أفاد مئات من المُستخدمين في جميع أنحاء العالم أنهم غير قادرين على الوصول إلى الأموال في حسابات Payoneer الخاصة بهم. كما تم الإفادة أيضًا بأن Payoneer تُجمد حاليًا الحسابات والبطاقات المدفوعة مسبقًا وجميع أنواع عمليات السحب وتلقي المدفوعات الجديدة على البطاقات والأموال المُتاحة. بالإضافة إلى أنه تم تقييد تسجيل الدخول إلى حساب مستخدم Payoneer مؤقتًا ، ولكن الآن يُمكن للمستخدمين الوصول إلى حساباتهم الافتراضية بشكل عادي.
في حين أن الوضع مع Payoneer غير مُؤكد ، فمن الأفضل تغيير تفضيلات الدفع الخاصة بك واستخدام نظام دفع بديل.
مع تركيزها على المعاملات التجارية ، Payoneer هي شركة مُميزة عندما يتعلق الأمر بتحويلات الأموال الدولية ، ليس فقط لتقديم المدفوعات الأجنبية ولكن أيضًا لتقديم الخدمات التجارية المُختلفة مثل الحسابات الافتراضية مُتعددة العملات. لكنها ليست الخيار الوحيد المُتاح – في الواقع ، السوق تنافسية بشكل متزايد.
يتم إنشاء كل من هذه الشركات المُختلفة بطرق مُختلفة ، مما يعني أن لكل منها مجموعة الرسوم والتكاليف الخاصة بها. ولكن عندما تتعامل مع التحويلات الدولية ، فإن سعر الصرف هو الأولوية الذي يجب إبقاء عينك عليه. عندما تعمل البنوك فيما بينها ، فإنها تكون قادرة على استخدام سعر الصرف المتوسط في السوق – ولكن عندما تفرض رسومًا على عملائها ، فإنها غالبًا ما تُحدد سعر الصرف بشكل أقل ملاءمة وتُحدد الفارق. يُمكن لمقدمي الخدمات البديلة أن يفعلوا نفس الشيء ، ولهذا السبب من الحكمة دائمًا أن تكون حذرًا من الخدمات التي تدعي أنها “بدون عمولة“: حيث تقوم بتحصيل الرسوم من سعر الصرف ، فهي ليست في الواقع بدون رسوم على الاطلاق.
على أي حال ، إليك نظرة على بعض البدائل الرائدة لـ Payoneer. ألق نظرة على ما إذا كان يبدو أي من هذه الخيارات مُناسبًا لك ولعملك.
1. Paysera
Paysera هي شركة دفع عبر الإنترنت تأسست في عام 2004 ، مما يجعلها شركة أقدم وأكثر خبرة من غيرها في مجال التكنولوجيا المالية. وهي في الأساس بنك افتراضي يُقدم حسابًا عبر الإنترنت (للأفراد والشركات) خالٍ تمامًا من رسوم صيانة الحساب. يُمكن لمتاجر الويب أيضًا استخدام الخدمة لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت.
شركة Paysera هي أحد البنوك الليتوانية عبر الإنترنت بترخيص يُميز الشركة كمؤسسة نقدية إلكترونية. تم إصدار الترخيص من قبل بنك ليتوانيا ويسمح لشركة Paysera بتقديم خدماتها في جميع أنحاء أوروبا والعالم. حيث تُقدم PaySera الحسابات المصرفية للمستخدمين ضمن نظام SEPA الذي يحتوي على رقم IBAN.
إذا كان لديك حساب مصرفي في Paysera ، فلديك حساب مصرفي لتواني ، مما يعني أنك أكثر استقلالية عن بلدك ، وبنوك دولتك ، والقوانين المعمول بها هناك.
تُمكنك PaySera من الحصول على حساب مُتعدد العملات ، مما يعني أنه يُمكنك تلقي العديد من العملات العالمية داخل حسابك وتحويلها برسم رخيص جدًا. الرسوم التي يفرضها البنك الافتراضي أقل بكثير من رسوم الصرف التي تفرضها البنوك التقليدية أو مكاتب الصرافة.
مع Paysera ، يُمكنك إرسال الأموال بسرعة وبتكلفة رخيصة إلى جميع البلدان وبأكثر من 32 عملة مُختلفة. يُمكن إرسال الأموال مباشرةً إلى الحساب المصرفي للمستلم. بالطبع ، يُمكن إرسال الأموال بسهولة من مستخدم إلى آخر داخل نظام Paysera البيئي. على سبيل المثال ، إذا أراد مهاجر يعمل في أوروبا إرسال أموال إلى وطنه ، فإن هذا الأمر سهل للغاية ومجاني تمامًا إذا كان أحد أفراد عائلته يستخدم Paysera أيضًا.
