Es posible que hayas visto al bot Pepper en las noticias. Fue presentado en la Sucursal de Bienvenida y Asistente Bancario en HSBC. Actualmente ofrece información y entretenimiento a los clientes bancarios, pero a medida que su tecnología mejore, ofrecerá más personalización a través de funciones como el reconocimiento facial.
Si bien es posible que la persona promedio no sea bienvenida en el banco por un bot real, vemos el uso de inteligencia artificial regularmente en nuestro mundo bancario cotidiano.
Inteligencia artificial y aprendizaje automático
La inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar de forma independiente tareas que realizan los humanos, más específicamente, cosas como comprender el lenguaje, tomar decisiones o resolver problemas.
El aprendizaje automático (ML) se refiere a sistemas que no solo pueden realizar tareas, sino que también pueden aprender de la experiencia. En los bancos, los sistemas informáticos reciben una gran cantidad de datos sobre los clientes. Las computadoras pueden ordenar, clasificar y analizar estos datos. Puede hacer predicciones basadas en el comportamiento anterior de los clientes y tomar decisiones basadas en criterios preestablecidos. Los sistemas también pueden aprender de las excepciones y mejorar con el tiempo.
¿Dónde se utiliza la inteligencia artificial?
La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se han utilizado en la banca, en cierta medida, desde hace muchos años. En los últimos años, a medida que los clientes confían más en la banca móvil y los servicios en línea, los bancos tradicionales han reducido su presencia física.
En 2020, con la propagación de la epidemia, muchas sucursales bancarias locales cerraron por períodos prolongados. Afortunadamente, todavía podemos completar muchas de nuestras tareas bancarias diarias. de acuerdo a Statista Hay 57 millones de personas en los Estados Unidos solamente que usan La banca móvil.
Aquí hay algunos servicios bancarios cotidianos en los que puede ver la IA y el aprendizaje automático implementados para ayudar a hacer las cosas:
- Servicios de banca telefónica: Cuando se comunique con su banco, deberá verificar su identidad. La IA funciona allí, haciendo coincidir los PIN o utilizando el reconocimiento de voz para la autenticación.
- Sitios web y servicios de banca móvil: La mayoría de los bancos le permiten administrar sus cuentas, completar aplicaciones diarias en línea, ofrecer aplicaciones móviles para acceder a cuentas sobre la marcha, pagar facturas, enviar dinero y más. La inteligencia artificial comunica y gestiona todas las interacciones entre servicios y mantiene tus transacciones seguras durante el proceso. Algunos bancos del Reino Unido permiten que los clientes que deseen abrir una cuenta envíen una foto personal para verificar su identidad. Esto significa que puede abrir una cuenta en minutos sin visitar una sucursal o esperar días para la verificación manual.
- robots de chat: Cuando visite su banco en línea o abra su aplicación móvil, es posible que lo reciba robot de chat Desarrollado por inteligencia artificial, que puede ayudarlo a identificar información o servicios que necesita aprender. Los chatbots bancarios le permiten hacer preguntas y obtener respuestas en tiempo real. Sus interacciones se almacenan para que los bots puedan brindarle servicios más personalizados cada vez que se conecta y recomendarle productos, en función de su comportamiento y los servicios que ya utiliza.
- Preparación del presupuesto: Si esta usando aplicación de presupuesto en línea tal como YNAB O EveryDollar Verá la IA en la forma en que estos sistemas interactúan con sus transacciones bancarias, transfieren fondos automáticamente a denominaciones específicas y hacen predicciones futuras sobre su situación financiera.
- Integración con aplicaciones de asistencia digital: En algunos países, puede pedirle a Google o Alexa, en un lenguaje sencillo, que realice transacciones simples, como verificar sus cuentas o pagar una factura.
- Pagos Minoristas: En lugar de usar tarjetas de crédito o débito para pagar las compras, muchas personas usan sus dispositivos móviles para realizar compras sin contacto. Ofrece servicios tales como Apple Pay و Google Pay Los usuarios realizan pagos de forma segura, utilizando dispositivos móviles, utilizando tecnología de reconocimiento facial o de huellas dactilares.
- Préstamo: La inteligencia artificial en sus instituciones crediticias preferidas significa que puede solicitar tarjetas de crédito, préstamos e incluso hipotecas. Que la IA se incorpore en determinadas etapas o durante todo el proceso depende del banco. Pero esto puede significar decisiones más rápidas y precisas y más seguridad para usted y el prestamista.
- Inversiones: Con la capacidad de manejar cantidades masivas de datos, la inteligencia artificial también está transformando la banca de inversión. Los sistemas pueden seguir el ritmo de los cambios en la industria y proporcionar mejores pronósticos a lo largo del tiempo. Los inversores pueden realizar operaciones de voz en su viaje matutino.
entre bastidores
Independientemente de las actividades bancarias que utilice, puede estar seguro de que existen algunos aspectos de la IA. Este número aumentará exponencialmente en los próximos años.
A través de procesos automatizados, los bancos recopilan, categorizan, clasifican y analizan cantidades masivas de datos para dirigirse a los clientes con marketing, personalizar mejor sus servicios y ofrecer los mejores productos para satisfacer sus necesidades.
Dado que las transacciones automatizadas son menos costosas que las actividades dentro de las sucursales, los procesos de IA ayudan a los bancos a reducir sus costos.
Al mismo tiempo, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático ayudan a los bancos a monitorear los datos en busca de transacciones inusuales, detectar y prevenir actividades fraudulentas y mantener sus cuentas seguras.
¿De qué te puedes beneficiar?
Obtiene servicios bancarios de conveniencia las XNUMX horas del día, los XNUMX días de la semana, según sus propios términos, un servicio personalizado basado en su comportamiento anterior o el comportamiento de personas como usted y, en general, un servicio más rápido.
Puede pensar que a las personas les preocuparía renunciar a su privacidad por conveniencia, pero según Genpact, el 68 % de los millennials y más del 42 % de las generaciones mayores están de acuerdo con que las empresas usen sus datos personales si eso significa aprovechar mejores servicios.
Preocupaciones sobre la inteligencia artificial en la industria bancaria
riesgos de privacidad
Cuando las organizaciones recopilan una gran cantidad de datos, existen posibles riesgos de seguridad. La información personal siempre está disponible para los piratas informáticos, pero los bancos y las empresas de tecnología financiera dedican mucho tiempo y dinero a predecir, analizar y prepararse para mitigar estos riesgos. Los datos se cifran, los procesos de verificación se vuelven más complejos y la seguridad y la detección de fraudes son prioridades muy altas.
Perdida de trabajo
Como en cualquier industria, la gente se pregunta si la automatización en la industria bancaria eliminará puestos de trabajo. Esto puede ser una preocupación porque muchos bancos han reducido su sede física con mayores opciones de Internet y telefonía móvil. Sin embargo, la automatización significa que los bancos pueden ofrecer más servicios hasta que surjan nuevos puestos de trabajo en diferentes regiones. Los líderes de la industria bancaria afirman que están invirtiendo en tecnología, no para eliminar la experiencia humana, sino para mejorarla.
La IA en la industria bancaria está aquí para quedarse
Si bien algunos bancos avanzan con la IA y el aprendizaje automático a un ritmo más rápido que otros, el consenso es que la IA en la industria bancaria llegó para quedarse. A medida que la tecnología mejore, los bancos continuarán brindándole servicios más rápidos, más convenientes y más personalizados mientras se benefician de una mejor comercialización, costos más bajos y ahorros de tiempo.
