La fraude financière peut être dévastatrice pour n'importe qui, mais quelles sont les différences entre la fraude par carte de crédit et la fraude par carte de débit ? Faut-il utiliser un type de carte plutôt qu'un autre lors d'un achat en ligne ?
Décomposons la protection contre la fraude offerte par les deux types de cartes. Est-ce que l'un est meilleur que l'autre? Vérifier Outils d'achat en ligne que vous devez essayer avant votre prochaine commande.
Quelle est la responsabilité en cas d'utilisation illégale de la carte ?
La large diffusion des cartes de crédit et de prélèvement dans le monde à laquelle nous assistons à l'heure actuelle a eu deux effets, positifs pour faciliter les transactions et assurer leur épanouissement, et négatifs dans l'abondance et la diversité des formes d'atteintes aux droits et intérêts associés avec ces cartes, tels que le vol, la contrefaçon, la falsification, et les abus dans son utilisation, ce qui, en retour, a conduit à une augmentation des litiges et mésententes résultant d'une mauvaise utilisation de la carte ou d'une mauvaise manipulation de celle-ci.
L'usage abusif peut provenir de l'une des parties à la carte, en violant l'une des obligations stipulées dans le contrat d'émission, ou l'usage abusif peut provenir d'un tiers sans que le titulaire y soit mêlé, par exemple si un tiers partie vole ou falsifie la carte, et si l'abus est le fait des parties à la carte ou d'autres, car cela entraîne l'établissement de la responsabilité, qu'elle soit civile ou pénale.
Ainsi, lorsque votre carte est volée ou utilisée pour une fraude financière, vous pouvez vous retrouver en "responsabilité". La responsabilité survient lorsque vous êtes facturé pour une utilisation abusive de votre carte. Ces frais peuvent s'ajouter à la liste des problèmes de fraude sur votre carte, il est donc important de maintenir vos frais de responsabilité à un faible niveau.
Vos responsabilités en cas d'utilisation abusive d'une carte de crédit
La responsabilité en cas d'utilisation abusive des cartes de crédit varie selon les pays. Par exemple, aux États-Unis, les États Commission fédérale du commerce Cependant, le montant maximum que vous devez payer en passif est de 50 $ ; La responsabilité maximale pour l'utilisation non autorisée d'une carte de crédit au Canada est également de 50 $. En Australie, c'est 150 $. Parfois, la banque ne vous dérangera pas avec ces frais et résoudra votre litige sans payer.
VOS RESPONSABILITÉS EN CAS D'UTILISATION ILLÉGALE DE LA CARTE DE DÉBIT
Les cartes de débit fonctionnent un peu différemment. Vous ne paierez aucune responsabilité si vous signalez que la carte a été volée ou compromise avant que le fraudeur n'effectue la transaction. Si vous signalez l'escroquerie jusqu'à deux jours après l'escroquerie, votre responsabilité sera de 50 $. Si vous attendez jusqu'à 60 jours, vous serez facturé 500 $. Après 60 jours, la responsabilité devient illimitée, ce qui signifie que vous avez le potentiel de perdre en réclamant votre argent.
Le cas juridique des achats par carte
Pour certains pays, récupérer votre argent fraudé n'est pas seulement une courtoisie ; Il représente la loi. Malheureusement, cela peut dépendre de la carte que vous utilisez et de la façon dont vous l'utilisez.
Dispositions légales relatives aux cartes de crédit
Les États-Unis ont Loi sur la facturation équitable du crédit (FCBA) pour les cartes de crédit. Si vous effectuez un achat de 50 $ ou plus avec une carte de crédit, vous pouvez engager des litiges auprès de l'émetteur de la carte. Ces causes peuvent aller d'un article perdu dans le courrier à un produit défectueux à l'arrivée.
Le Royaume-Uni a sa version de cette loi en Article 75. Cette loi couvre tous les achats par carte de crédit entre 100 £ et 30 75 £. Semblable à la version américaine, l'article XNUMX comprend toutes les ventes effectuées sous fausse publicité et les marchandises défectueuses à l'arrivée.
