أفضل تطبيقات الاستثمار للمبتدئين التي تُساعدهم على البدء

يُمكن أن يكون الاستثمار مخيفًا في أفضل الأوقات ، وأوقاتنا الحالية ليست هي الأفضل.

بالطبع ، ربما سمعت أن أفضل وقت للشراء هو عندما يقوم الجميع بالبيع. ولكن ربما لست متأكدًا مما يجب فعله مع هذه المعلومات أو تشعر أنه ليس لديك ما يكفي من المال لبدء الاستثمار.

هذا هو المكان الذي تأتي فيه تطبيقات الاستثمار من أجل المساعدة. يُمكنك معرفة التفاصيل دون الحاجة للتعامل مع مستشار مالي ومن دون صعوبة العثور على مصادر موثوقة على الإنترنت.

بفضل نمو الويب ، أصبح فتح حساب استثمار أو التداول أسهل من أي وقت مضى. شهد العامان الماضيان أيضًا قيام العديد من الشركات بتخفيض عمولات التداول الخاصة بها إلى الصفر ، مما يعني أنه من الأرخص أيضًا للمبتدئين شراء الأسهم والسندات الاستثمارية مقارنة بأي وقت مضى.

إذا كنت جديدًا في سوق الأسهم ، فمن الصعب معرفة من أين تبدأ. فيما يلي بعض من أفضل تطبيقات تداول الأسهم والاستثمار للمبتدئين.

1. Robinhood

عندما أُطلقت خدمة Robinhood في عام 2013 ، أدى قرارها باستهداف جيل الألفية بالتداول بدون عمولة إلى تغيير السوق بشكل لا رجعة فيه. في عام 2019 ، حذت العديد من أشهر الخدمات الوسيطة في العالم ، بما في ذلك TD Ameritrade و Charles Schwab و E-Trade حذوها. واليوم ، يُمثل جيل الألفية ، الذي غالبًا ما يكون غير مألوف تواجده في سوق الأسهم ، أكثر من 80 بالمائة من مستخدمي Robinhood.

يُتيح لك Robinhood – الذي ربما يكون أفضل تطبيق لتدوال الأسهم للمبتدئين – الاستثمار في الأسهم وعقود الخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة دون دفع رسوم لكل عملية تداول. إذا كنت تدفع 5 دولارات في الشهر ، يمكنك التداول على هذا الهامش. تذكر ، إذا كنت تستخدم الرفع المالي ، فأنت تحصل على قرض من وسيطك المالي. وبالتالي ، لا ينبغي للمبتدئين استخدام هذا الشكل من الاستثمار.

ومع ذلك ، فإن Robinhood لديه بعض العوائق. يفتقر إلى أدوات التحليل الفني والأساسي المُتعمق التي ستجدها مُتوفرة عند الوسيط الأكثر تقليدية. كما نالت الشركة انتقادات لممارستها “الدفع مقابل تدفق الطلبات“. كانت شركة Robinhood تبيع بيانات التداول في الوقت الفعلي لأربعة من صانعي السوق الكبار ، وبالتالي فشلت في التزامها التنظيمي لضمان أعلى مستويات التجارة لمستخدميها. تم تغريم Robinhood من FINRA 1.25 مليون دولار على القضية.

في وقت كتابة هذا التقرير ، تطبيق Robinhood متاح فقط في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة.

تنزيل: Robinhood لنظام Android | iOS (مجانًا)

2. Betterment

https://youtu.be/EEpfFWtWgd8

يتركك Robinhood مع أجهزتك الخاصة عند اختيار استثماراتك ، ولكن قد يشعر المبتدئ بعدم الارتياح مع هذا المستوى من المسؤولية. إذا كنت ترغب في الوصول إلى مزايا الاستثمار دون القلق بشأن اختيار ممتلكاتك المحددة ، فإن Betterment هو خيار رائع.

يستخدم التطبيق نموذج المرشد الآلي. عندما تقوم بإنشاء حسابك ، فإنك تُخبره عن مستوى المخاطر المُفضل لديك ، وأهداف الاستثمار ، والأطر الزمنية ، والمعلومات الأخرى ذات الصلة. ستقوم عملية التحسين بعد ذلك بإنشاء محفظتك تلقائيًا.

