Хотя это началось в Соединенных Штатах, влияние финансового кризиса 2008 года ощутила на себе вся мировая экономика. Движение «Захвати Уолл-стрит» и биткойн зародилось всего год спустя. И криптовалюта, и общественное движение стали реакцией на чрезмерное использование центральных финансов (CeFi).
После Биткойна потребовалось около шести лет, чтобы появился еще один блокчейн: Ethereum, который проложил путь к тому, что мы сегодня знаем как децентрализованные финансы (DeFi).
Итак, что такое децентрализованное финансирование и как работает DeFi? Читайте дальше, чтобы узнать, почему спасенные банки говорят о DeFi как о более рискованном, чем биткойн ...
В двух словах о децентрализованных финансах (DeFi)
Одна из областей криптовалюты, которая вызывает большой интерес, - это DeFi или децентрализованное финансирование, то есть финансовые услуги, использующие смарт-контракты, которые являются автоматизированными, имеющими исковую силу соглашениями, которые не нуждаются в посредниках, таких как банки или юристы, и заключаются вместо этого в Интернете. , и основаны на использовании технологии блокчейн (blockchain), которая представляет собой систему для записи информации таким образом, что ее сложно или невозможно изменить или взломать.
Если нет доверия, как стороны могут гарантировать, что другая сторона отложит завершение сделки?
Оплачивая арбитра или исполнителя в качестве стоимости ведения бизнеса. Однако что будет, если этот кондиционер будет куплен? После этого остается единственное средство правовой защиты - сохранение его репутации в интересах арбитра.
Таким образом, в лучшем случае торговые стороны должны заплатить комиссию, а в худшем случае одна из сторон пострадает в случае коррупции. DeFi исключает оба сценария, используя ненадежные смарт-контракты. Однако не во всех блокчейнах он есть. Например, блокчейн Биткойн был разработан с единственной целью предложить дефляционную криптовалюту.
Более общедоступные блокчейны, такие как Ethereum, Cardano или Algorand, представляют собой программируемые цепочки. То есть разработчики могут легализовать любой контракт, который существует в реальном мире, как смарт-контракт и поместить его в блоки данных. Это смарт-контракты, потому что они выполняются автоматически, когда выполняются заранее запрограммированные условия, и они децентрализованы, потому что в середине игры нет супервизора.
Как работают смарт-контракты?
Смарт-контракты, также называемые децентрализованными приложениями (dApps), кодируют и реализуют любую логику, о которой вы только можете подумать. Это рассуждение может быть юридически обязательным или иметь коммерческие цели. Например, обмен одной валюты на другую, обработка транзакций, создание документов, подтверждающих право собственности, отслеживание продуктов, оцифровка (токен) реальных активов (NFT) и т. Д.
Что действительно дает умным контрактам / децентрализованным приложениям их силу, так это блокчейн. Если вы когда-нибудь играли в шутер от первого лица, вы заметите, что в нем есть небольшая экономия. Когда вы торгуете в нем чем-либо, будь то между игроками-людьми или неигровыми персонажами, программа выполняет эту торговлю без посредников. Технически это смарт-контракт.
Однако хакер может легко испортить эту игру, чтобы исказить торговлю или полностью украсть игровые деньги.
Это практически невозможно для децентрализованных приложений, поскольку они хранятся в блокчейне. Каждый раз, когда создается запись, например, выполняется смарт-контракт, эта запись синхронизируется по всей сети Blockchain. Следовательно, чтобы эта запись была фальсифицирована, нужно сначала контролировать более 50% сети.
Автоматизированные маркет-мейкеры - самое популярное децентрализованное приложение
В центральных финансах для функционирования фондового и валютного рынков важны маркет-мейкеры, такие как Nasdaq, Citadel Securities или Нью-Йоркская фондовая биржа. Если вы хотите купить актив по определенной цене, на другом конце должен быть кто-то, кто продаст его, и наоборот. Без маркет-мейкеров обойтись без долгих задержек было бы очень сложно.
В свою очередь, маркет-мейкеры вводят ликвидность на рынки, покрывая как «заявки», так и «заявки». Например, если вы хотите продать 50 акций Tesla (TSLA), маркет-мейкер купит их для вас, даже если в данный момент продавец недоступен. Таким образом, маркет-мейкеры гарантируют, что инвесторы могут выйти и войти на рынок, когда захотят, и получить выгоду от движения цен на активы.