إذا كنت ترغب في استخدام Paysera ليس فقط للمدفوعات ، ولكن أيضًا لعمليات السحب أو الدفع ، يُمكنك بسهولة التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان – مقابل رسوم منخفضة جدًا. باستخدام بطاقة Paysera الائتمانية ، يُمكنك الدفع في جميع أنحاء العالم أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.
بطاقة ائتمان PaySera هي بطاقة خصم مسبقة الدفع من VISA. هذا يعني أن المدفوعات تتم مباشرةً باستخدام البطاقة ويتم خصم المبالغ المقابلة على الفور من الحساب كما يُمكن أيضًا حجز المبالغ أو حظرها.
PaySera هي أيضًا عملية بشكل خاص لأصحاب المتاجر عبر الإنترنت ، بحيث يُمكنهم معالجة المدفوعات عبر PaySera. يُمكن دمج البنك الافتراضي بسهولة في أنظمة المتاجر كخيار للدفع. إذا كنت تستخدم PaySera كحساب أعمال وبوابة دفع ، فأنت تمتلك أموالك بالكامل تحت سقف واحد وبالتالي يكون التدفق النقدي سهل التتبع بشكل خاص. هذا يجعل الأعمال المصرفية فعالة بشكل كبير.
تُقدم PaySera بوابة دفع للمدفوعات الإلكترونية لمتاجر البيع بالتجزئة ، والتي يمكن معالجتها بسهولة باستخدام الهاتف الذكي. هذا النوع من الدفع فعال بشكل خاص وأرخص مع Paysera من مزودي الخدمات الآخرين. يتم فرض رسوم صغيرة فقط للمدفوعات الناجحة. لا توجد رسوم أخرى لخدمة دفع نقاط البيع هذه. لمزيد من المعلومات حول كيفية إنشاء حساب Paysera راجع هذا الدليل أفضل طريقة لتفعيل PayPal العربي من خلال فيزا كارد من Paysera لسنة 2020.
2. TransferWise
تم تأسيس TransferWise في عام 2011 ، ليس فقط للشركات ، ولكن أيضًا لأي شخص يتطلع إلى إرسال الأموال حول العالم مع تجنب رسوم البنوك الضخمة. إن المفهوم الكامن وراء TransferWise بسيط: باستخدام نظام حسابات مصرفية محلية في البلدان في جميع أنحاء العالم ، لا يلزم الاعتماد على التحويلات المصرفية الدولية البطيئة والمكلفة لدفع أموال الناس في بلدان مُختلفة. يُمكنك فقط الدفع إلى حساب مصرفي محلي في بلد واحد ، واستلام الأموال من حساب محلي في بلد آخر ، دون تدخل أي بنوك وسيطة.
وهذا يعني أن TransferWise تستخدم سعر الصرف المتوسط في السوق في جميع عمليات التحويل ولا تجني أي أموال من سعر الصرف. التكلفة الوحيدة عند تحويل الأموال هي رسم بسيط يُدفع مقدمًا بناءً على المبلغ الذي تُرسله.
كل هذا متاح للشركات وكذلك الأفراد ، مما يعني أن دفع رسوم غير ضرورية لكل دفعة دولية يمكن أن يكون شيئًا من الماضي. ومع حساب مُتعدد العملات غير محدود ، يُمكنك الاحتفاظ بأموالك بعشرات العملات المختلفة وتحويلها إلى أي عملة حول العالم وقتما تشاء.
مثل Payoneer ، يُقدم الحساب غير المحدود تفاصيل افتراضية بعدة عملات مختلفة – الدولار الأمريكي والأسترالي واليورو والجنيه الإسترليني – بحيث عندما يكون لديك أموال في الحساب ، يمكنك إرسال واستقبال المدفوعات بسهولة بأي من هذه العملات. بعد ذلك ، يُصبح سحب الأموال إلى الحساب المصرفي سريعًا ورخيصًا. ولا توجد رسوم شهرية للحساب غير المحدود. تتوفر الآن أداة دفع جماعي جديدة للشركات لتسهيل المدفوعات أيضًا.
3. PayPal
PayPal هي شركة تمويل معروفة بشكل واسع ، وليس من المستغرب أنها توفر أيضًا طرقًا للشركات لدفع المدفوعات الدولية. نظرًا لأن امتلاك حساب PayPal واسع الانتشار حول العالم ، فقد يكون هذا خيارًا مناسبًا. ولكن تأكد من التحقق من الرسوم أولًا.