يعمل Betterment على إنشاء جميع محافظه الاستثمارية باستخدام صندوق المؤشرات المتداولة في الأسهم والسندات العالمية ؛ لن تجد أي سلع أو أصول متقلبة أخرى مُتاحة. تتضمن الصناديق المتداولة في البورصة صناديق استثمار سلبية من Boglehead مثل Vanguard’s Total Stock Market (VTI) و FTSE Developed Markets (VEA). تتوفر أيضًا مجموعة مختارة من صناديق المؤشرات المتداولة للسندات ، مثل صندوق السندات ذات العائد المرتفع ، HYLB.

يُمكنك استخدام Betterment لفتح حسابات استثمار منتظمة خاضعة للضريبة ، و IRAs ، و 401 Ks ، وحتى حسابات الشيك.

التطبيق متاح فقط للمقيمين في الولايات المتحدة. تحتوي الخدمة على رسوم سنوية تبلغ 0.25 في المائة من رصيد حسابك ، وهو 25 دولارًا لكل 10000 دولار مستثمر. إذا كنت تريد الوصول عند الطلب إلى فريق Betterment من محترفي CFP ، يُمكنك اختيار دفع 0.4 في المائة بدلاً من ذلك.

تنزيل: Betterment لنظام Android | iOS (مجانًا)

3. WealthFront

يستخدم WealthFront نفس نموذج العمل الذي يُوفره Betterment ؛ إنه تطبيق استثماري للمبتدئين. أنت تجيب على بعض الأسئلة حول أهدافك ، وينصحك التطبيق بمحفظة استثمارك المثالية.

مثل Betterment ، نطاقك من الأوراق المالية المحتملة محدود مقارنةً بـ Robinhood. تحتفظ الشركة بقائمة من تسعة صناديق استثمار متداولة عبر مجموعة مختارة من فئات الأصول. تشمل الأموال حاليًا VTI التي تُركز على S&P 500 ، وصندوق VNQ العقاري لشركة Vanguard ، و BND لسندات الحكومة الأمريكية.

تبلغ تكلفة WeathFront 0.25 في المائة من رصيدك سنويًا ، ويتم تحصيلها شهريًا. سوف تتعرض أيضًا لنسب حساب صندوق المؤشرات المتداولة ، والتي تكون جميعها أقل من 0.15 بالمائة.

تنزيل: WealthFront لنظام Android | iOS (مجانًا)

4. Firstrade

قد تكون مبتدئًا اليوم ، ولكن إذا كنت جادًا بشأن مستقبلك المالي ، فأنت بحاجة إلى التعرف على طرق عمل الأسواق. فهذا مفتاح تصفية الديون وبناء ثروتك في وقت لاحق من الحياة.

لسوء الحظ ، فإن تطبيقات الاستثمار غير العملية مثل Betterment و WealthFront لن تعلمك أي شيء. وفي الوقت نفسه ، فإن خدمات مثل Robinhood ضعيفة جدًا في أدوات البحث التي لن تُمكنك من تعلم الكثير ، حتى إذا كنت ترغب في ذلك.

إذا كنت تبحث عن المزيد من تطبيق الاستثمار الخاص بك ، فنحن نوصي بـ Firstrade. تقبل الشركة العملاء من جميع أنحاء العالم وتقدم تداولًا بدون عمولات على الأسهم وعقود الخيارات وصناديق الاستثمار.

يُقدم Firstrade أدوات استثمارية أكثر بكثير من التطبيقات الأخرى هنا. هناك أكثر من 11000 صندوق مالي ، وعدد كبير من صناديق الاستثمار المتداولة ، وبعض منتجات الدخل الثابت. على الجانب السلبي ، يمكنك فقط تداول الأوراق المالية المدرجة في البورصات الأمريكية ؛ الشركات في بورصة لندن وبورصة طوكيو بعيدة المنال. العملات المشفرة غير متاحة أيضًا.

من ناحية التعلم ، Firstrade ممتاز. يُوفر التطبيق إمكانية الوصول المجاني إلى تقارير الأسهم في Morningstar وتحليل السوق اليومي والنشرات الإخبارية من Briefing.com و Benzinga. حتى أن هناك مكتبة داخلية واسعة من محتوى التدريب المرئي الذي سيُعلمك أساسيات الاستثمار ، بالإضافة إلى كمية رائعة من المحتوى النصي.

لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح حساب.

تنزيل: Firstrade لنظام Android | iOS (مجانًا)

5. TD Ameritrade

https://youtu.be/dz_H6JEXyAg

لا أحد يريد أن يمر بعملية مملة لفتح حسابات مالية دون داع. لذلك يعتمد اختيار الحساب الصحيح بشكل كبير على أهدافك. إذا كنت مبتدئًا في مجال الاستثمار اليوم ، إلا أنك مهتم بالتعلم وتأمل أن تصبح متداولًا ذا خبرة في يوم من الأيام ، يجب أن تفكر في فتح حساب مع TD Ameritrade.

من حيث القيمة الظاهرية ، فإن تطبيق الويب وتطبيق الهاتف المحمول كلاهما سهل الاستخدام. ومع ذلك ، بمجرد اكتساب بعض المعرفة ، يمكنك البدء في استخدام منصة Think أو Swim الحائزة على الجوائز. تعتبر على نطاق واسع أفضل منصات التداول والبحث ، ولديها كميات هائلة من البيانات والرسوم البيانية لكل سهم ومؤشر اقتصادي يمكنك تخيله. غير أنها ليست مناسبة للمبتدئين.

رحلتك لاكتساب المزيد من الخبرة ستُعجلها مكتبة TD Ameritrade المثيرة للإعجاب لمصادر التعلم. هناك مئات الساعات من محتوى الفيديو والاختبارات والأدلة وغير ذلك الكثير. مرة أخرى ، TD Ameritrade هو واحد من الوسطاء الرائدين في هذا المجال.

تقدم الشركة حسابات استثمار خاضعة للضريبة ، و IRAs ، و 401 Ks ، والحساب الادّخاري للتعليم. الحسابات متاحة لأشخاص من أي بلد. بمجرد قيامك بفتح حساب ، ستتمكن من الوصول إلى تداولات بدون عمولة ، وعدد كبير من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، والعقود الآجلة ، وعقود الخيارات ، والفوركس ، والتداول بالهامش ، والحسابات النقدية ، والمزيد. من المقرر إطلاق بورصة تشفير TD Ameritrade – تسمى ErisX – في الأشهر المقبلة.

تنزيل: TD Ameritrade لنظام Android | iOS (مجانًا)

ماذا عن Beanstox؟

يهتم الكثير من الأشخاص بإجراء مقارنات بين Beanstox و Robinhood. ومع ذلك ، هذا ليس تناقضًا عادلًا فقد مر Beanstox من خلال العديد من التجسيدات (كان في السابق تطبيق استثمار ذاتي التوجيه) وهو حاليًا مستشار آلي.

حقيقة أن التطبيق غير التركيز على الفور يجعلنا حذرين. نحن أيضًا غير مقتنعين بأن Beanstox آمن إذا كان لديك أكثر من 25000 دولار في حسابك. في هيكل رسوم الشركة ، تقول ما يلي:

أخيرًا ، يفتقر موقع Beanstox إلى المعلومات ؛ كافحنا للعثور على معلومات حول الصناديق الأساسية وصناديق الاستثمار المتداولة التي يستثمرها التطبيق في رأس مالك.

على الرغم من أننا لم نقم بمراجعة رسمية لـ Beanstox ، فإننا لا نعتقد أنه واحد من أفضل تطبيقات الاستثمار للمبتدئين.

توخي الحذر عند الاستثمار

تذكر ، إذا كنت تستخدم أيًا من التطبيقات التي أدرجناها ، فإن أموالك معرضة للخطر. يمكن أن ترتفع قيمة الاستثمارات في الأوراق المالية وتنخفض. يجب ألا تستثمر أبدًا أكثر مما يُمكنك تحمل خسارته ، وإذا لم تكن متأكدًا من كيفية المضي قدمًا ، فاطلب المشورة المالية المهنية.

إذا كنت ترغب في البقاء على اطلاع بأخبار السوق لإعطاء نفسك فرصة أفضل لاستثمارات ناجحة ، فقم بزيارة أفضل المواقع المالية. قد يكون من المفيد أيضًا شحذ مهاراتك قبل استخدام المال الحقيقي من خلال تطبيقات محاكاة تداول الأسهم.