Aunque comenzó en los Estados Unidos, toda la economía mundial sintió el impacto de la crisis financiera de 2008. El movimiento Occupy Wall Street y Bitcoin nació solo un año después. Tanto la criptomoneda como el movimiento social han sido una reacción a los desmanes de las finanzas centrales (CeFi).
Después de Bitcoin, tomó alrededor de seis años para que surgiera otra cadena de bloques: Ethereum, que allanó el camino para lo que hoy conocemos como Finanzas Descentralizadas (DeFi).
Entonces, ¿qué son las finanzas descentralizadas y cómo funciona DeFi? Siga leyendo para descubrir por qué los bancos rescatados hablan de DeFi como más riesgoso que Bitcoin...
Finanzas descentralizadas (DeFi) en pocas palabras
Un área de las criptomonedas que está atrayendo mucho interés es DeFi, o finanzas descentralizadas, que son servicios financieros que utilizan contratos inteligentes, que son acuerdos automáticos y exigibles que no necesitan intermediarios como bancos o abogados y, en cambio, se realizan en línea. , y se basan en el uso de la tecnología blockchain (blockchain), que es un sistema de registro de información de tal forma que es difícil o imposible modificar o hackear el sistema.
Si no hay confianza, ¿cómo pueden las partes comerciales garantizar que la otra retrasará el final del trato?
Pagándole al árbitro o albacea como costo de hacer negocios. Sin embargo, ¿qué sucede si se compra este acondicionador? Después de eso, el único remedio que queda es que lo mejor para el árbitro es preservar su reputación.
Entonces, en el mejor de los casos, las partes comerciales tienen que pagar la tarifa y, en el peor de los casos, una de las partes sale perjudicada en caso de corrupción. DeFi elimina ambos escenarios mediante el uso de contratos inteligentes no confiables. Sin embargo, no todas las cadenas de bloques lo tienen. Por ejemplo, la cadena de bloques de Bitcoin se desarrolló con el único propósito de ofrecer una criptomoneda deflacionaria.
Las cadenas de bloques más públicas, como Ethereum, Cardano o Algorand, son cadenas programables. Es decir, los desarrolladores pueden legalizar cualquier contrato que exista en el mundo real como contrato inteligente y colocarlo dentro de los bloques de datos. Son contratos inteligentes porque se ejecutan automáticamente cuando se cumplen las condiciones preprogramadas y están descentralizados porque no hay un supervisor en medio del juego.
¿Cómo funcionan los contratos inteligentes?
También llamadas aplicaciones descentralizadas (dApps), los contratos inteligentes codifican e implementan cualquier lógica que se te ocurra. Este razonamiento puede ser legalmente vinculante o con fines comerciales. Por ejemplo, cambiar una moneda por otra, procesar transacciones, crear títulos de propiedad, rastrear productos, digitalizar (token) activos del mundo real (NFT), etc.
Ahora, lo que realmente le da poder a los contratos inteligentes/dApps es Blockchain. Si alguna vez has jugado un juego de disparos en primera persona, notarás que tiene un poco de economía. Cuando intercambias algo en él, ya sea entre jugadores humanos o personajes no jugables, el software ejecuta ese intercambio sin intermediarios. Técnicamente, este es un contrato inteligente.
Sin embargo, un pirata informático puede corromper fácilmente este juego para tergiversar el comercio o robar el dinero del juego por completo.
Esto es casi imposible para las dApps, ya que se almacenan dentro de Blockchain. Cada vez que se crea un registro, por ejemplo, se ejecuta un contrato inteligente, ese registro se sincroniza en toda la red Blockchain. Por lo tanto, para que este registro sea falsificado, primero se tendría que controlar más del 50% de la red.
Los creadores de mercado automatizados son la aplicación descentralizada más popular
En las finanzas centrales, los creadores de mercado, como Nasdaq, Citadel Stock Exchange o New York Stock Exchange, son importantes para el funcionamiento de los mercados bursátiles y de divisas. Si desea comprar un activo a un precio determinado, debe haber alguien en el otro extremo para venderlo, y viceversa. Sin creadores de mercado, sería muy difícil hacerlo sin mucha demora.
A su vez, los creadores de mercado introducen liquidez en los mercados cubriendo tanto las "órdenes" como las "ofertas". Por ejemplo, si desea vender 50 acciones de Tesla (TSLA), el creador de mercado las comprará por usted incluso si no hay ningún vendedor disponible en ese momento. De esta forma, los creadores de mercado se aseguran de que los inversores puedan salir y entrar en el mercado cuando lo deseen y beneficiarse de los movimientos de precios de los activos.