تختلف عروض PayPal التجارية اختلافًا طفيفًا من بلد إلى آخر ، وهي تُقدم العديد من الخدمات المُختلفة ، من حلول الدفع إلى الفواتير. ولكن عندما يتعلق الأمر بالتحويلات الدولية ، من المهم التحقق من التفاصيل. يمكن أن تختلف التكاليف مع حساب الأعمال عن الدفع بشكل خاص ، ووفقًا لتحليل مستقل ، يُمكن أن تكلف التعاملات الدولية ما يصل إلى 8 أضعاف عن طريق PayPal مقارنةً بـ TransferWise.
لذا ، على الرغم من عدم وجود رسوم لفتح الحساب ، فإن هذا لا يعني أنه لن يُكلف. يمكن أن تتكون هذه التكلفة من مجموعة متنوعة من الأشياء ، من رسوم تحويل العملات إلى رسوم المستلم.
ومع ذلك ، فإن مجموعة الميزات المختلفة التي تأتي مع بعض حزم أعمال PayPal ، بالإضافة إلى التعرف البسيط على اسم الشركة ، يعني أن هناك مع ذلك أسبابًا تجعلك ترغب في النظر في إنشاء حساب PayPal للأعمال. فقط تأكد من أنك تعرف ما سيُكلف هذا بالنسبة لك ولعملك.
4. Skrill
إلى حد ما مثل PayPal ، تُوفر Skrill (المعروفة سابقًا باسم Moneybookers) طريقة لتجار التجزئة عبر الإنترنت لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت ، بالإضافة إلى السماح للأشخاص بالدفع إلى بعضهم البعض عبر الإنترنت دون الحاجة إلى تفاصيل مصرفية – مجرد عنوان البريد الإلكتروني يكفي إذا تم تسجيل كليهما. ونعم ، تُقدم مدفوعات دولية أيضًا.
لدى Skrill نظام “المَحافظ” عندما يتعلق الأمر بالتحويلات: تقوم بإرسال الأموال من محفظة إلى أخرى. إذا لم يكن لدى المستلم محفظة ، يُمكنك أيضًا إرسال الأموال مباشرة إلى حسابه المصرفي. ماذا عن الرسوم؟ هناك مجموعة متنوعة من الرسوم المحتملة – قد يتم محاسبتك على إضافة الأموال إلى حسابك وإرسالها وتحويلها إلى العملة الجديدة. ربما قد يضطر المستلم أيضًا إلى دفع المال لسحب الأموال من “محفظته” . وبالطبع ، هناك أيضًا – كما هو الحال دائمًا – عامل سعر الصرف.
تتعلق عروض Skrill التجارية الرئيسية بحلول الدفع عبر الإنترنت. ربما خاصة إذا كنت تستخدم Skrill لذلك ، فقد يكون من المفيد التفكير في التحويلات الدولية أيضًا.
5. Neteller
تُقدم Neteller مجموعة مماثلة من الخدمات ، ومعالجة المدفوعات عبر الإنترنت بالإضافة إلى التعامل مع التحويلات الدولية. باستخدام حساب Neteller افتراضي ، يُمكنك الدفع لأي شخص لديه عنوان بريد إلكتروني ، حتى بدون تفاصيل مصرفية ، ثم يعود الأمر إليه للحصول على أمواله من Neteller. بصفتك عامل تجاري ، قد تكون مهتمًا بهذه الخدمة بشكل خاص إذا كنت تتطلع أيضًا إلى دمج نظام دفع آخر عبر الإنترنت.
تمتلك Neteller نظامًا معقدًا لعضوية “VIP” ، بدءًا من “البرونزي” حتى “الماسي” ، ويختلف السعر الذي تتقاضاه الشركة بناءً على المستوى الذي لديك. يختلف عدد من الرسوم الأخرى أيضًا وفقًا لمستواك. يعتمد مستواك في حد ذاته على مقدار الأموال التي يتعامل معها نشاطك التجاري في السنة التقويمية – كلما زاد العدد ، انخفضت المعدلات.
تختلف الرسوم مع Neteller بشكل كبير اعتمادًا على كيفية إضافة الأموال إلى حسابك: حيث يُكلف الأمر مبلغًا مُخصصا لإيداع الأموال عبر بطاقة Visa ، على سبيل المثال ، ومبلغًا آخر عبر الحساب المصرفي القياسي. وأخيرًا ، تختلف التكاليف أيضًا اعتمادًا على كيفية سحب المال من حساب Neteller الخاص بك.
