يعود تاريخ الذعر المصرفي إلى ظهور البنوك. حيث يُؤثر هذا الوضع على الأنظمة المصرفية والخدمات المالية الأخرى التي تُقدم خدمات مُماثلة. تُقدم بورصات العملات المُشفرة خدمات مشابهة لتلك التي تقدمها الأنظمة المصرفية التقليدية ، لذا فهي ليست مُحصنة ضد المشكلة.
إنَّ الافتقار الواسع للتنظيم على البورصات يجعل من المهم فهم ماهية الذعر المصرفي لتبادل العملات المُشفرة وكيفية حماية نفسك منه. ما هو إذاً الذعر المصرفي ، وكيف يُمكنك حماية نفسك من آثاره السلبية؟ ستتعرف قريبًا. تحقق من ما هي صعوبة تعدين العملات المُشفرة؟ هل تُؤثر عليك؟
ما هو الذعر المصرفي؟
الذعر المصرفي هو حالة تحدث عندما يسحب عدد كبير من عملاء بنك أو مؤسسة مالية أخرى ودائعهم في آنٍ واحد بسبب مخاوف بشأن الملاءة المالية ، أي القدرة على الوفاء بالديون بواسطة البنك في حالة توقف أنشطته. مع قيام المزيد من الأشخاص بسحب أموالهم، تزداد احتمالية التخلف عن السداد ، مما يدفع المزيد من الأفراد إلى سحب ودائعهم. في الحالات القصوى ، قد لا تكون احتياطيات البنك كافية لتغطية عمليات السحب.
وعادةً ما يكون الذعر المصرفي ناتجًا عن الهلع وليس الإفلاس الحقيقي ويدفع البنك إلى دخول حالة إفلاس حقيقية. فالبنك يُخاطر بالتعرض للتعثر النقدي بالفعل مع استمرار الأشخاص في سحب أموالهم ، وما يبدأ كذعر قد يتحول في النهاية إلى حالة تعثر أو إفلاس فعلية.
هذا لأنَّ معظم البنوك لا تحتفظ بكمية كبيرة من الأموال في فروعها. يوجد حَد مُحدد لمقدار الأموال التي تستطيع معظم المؤسسات تخزينها في خزانتها كل يوم. تُحدد تلك القيود بناءً على الحاجة ولأسباب أمنية.
يُمثل الذعر المصرفي الناجم عن الخوف الذي يدفع البنك إلى إعسار فعلي مثالًا كلاسيكيًا على نبوءة تُحقق نفسها بنفسها.
كيف يتم إدارة الذعر المصرفي؟
حدثت مشاكل مُتعلقة بالذعر المصرفي في جوانب مُختلفة من التمويل بمرور الوقت ، لكننا نادرًا ما نسمع عنها في التمويل التقليدي في الآونة الأخيرة بسبب اتخاذ تدابير للحد من مثل هذه الحالات. عادة ما تمتلك البنوك أيضًا تأمينًا واحتياطيات للحماية من أي حوادث سيئة يُمكن أن تجعلها تفقد أموال العملاء.
يحدث الذعر المصرفي عندما يسحب العملاء بشكل جماعي أموالهم من البنوك على أساس الاعتقاد بأنَّ البنك معرض لخطر الإفلاس. يبدأ من الخوف على نطاق واسع من أنَّ النظام المالي أو المؤسسة المالية مُعرضة لخطر الإفلاس ، وعادة ما تنجم عن سلسلة من الأحداث. ثم يبدأ العملاء في سحب أموالهم في وقت واحد تقريبًا ، مما يزيد من فرصة إفلاس المؤسسة المالية.
جعلت الأحداث الأخيرة في عالم العملات المُشفرة مشاكل الذعر المصرفي أكثر وضوحًا. بدأ العديد من مُستثمري العملات المُشفرة في سحب أموالهم بسبب الخوف وعدم اليقين والشك بشأن عمليات تبادل العملات المُشفرة ، والتي نشأت لأول مرة عن طريق انهيار FTX.
بعد انهيار FTX ، بدأ العديد من مُستثمري العملات المُشفرة في سحب أموالهم من مختلف البورصات خوفًا من انهيار العملات المُشفرة أو غيرها من البورصات وأن يقعوا في نفس مصير العديد من عملاء FTX. أثرت عمليات السحب بسبب الذعر على أسعار العملات المُشفرة.
أثر الذعر المصرفي على العديد من البورصات ، مما جعل اسمًا كبيرًا مثل منصة BlockFi يوقف معالجة طلبات السحب وفي النهاية تقدمت بطلب للإفلاس. كما شهدت البورصات الأخرى زيادة في طلبات السحب.
إذا استمرت منصات العملة المُشفرة واكتسبت ثقة أكبر بين مُستخدميها ، فعليها أن تتبنى ممارسات يمكن أن تضمن أمان أموال عملائها حتى في حالة الإفلاس. يمكن أن تكون إحدى هذه الممارسات هي الفصل الصارم بين أموال العملاء وصندوق الشركة العام أو على الأقل إثبات وجود قيمة احتياطية من ودائع كل عميل.
طرق لحماية نفسك من الآثار السلبية للذعر المصرفي
فيما يلي الإجراءات التي يُمكنك اتخاذها للتأكد من أنَّ أموالك آمنة في حالة حدوث أي ذعر مصرفي في المستقبل.
1. استخدام منصات التبادل التي لديها إثبات الاحتياطي
أصبح تقديم إثبات الاحتياطي أمرًا ضروريًا منذ افلاس FTX. استجابت بعض المنصات الشهيرة ، مثل Binance و Bybit ، بشكل إيجابي للفكرة وبدأت في إظهار دليل على الاحتياطي الذي تملكه.