En las finanzas descentralizadas, los creadores de mercado automatizados desempeñan el mismo papel. En lugar de intercambios centralizados como el Nasdaq, un intercambio descentralizado (DEX) utiliza AMM para introducir liquidez en el mercado. Esto es posible gracias a los agregadores de liquidez y proveedores de liquidez.
Fondos de liquidez + Proveedor de liquidez = Cultivo de rendimiento
Para que un par de criptomonedas sea negociable, debe haber una reserva de fichas para que no haya demoras. Esta reserva es un fondo de liquidez. Digamos que alguien quiere cambiar la moneda estable DAI por ETH o viceversa. Para que este intercambio sea posible, el proveedor de liquidez bloquea sus criptoactivos en el grupo de liquidez DAI/ETH.
Por su servicio como Proveedor de Liquidez (LP), obtiene una bonificación que depende de la cantidad de criptoactivos acumulados y la demanda del par de tokens. Por lo tanto, el proveedor de liquidez se conoce como agricultor de cultivos, y el suministro de liquidez en un intercambio descentralizado se conoce como agricultura de rendimiento. El mismo principio se aplica tanto a los préstamos como a los préstamos.
Los tipos más populares de DeFi dApps para la agricultura de rendimiento son los siguientes:
- Aave — préstamo
- Compuesto — préstamo
- Fabricante — préstamo
- Uniswap — DEX
- PancakeSwap — DEX
Casi todas las dApps de DeFi están alojadas en Ethereum, mientras que PancakeSwap está alojado en Binance Smart Chain. que ha ganado popularidad al proporcionar velocidades de transacción más rápidas y tarifas más bajas, que comúnmente se denominan "tarifas de gas". En total, los criptoactivos bloqueados en el ecosistema DeFi han crecido exponencialmente desde el verano pasado, alcanzando los $80.42 mil millones (valor total bloqueado).
¿Por qué esta obsesión?
La razón número uno del auge de De-Fi, mientras que los reguladores se estaban quedando atrás en el desarrollo de las finanzas descentralizadas, De-Fi pudo prosperar en este vacío. Por ejemplo, en los préstamos no garantizados convencionales, existe un requisito legal de que el prestamista y el prestatario conozcan la identidad del otro y que el prestamista evalúe la capacidad del prestatario para pagar la deuda. Si bien en DeFi no existen tales requisitos, se trata de la confianza mutua y el mantenimiento de la privacidad.
El regulador debe equilibrar cuidadosamente la innovación sofocante con la incapacidad de proteger a la sociedad de los peligros de que las personas pongan su dinero en un espacio no regulado, o la incapacidad de los bancos y otras instituciones financieras para ganarse la vida como intermediarios. Pero parece lógico abrazar el cambio y parece estar sucediendo.
Otros tipos de dApps DeFi y cómo empezar
La agricultura de rendimiento se puede simular como cualquier otra actividad. El mejor ejemplo de esto es Axie Infinity, un juego Blockchain muy exitoso en el que se pueden cultivar Small Love Potions (SLP) y NFT. Luego, puede convertirlo en una fuente de ingresos pasiva. ¡Desde principios de 2021, los ingresos de Axie han aumentado más del 6000 %!
Para obtener la mejor descripción general de las dApps disponibles, visite dappdar. Notará rápidamente que para la mayoría de las transacciones, necesita tokens ETH o BNB. Eso sí, para conseguirlo, primero hay que comprarlo con papel moneda.
La forma más fácil de conectarse con dApps y completar su dinero es instalar Cartera MetaMask Disponible en todas las plataformas principales. Con la billetera MetaMask instalada e integrada en su navegador web, cada vez que visite un sitio dApp, intentará conectarlo automáticamente al protocolo DeFi. A continuación, depende de usted decidir qué par de símbolos elige para aumentar los rendimientos.
Cualquiera que sea la opción que elija, su tasa de ganancia probablemente será mucho más alta de lo que podría ganar en una cuenta de ahorros bancaria. Sin embargo, al igual que calcular el interés sobre el capital y las acciones ordinarias, su inversión puede disminuir y es posible que no recupere el dinero que invirtió en DeFi dApp para coexistir con él. Verificar Formas de evitar las estafas de criptomonedas: cuidado con las estafas de Bitcoin.