Dispositions légales pour les cartes de débit direct
Comme vous l'avez peut-être deviné, vous ne bénéficiez pas de cette protection lorsque vous utilisez une carte de débit. Si quelque chose ne va pas avec votre achat, vous ne pouvez pas traiter avec le fournisseur de la carte pour lancer un litige. Vous devez communiquer avec le vendeur et espérer que vous pourrez trouver une solution.
Comment la fraude affecte votre argent avec les cartes
Il est également bon de noter que la fraude par carte de crédit ne fonctionnera pas de la même manière que la fraude par carte de débit. Cela est dû à l'argent auquel l'escroc accède pendant l'escroquerie et à la façon dont cela affecte votre solde.
Que se passe-t-il si le fraudeur utilise la carte de crédit ?
Supposons le pire scénario où le fraudeur utilise tout l'argent de la carte. Si un fraudeur met la main sur votre carte de crédit, la limite supérieure de la carte limite le montant qu'il peut dépenser. Cette limitation limite le montant qu'ils peuvent utiliser et ne leur donne pas un accès illimité à vos fonds.
De plus, considérez qui est l'argent que l'escroc utilise pendant l'escroquerie. Lors de l'utilisation d'une carte de crédit, la banque couvre le coût. Si le fraudeur utilise votre carte de crédit, l'argent sortira de la poche de la banque sans affecter vos fonds. Cela signifie que vous pouvez toujours acheter des biens avec votre argent pendant que la banque récupère son argent.
Cependant, il convient de noter que même si vous ne pouvez pas être tenu responsable des frais frauduleux sur votre carte de crédit, vous pouvez toujours subir des inconvénients ou des perturbations dans votre vie financière en raison d'une fraude à la carte de crédit. Par exemple, vous devrez peut-être annuler votre carte et en obtenir une nouvelle, ce qui peut être problématique.
De plus, si le fraudeur a dépensé une grosse somme d'argent avec votre carte, cela peut prendre un certain temps à la banque pour enquêter et résoudre le problème. Pendant ce temps, votre limite de solde peut être abaissée ou votre carte peut être suspendue.
Que se passe-t-il si un fraudeur utilise une carte de débit ?
Cependant, si ce scénario se produit avec une carte de débit, le fraudeur aura accès à vos fonds. Dans le pire des cas, il utilisera le solde disponible de votre compte, vous laissant uniquement l'argent dans votre poche.
Bien que vous récupérerez probablement cet argent si vous répondez rapidement, vous devez toujours payer les factures et acheter des produits d'épicerie avec votre propre argent pour que l'affaire soit résolue. Avant que cela ne se produise, vous devrez peut-être vous plonger dans un gâchis financier plus profond pour joindre les deux bouts pendant que la banque enquête sur l'arnaque. Vérifier Certaines des façons dont un criminel peut utiliser l'écrémage de carte de crédit contre vous.
Comment protéger votre carte de débit en ligne
Pour l'instant, nous avons fait un excellent cas pour l'utilisation de votre carte de crédit lors d'achats en ligne. Les frais liés à la correction d'une escroquerie sont moins élevés, les lois protègent vos achats coûteux par carte de crédit et toute escroquerie réussie prélèvera de l'argent sur le solde de votre carte de crédit au lieu de votre compte principal.
Mais que faire si vous n'avez pas de carte de crédit ? Peut-être avez-vous un mauvais crédit, ne pouvez-vous pas encore demander une carte de crédit ou ne voulez-vous pas être tenté d'utiliser le crédit. Quelles que soient vos raisons, les points mentionnés ci-dessus peuvent vous faire douter de la possibilité d'utiliser une carte de débit direct. Il est toujours sûr à utiliser ; Cependant, vous devriez être plus prudent.
Restreindre l'accès aux détails de la carte de débit
Tout d'abord, vous pouvez limiter le nombre d'entreprises qui voient votre numéro de carte de débit. Vous pouvez utiliser des services de paiement légitimes, tels que PayPal, pour traiter vos cartes au lieu de saisir les détails à chaque fois. Lorsque vous utilisez PayPal pour acheter quelque chose, les sites Web ne voient pas vos informations de paiement ; PayPal conserve ces informations à l'abri de celui-ci. Ces services sont généralement également proposés avec la protection de l'acheteur.