يُظهر إثبات الاحتياطي للمُستخدمين صورة لموارد بورصة العملات المُشفرة والدعم المالي ، مما يُمكِّنهم من اتخاذ قرارات أفضل عند اختيار بورصة للتداول معها.
بقدر ما تتوقع أن تُقدم البورصات ذات السمعة الطيبة شكلاً من أشكال الثقة والحماية ، فإن قضية إفلاس FTX والمشكلة اللاحقة جعلت الأشخاص يكتشفون أنَّ استخدام وسيط حسن السمعة ليس كافيًا للبقاء آمنًا أثناء قضية الإفلاس. بدلاً من ذلك ، يُريد المستخدمون الآن أن يروا أنَّ المنصة التي يستخدمونها تخضع لتدقيق جيد ولديها تدابير لحمايتها في حالة الإفلاس.
تهدف آلية التدقيق التي تٌعرف باسم إثبات الاحتياطي إلى التحقق من حيازة أمناء الحفظ لأموال عملائهم بشكلٍ كامل. وتستخدم الشركات التي توفر خدمات حفظ العملات الرقمية آلية إثبات الاحتياطي بهدف إثبات أنَّ أرصدة المودعين والعامة متوافقة مع عمليات الإيداع لكلٍ منهما. وتنفذ أطراف خارجية مستقلة عمليات التدقيق وفق هذه الآلية من أجل تأمين بيانات الاحتياطيات ضد محاولات تزييفها.
أصبح تقديم إثبات الاحتياطي ضروريًا لزيادة ثقة العملاء في البورصة لأنهم يُريدون التأكد من أنَّ أموالهم مدعومة بأصول ملموسة. تحقق من المنصات المُتوفرة التي تدفع للمستخدمين للتعرف على العُملات المُشفرة.
2. تنويع الاستثمار
قد يكون تنويع استثمارك عبر أصول عملات مُشفرة مُختلفة طريقة جيدة للتخفيف من التأثير السلبي لفقدان العملة المُشفرة لقيمتها. يُمكنك أيضًا تنويع أموالك في بورصات مختلفة حسنة السمعة لضمان عدم خسارة استثمارك بالكامل في حالة الذعر المصرفي.
يُعد الاستثمار في أصول بخلاف العملة المُشفرة طريقة أخرى لتنويع محفظتك. يوفر سوق الفوركس وسوق الأوراق المالية وصناعة العقارات والعديد من الصناعات الأخرى فرصًا استثمارية ، على الرغم من أنها ليست مُتقلبة مثل العملات المُشفرة.
3. استخدام المحفظة الباردة
يعد استخدام محفظة الأجهزة لتخزين عملاتك المُشفرة أحد أكثر الطرق موثوقية لحماية نفسك من الذعر المصرفي. المحفظة الباردة هي جهاز غير متصل بالإنترنت يُمكنك من خلاله تخزين عملات Bitcoin والعملات المُشفرة الأخرى. الجهاز غير متصل بالإنترنت وعادة ما يكون غير متصل بمبادلة. وبالتالي ، فهو يحميك من الوصول غير المصرح به والقرصنة ونقاط الضعف الأخرى التي قد تُواجهها مع عمليات التبادل عبر الإنترنت ، بما في ذلك الذعر المصرفي.
عندما يتعلق الأمر بتخزين عملاتك المُشفرة ، توفر المحافظ الباردة أمانًا أفضل من المحافظ الساخنة أو المحافظ البرمجية. نظرًا لأنَّ صناعة العملات المُشفرة لا تزال تخضع لإصلاحات أمنية وإعادة هيكلة من شأنها أن تجعلها آمنة مثل المؤسسات المالية التقليدية ، فقد يكون حفظ تشفيرك في محفظة غير مُتصلة بالشبكة ذاتية الاستضافة أو غير خاضعة للوصاية هو الخيار الأفضل. تحقق من مقارنة بين محافظ الأجهزة والمحافظ البرمجية للعملات المُشفرة: ما الفرق؟
4. تابع آخر أخبار العملات المُشفرة ومنصات التبادل
التحقق من الأخبار المُتعلقة بالعملات المُشفرة التي تستثمر فيها ، وستُبقيك المنصة التي تستثمر فيها على اطلاع بآخر التطورات. قد يكون من المفيد أن تكون من أوائل الأشخاص الذين يحصلون على معلومات حول أزمة أو أزمة وشيكة في بورصة العملات المشفرة ، أين يُمكنك سحب أموالك بشكل أسرع قبل تعليق عمليات السحب.
احرص دائمًا على اتخاذ تدابير السلامة
لا يُمكنك التحكم في ما إذا كان سيحصل ذعر مصرفي أو متى سيحدث. ومع ذلك ، يُمكنك حماية نفسك إلى حد كبير من آثاره باستخدام التدابير التي شرحناها في هذه المقالة. يُمكن أن يكون الذعر المصرفي مكثفًا لدرجة أنَّ البورصة يمكن أن تصبح عديمة القيمة وتضطر إلى الإغلاق ، مما يتسبب في خسارة المُستخدمين لأموالهم.
نظرًا لأنَّ صناعة العملات المشفرة لا تزال في مراحلها الأولى ، يجب عليك اتخاذ تدابير عملية لضمان أنَّ أموالك آمنة ولا تعتمد بشكل كامل على عملاتك المُشفرة أو محفظتك البرمجية. يُمكنك الإطلاع الآن على هل يُمكنك الوثوق بمنصات العملات المُشفرة المجانية؟
