искусственного интеллекта часто предлагают экономически эффективную альтернативу традиционному консультанту-человеку. Доступность делает высококачественное финансовое руководство доступным для широкого круга людей. По сути, ИИ не только расширяет аналитические возможности для принятия финансовых решений, но также обеспечивает удобство, объективность и экономическую эффективность, в конечном итоге меняя ландшафт финансовых консультативных услуг.
Такие преимущества могут быть основными причинами вотума доверия инвесторов. Фактически, согласно отчету, опубликованному 22 августа 2023 г. Сертифицированный специалист по финансовому планированию31% инвесторов из США рассмотрят возможность последовать финансовым советам, полученным с помощью ИИ, не проверяя их из другого источника.
В ходе исследования было опрошено более 1100 взрослых, чтобы показать, в целом инвесторы чувствуют себя комфортно, доверяя ИИ без проверки информации. Опрос показывает, что ИИ может обладать навыками, позволяющими продемонстрировать инвесторам финансовую хватку. Однако у ИИ есть и некоторые выпуклости.
Недостатки доверия к моделям искусственного интеллекта для финансового консультирования
Доверять финансовые консультации искусственному интеллекту, такому как ChatGPT и Bard, может быть палкой о двух концах, и есть серьезные недостатки, которые следует учитывать.
Во-первых, эти системы искусственного интеллекта не могут по-настоящему понять ваше финансовое положение и уникальные цели. Он работает на основе алгоритмов и исторических данных, поэтому его рекомендации могут не соответствовать вашим потребностям. Финансовые решения очень индивидуальны, и универсальный подход может привести к плохим результатам.
Еще одним существенным недостатком является вероятность ошибок. Системы искусственного интеллекта не застрахованы от сбоев и неточностей. Полагаясь исключительно на советы ИИ без проверки, вы можете подвергнуться значительному финансовому риску. Простая ошибка в данных или неспособность учесть неожиданные рыночные события могут привести к значительным потерям.
Более того, ИИ не обеспечивает эмоциональную поддержку. Финансовые решения могут вызывать стресс, а ИИ не хватает сочувствия и человеческого подхода, которые может обеспечить финансовый консультант-человек. Иногда вам нужно с кем-то поговорить, особенно в неспокойные рыночные времена.
Наконец, системы искусственного интеллекта не могут обеспечить более широкий контекст вашей финансовой жизни. Жизненные события, такие как брак, рождение ребенка или пенсионные планы, могут сильно повлиять на ваши финансовые решения. ИИ может не понимать этих нюансов, оставляя вам советы, не учитывающие ваши общие обстоятельства. Проверять Приложения для чат-ботов с искусственным интеллектом, чтобы положить терапевта в карман для снятия стресса.
Факторы, которые следует учитывать перед использованием ИИ в финансовых консультациях
В целом, решение доверить ИИ финансовые консультации в конечном итоге зависит от ваших обстоятельств и предпочтений. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:
- Усложните свое финансовое положение: Если ваше финансовое положение относительно простое, ИИ может быть достаточно для базового руководства. Однако, если ваши обстоятельства более сложны, вам может быть полезна детальная информация, которую может предоставить консультант-человек.
- Рисковать: Ваша толерантность к риску играет решающую роль в ваших финансовых решениях. Системы искусственного интеллекта могут не полностью понимать вашу склонность к риску, поэтому, если это решающий фактор, возможно, будет разумно проконсультироваться с экспертом-человеком.
- Эмоциональные потребностиНужна ли вам эмоциональная поддержка и руководство при решении финансовых вопросов? Если это так, то человек-советник мог бы обеспечить сочувствие и уверенность, которых не хватает ИИ.
- Соображения стоимости: Финансовые консультации на основе искусственного интеллекта зачастую более рентабельны, чем консультант-человек. Если у вас ограниченный бюджет, ИИ может оказаться более практичным вариантом.
- Смешанный подход: Рассмотрите возможность применения гибридного подхода, сочетая советы ИИ с периодическими консультациями с финансовым консультантом-человеком. Таким образом, вы можете извлечь выгоду из анализа ИИ на основе данных и персонализированной информации эксперта-человека.
Это большой список, но он может помочь вам начать работу.
Общие вопросы
Вопрос 1: Что такое искусственный интеллект в финансовом консалтинге?
Искусственный интеллект в финансовом консалтинге — это использование искусственного интеллекта и технологий обработки естественного языка для выработки финансовых рекомендаций и советов на основе анализа финансовых и экономических данных.
Можно ли полагаться на ИИ в финансовых консультациях в той же степени, что и на людей?
Это зависит от контекста, надежности и стоимости используемой интеллектуальной системы. ИИ может быть полезен в предоставлении быстрых рекомендаций на основе данных, но он не может заменить профессиональные финансовые советы человека.
Вопрос 3: Каковы преимущества использования искусственного интеллекта в финансовых консультациях?
Среди основных преимуществ использования искусственного интеллекта в финансовых консультациях — скорость и эффективность анализа финансовых данных и предоставления мгновенных рекомендаций, а также возможность обработки огромных объемов данных.
Вопрос 4: Каковы потенциальные недостатки использования искусственного интеллекта для получения финансовых консультаций?
Среди потенциальных недостатков можно упомянуть неспособность понять сложные человеческие факторы, а также социальный и эмоциональный анализ, которые могут повлиять на финансовые решения. Кроме того, алгоритмы могут быть неспособны предсказать неожиданные события.
Вопрос 5. Как можно оценить надежность системы искусственного интеллекта, используемой в финансовых консультациях?
Надежность системы искусственного интеллекта можно оценить, проанализировав результаты и отчеты, которые она предоставляет, и сравнив их с работой финансового консультанта-человека. Вы также можете просмотреть рейтинги пользователей и отзывы экспертов в этой области.
Всегда будьте осторожны при использовании генеративного ИИ.
Вы всегда должны помнить, что, несмотря на преимущества искусственного интеллекта, слепо доверять ему в вопросах финансовых консультаций рискованно. Крайне важно с осторожностью подходить к рекомендациям ИИ, учитывать его ограничения и в идеале дополнять их человеческим опытом, который может предоставить персонализированные, эмоционально поддерживающие и контекстно-зависимые рекомендации, адаптированные к вашему уникальному финансовому пути. Вы можете просмотреть сейчас Ошибки, которых следует избегать при использовании инструментов генеративного ИИ.