Soyez prudent avec tous les documents qui contiennent des champs pour entrer les détails de la carte de débit. Vous ne devriez pas écrire votre numéro de carte ou votre code PIN partout où les gens peuvent le trouver. La même mise en garde s'applique aux documents stockés sur Internet qui contiennent vos données financières. Si un pirate informatique y accède, il peut utiliser les informations pour commettre une fraude et un vol d'identité.
Surveillez votre compte et protégez votre carte physique
Vérifiez régulièrement vos extraits de compte et signalez au plus vite toute activité suspecte à votre banque ou institution financière. Cela peut aider à prévenir d'autres frais non autorisés et à réduire l'impact de toute fraude.
Et bien sûr, la précaution la plus importante et la plus évidente est de garder votre carte physique en sécurité ! Vérifier Conseils de sécurité basés sur le comportement que vous devez suivre pour rester en sécurité en ligne.
Utilisez des sites Web sûrs pour magasiner en ligne
Lorsque vous magasinez en ligne, recherchez des sites Web qui utilisent des connexions sécurisées, indiquées par le préfixe « https » dans l'URL et un symbole de cadenas. Évitez d'utiliser les réseaux Wi-Fi publics pour faire des achats en ligne, car ils peuvent ne pas être sécurisés.
Utilisez la saisie automatique lorsque cela est possible
Certains navigateurs modernes vous permettent d'enregistrer les détails de votre carte de débit dans les paramètres de remplissage automatique. Cette fonctionnalité signifie que vous n'avez pas besoin d'entrer votre numéro de carte à chaque fois que vous magasinez ; Entrez simplement votre code de vérification de carte (CVC) pour finaliser les achats.
Bien que ce soit un moyen utile de gagner du temps, il va également à l'encontre de tout enregistreur de frappe qui se faufile dans votre système. Un enregistreur de frappe ne sait que ce que vous tapez sur le clavier, il ne peut rien surveiller d'autre. En tant que tel, si vous utilisez le remplissage automatique et que vous ne saisissez jamais vos informations, l'application Keylogger ne pourra pas collecter vos informations. Vérifier Les raisons les plus courantes pour lesquelles les gestionnaires de mots de passe ne sont pas aussi sécurisés que vous le pensez.
Utilisez des mots de passe forts et des paramètres de sécurité mis à jour
Utilisez des mots de passe forts et uniques pour chacun de vos comptes. Maintenez à jour les applications et les mesures de sécurité de votre téléphone et de votre ordinateur pour vous protéger contre les logiciels malveillants et autres menaces en ligne.
Vous pouvez envisager l'authentification multifacteur, qui nécessite une étape supplémentaire, comme la saisie d'un code envoyé sur votre téléphone, pour vérifier votre identité avant d'effectuer un achat. Cela peut aider à protéger votre compte contre tout accès non autorisé.
L'utilisation de l'authentification multifacteur protège également contre la fraude par carte non trouvée (CNP). CNP est le type de fraude par carte de crédit le plus répandu, selon TarifsCarte.
Envisagez de nouveaux modes de paiement
De nombreuses autres méthodes de paiement numériques menacent le besoin de cartes physiques. Portefeuilles numériques (ex Apple Pay et Google Pay) et les applications de paiement (telles que Venmo et PayPal) au monde des achats en ligne. Ces nouvelles méthodes de paiement peuvent fournir une protection supplémentaire contre la fraude, comme la surveillance de la fraude ou la possibilité de contester les transactions, et remplaceront probablement à terme les cartes physiques.
Envisagez des services de protection contre la fraude par carte de débit
Certaines cartes de débit peuvent offrir des services supplémentaires de protection contre la fraude tels que la surveillance de la fraude ou la possibilité de contester des transactions. Ces services peuvent aider à se protéger contre la fraude. Vérifier Comment fonctionne la fraude par carte de crédit et comment rester en sécurité.
Tirez le meilleur parti de votre carte de crédit
Les cartes de crédit peuvent être financièrement risquées, car certaines personnes ne peuvent résister à la tentation d'acheter des choses maintenant et de les payer plus tard. Cependant, pour les escroqueries, les cartes de crédit sont souvent couvertes par la loi, n'ont pas de responsabilité majeure et vous ne devriez pas faire beaucoup de dégâts à votre argent après l'escroquerie. Vous pouvez voir maintenant Comment repérer la fraude par courrier et la fraude sur Internet en cette période des fêtes.
