Vous avez peut-être vu Pepper dans les actualités. Où il a été présenté à la Welcome Branch et à l'assistant bancaire de HSBC. Il fournit actuellement aux clients bancaires des informations et des divertissements, mais à mesure que sa technologie s'améliorera, il offrira davantage de personnalisation grâce à des fonctionnalités telles que la reconnaissance faciale.
Alors que la personne moyenne peut ne pas être accueillie dans une banque par un robot réel et réel, nous voyons l'utilisation de l'intelligence artificielle régulièrement dans notre monde bancaire quotidien.
Intelligence artificielle et apprentissage automatique
L'intelligence artificielle (IA) fait référence à la capacité des machines à effectuer des tâches que les humains effectuent de manière indépendante, et plus spécifiquement, des choses telles que la compréhension du langage, la prise de décisions ou la résolution de problèmes.
L'apprentissage automatique (ML) fait référence aux systèmes qui peuvent non seulement effectuer des tâches, mais aussi apprendre de l'expérience. Dans les banques, les systèmes informatiques reçoivent une grande quantité de données sur les clients. Les ordinateurs peuvent trier, classer et analyser ces données. Il peut faire des prédictions basées sur le comportement passé des clients et prendre des décisions basées sur des critères prédéfinis. Les systèmes peuvent également apprendre des exceptions et s'améliorer au fil du temps.
Où l'intelligence artificielle est-elle utilisée?
L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique sont utilisés dans le secteur bancaire, dans une certaine mesure, depuis de nombreuses années. Au cours des dernières années, alors que les clients s'appuient davantage sur les services bancaires mobiles et en ligne, les banques traditionnelles ont réduit leur présence physique.
En 2020, avec la propagation de l'épidémie, de nombreuses agences bancaires locales ont fermé pendant de longues périodes. Heureusement, nous sommes toujours en mesure d'accomplir bon nombre de nos tâches bancaires quotidiennes. Selon Statesman Il y a 57 millions de personnes aux États-Unis seulement qui l'utilisent Services bancaires mobiles.
Voici quelques services bancaires de tous les jours où vous pourriez voir l'IA et l'apprentissage automatique mis en œuvre pour vous aider à accomplir les tâches:
- Services bancaires par téléphone: Lorsque vous contactez votre banque, vous devrez vérifier votre identité. L'IA y travaille, elle correspond aux codes PIN ou utilise la reconnaissance vocale pour l'authentification.
- Sites Web et services bancaires mobiles: La plupart des banques vous permettent de gérer vos comptes, de compléter des applications en ligne quotidiennes, de proposer des applications mobiles pour accéder aux comptes en déplacement, de payer des factures, d'envoyer de l'argent, etc. L'intelligence artificielle connecte et gère toutes les interactions entre les services et sécurise vos transactions pendant ce processus. Certaines banques britanniques permettent aux clients souhaitant ouvrir un compte de soumettre une photo pour vérifier leur identité. Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes sans visiter la succursale ni attendre des jours pour une vérification manuelle.
- Bots de chat: Lorsque vous visitez votre banque en ligne ou ouvrez votre application mobile, vous pouvez être accueilli par Chat bot Propulsé par l'intelligence artificielle, qui peut vous aider à identifier les informations ou les services que vous devez connaître. Les robots de chat bancaire vous permettent de poser des questions et d'obtenir des réponses en temps réel. Vos interactions sont stockées afin que les robots puissent vous offrir des services plus personnalisés chaque fois que vous appelez et vous recommander des produits, en fonction de votre comportement et des services que vous utilisez déjà.
- Préparation du budget: Si vous utilisez Demande de budget en ligne par exemple YNAB ou Tous les dollars Ensuite, vous verrez l'intelligence artificielle dans la façon dont ces systèmes interagissent avec vos transactions bancaires, transfèrent automatiquement des fonds vers certaines catégories et définissent les attentes futures concernant votre situation financière.
- Intégration avec les applications d'assistance numérique: Dans certains pays, vous pouvez demander à Google ou à Alexa, dans un langage simple, d'effectuer des transactions simples telles que la vérification de vos comptes ou le paiement d'une facture.