В децентрализованных финансах автоматизированные маркет-мейкеры выполняют ту же роль. Вместо централизованных бирж, таких как Nasdaq, децентрализованная биржа (DEX) использует AMM для обеспечения рыночной ликвидности. Это возможно благодаря агрегаторам ликвидности и поставщикам ликвидности.
Пулы ликвидности + провайдер ликвидности = выращивание доходности
Чтобы криптовалютная пара была торгуемой, должен быть резерв токенов, чтобы не было задержек. Этот резерв представляет собой пул ликвидности. Допустим, кто-то хочет обменять стейблкоин DAI на ETH или наоборот. Чтобы этот обмен был возможен, поставщик ликвидности блокирует свои криптоактивы в пуле ликвидности DAI / ETH.
За свои услуги в качестве поставщика ликвидности (LP) он получает бонус, который зависит от количества накопленных криптоактивов и спроса на пару токенов. Таким образом, поставщик ликвидности известен как фермер, выращивающий урожай, а предложение ликвидности на децентрализованной бирже известно как выращивание урожая. Тот же принцип применим и к займам и кредитованию.
Наиболее популярные типы приложений DeFi dApp для выращивания урожая:
- Aave - кредитование
- Соединение - кредитование
- Производитель - кредитование
- Uniswap - DEX
- Блин - DEX
Почти все приложения DeFi dApp размещаются на Ethereum, а PancakeSwap - на Binance Smart Chain. который приобрел популярность за счет обеспечения более высокой скорости транзакций и более низких комиссий, которые обычно называют «комиссией за газ». В целом, криптоактивы, заблокированные в экосистеме DeFi, с лета прошлого года выросли в геометрической прогрессии, достигнув 80.42 миллиарда долларов (общая стоимость заблокирована).
Почему эта навязчивая идея?
Причина номер один для бума De-Fi, хотя регуляторы отставали от развития децентрализованных финансов, De-Fi смогла процветать в этой пустоте. Например, при обычном необеспеченном кредитовании существует юридическое требование, чтобы кредитор и заемщик знали друг друга и чтобы кредитор оценивал способность заемщика выплатить долг. Хотя в DeFi таких требований нет, все дело во взаимном доверии и сохранении конфиденциальности.
Регулирующий орган должен тщательно сбалансировать сдерживание инноваций с неспособностью защитить общество от опасностей, когда люди вкладывают свои деньги в нерегулируемое пространство, или неспособностью банков и других финансовых учреждений зарабатывать на жизнь в качестве посредников. Но кажется логичным принять перемены, и кажется, что они происходят.
Другие типы приложений DeFi dApp и с чего начать
Урожайность можно смоделировать так же, как и любой другой вид деятельности. Лучшим примером этого является Axie Infinity, очень успешная игра Blockchain, в которой можно выращивать Small Love Potions (SLP) и NFT. Затем вы можете превратить его в источник пассивного дохода. С начала 2021 года выручка Axie увеличилась более чем на 6000%!
Чтобы получить лучший обзор доступных децентрализованных приложений, посетите даппрадар. Вы быстро заметите, что для большинства транзакций вам нужны токены ETH или BNB. Конечно, чтобы его получить, сначала нужно купить на бумажные деньги.
Самый простой способ подключиться к dApps и внести свои деньги - это установить Кошелек MetaMask Доступно на всех основных платформах. Когда кошелек MetaMask установлен и интегрирован в ваш веб-браузер, каждый раз, когда вы посещаете сайт dApp, он будет автоматически пытаться подключить вас к протоколу DeFi. Затем вам решать, какую пару символов вы выберете для увеличения доходности.
Какой бы вариант вы ни выбрали, ваша норма прибыли, вероятно, будет намного выше, чем та, которую вы могли бы заработать на сберегательном счете в банке. Однако, как и при расчете процентов по акциям и обыкновенным акциям, ваши инвестиции могут упасть, и вы не сможете вернуть деньги, которые вы вложили в приложение DeFi dApp для сосуществования с ним. Проверять Способы избежать мошенничества с криптовалютой: остерегайтесь мошенничества с биткойнами.