- Paiements de détail: Au lieu d'utiliser des cartes de crédit ou de débit pour payer leurs achats, de nombreuses personnes utilisent leurs appareils mobiles pour faire des achats sans contact. Il fournit des services comme Apple Pay et Google Pay Les utilisateurs effectuent des paiements en toute sécurité, à l'aide d'appareils mobiles, à l'aide de la reconnaissance faciale ou de la technologie d'empreintes digitales.
- Prêt: Les opérations d'IA de vos établissements de crédit préférés signifient que vous pouvez demander des cartes de crédit, des prêts et même des hypothèques. Cela dépend si l'IA est intégrée à certaines étapes ou pendant tout le processus de la banque. Mais cela peut signifier des décisions plus rapides et plus précises et plus de sécurité pour vous et le prêteur.
- Investissements: Avec la capacité de gérer d'énormes quantités de données, l'IA transforme également la banque d'investissement. Les systèmes peuvent suivre l'évolution de l'industrie et fournir de meilleures prévisions au fil du temps. Les investisseurs peuvent effectuer des opérations vocales sur leur mouvement du matin.
Derrière les coullisses
Quelles que soient les activités bancaires que vous utilisez, vous pouvez être sûr qu'il existe certains aspects de l'intelligence artificielle. Ce nombre devrait se multiplier au cours des prochaines années.
Grâce à des processus automatisés, les banques collectent, catégorisent, organisent et analysent d'énormes quantités de données pour cibler les clients via le marketing, mieux personnaliser leurs services et fournir les meilleurs produits qui répondent à vos besoins.
Étant donné que les transactions automatisées sont moins coûteuses que les activités en succursale, les opérations d'IA aident les banques à réduire leurs coûts.
Pendant ce temps, l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique aident les banques à surveiller les données sur les transactions inhabituelles, à détecter et à prévenir les activités frauduleuses et à sécuriser vos comptes.
Que pourriez-vous en tirer?
Vous pouvez bénéficier d'un service bancaire XNUMX heures sur XNUMX, XNUMX jours sur XNUMX, selon vos propres conditions, d'un service personnalisé en fonction de votre comportement passé ou du comportement de personnes similaires, et d'un service généralement plus rapide.
Vous pourriez penser que les gens seraient anxieux de renoncer à leur vie privée pour des raisons de commodité, mais selon Genpact, 68% des milléniaux et plus de 42% des générations plus âgées conviennent que les entreprises utilisent leurs données personnelles si cela signifie qu'elles bénéficient de meilleurs services.
Préoccupations concernant l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire
Risques de confidentialité
Lorsque les organisations collectent une grande quantité de données, il existe des risques de sécurité potentiels. Les informations personnelles sont toujours accessibles aux pirates informatiques, mais les banques et les sociétés de technologie financière passent beaucoup de temps et d'argent à prévoir, analyser et se préparer à atténuer ces risques. Les données sont cryptées, les vérifications deviennent plus complexes et la sécurité et la détection des fraudes sont des priorités très élevées.
Perte d'emploi
Comme dans n'importe quel secteur, les gens se demandent si l'automatisation dans le secteur bancaire éliminera des emplois. Cela peut être une source de préoccupation car de nombreuses banques ont réduit leur siège social avec l'augmentation des options Internet et de téléphonie mobile. Cependant, l'automatisation signifie que les banques peuvent fournir plus de services jusqu'à ce que de nouveaux emplois apparaissent dans différentes régions. Les dirigeants du secteur bancaire affirment investir dans la technologie, non pas pour éradiquer l'expérience humaine, mais pour l'améliorer.
L'intelligence artificielle dans le secteur bancaire est là pour rester
Alors que certaines banques progressent avec l'IA et l'apprentissage automatique à un rythme plus rapide que d'autres, le consensus est que l'IA dans le secteur bancaire est là pour rester. À mesure que la technologie s'améliorera, les banques continueront de vous fournir des services plus rapides, plus pratiques et plus personnalisés tout en tirant parti d'un meilleur marketing, de coûts réduits et de gains de temps.