على الرغم من أن هيكل الرسوم مُعقد إلى حد ما وقد يكون من الصعب التكهن بما إذا كنت ستحتاج على الأرجح إلى استخدام مزيج من طرق الدفع والسحب المختلفة ، إلا أن الفوائد التي تحصل عليها من استخدام Neteller تشمل “بطاقة MasterCard الافتراضية المدفوعة مسبقًا” ، بالإضافة إلى تسهيلات الدفع عبر الإنترنت.
6. World First
تُركز World First ، ومقرها في لندن ، على التحويلات ذات القيمة الأعلى – الحد الأدنى للمبلغ الذي يُمكنك دفعه من خلال World First هو 1000 دولار أمريكي. لذلك ، ليست هي الخيار المثالي إذا احتجت في أي وقت إلى إجراء دفعات أصغر ، ولكن مع وضع هذه النقطة جانبًا ، فهي تُقدم مجموعة من خدمات الأعمال المُفيدة بما في ذلك المدفوعات المجمعة و “العقود الآجلة” – التحويلات المحجوزة مسبقًا.
عندما يتعلق الأمر بالتحويلات الشخصية ، لا يكون لدى World First رسوم على التحويلات وبالنسبة للشركات ، تعتمد الرسوم على كمية الأعمال التي تجلبها. لكنها لا تقوم بتغيير سعر الصرف المتوسط في السوق ، كما تُشير على موقعها على الويب ، لذا فهذه الحالة الأخرى من “عدم وجود الرسوم” لا تعني في الواقع عدم وجود أي رسوم: هناك نوع مختلف من الرسوم المخفية في أسعار الصرف الخاصة بها.
بالنسبة لعملاء الأعمال التجارية ، يقول موقعها على الويب بأن “هناك رسوم” ، لذلك من المحتمل أن تواجه تكاليف إضافية إذا كنت ترغب في استخدام World First على المستوى المهني. ستحتاج إلى التحدث إلى شخص ما للحصول على مزيد من التفاصيل.
7. Entropay
تتخصص Entropay في ما تسميه “بطاقات Visa الافتراضية” ، والتي تتيح لك إجراء جميع طرق الدفع عبر الإنترنت ، بما في ذلك المدفوعات الدولية. تُشبه بشكل كبير بعض الخدمات الموضحة أعلاه ، ولكن مع التركيز على استخدام الحساب بنفس الطريقة التي قد تستخدم بها بطاقة الائتمان أو الخصم عبر الإنترنت. وبالنسبة للشركات ، تُقدم منتجات متنوعة تستهدف الأسواق الصغيرة والمتوسطة.
كما أنها توفر ميزة EntroPay Purchasing ، المُصممة للشركات: وهذا يساعدك على إدارة الإنفاق ، مرة أخرى عبر بطاقات مرنة مسبقة الدفع ، هذه المرة باستخدام MasterCard. تشمل الخدمات الأخرى EntroPay Payout ، والتي من خلالها يمكنك الدفع للعمال المُستقلين أو الموردين دوليًا دون الحاجة إلى الذهاب من خلال البنوك. على عكس World First ، لا يوجد حد أدنى لمبلغ التحويل.
مثل بعض الخدمات الأخرى التي تمت مناقشتها أعلاه ، هناك مجموعة متنوعة من الرسوم لجوانب مُختلفة من العملية: في حين أن عمليات الشراء عبر الإنترنت نفسها مجانية ، هناك تكاليف لأشياء مثل تحويل العملات ، والدفع بعملات أجنبية ، وسحب أو تلقي الأموال من حسابك البنكي. لذلك ، بينما قد يكون من المفيد لعملك أن يكون لديك مجموعة من البطاقات الافتراضية للدفع عبر الإنترنت ، ستكون هناك رسوم للدفع في مراحل مُختلفة من العملية.
أشياء يجب وضعها في الاعتبار قبل الاشتراك في أي خدمة
تُقدم جميع الخيارات المذكورة أعلاه مجموعة مُختلفة من الخدمات للشركات ، بعضها يُركز أكثر على التحويلات الدولية والبعض الآخر يركز بشكل أكبر على المدفوعات عبر الإنترنت بشكل عام ، أو في إدارة الميزانيات. كما تتوقع من منطقة في السوق تتغير بسرعة كبيرة ، فهناك العديد من الأساليب المختلفة للتسعير ، خاصةً حزم الأعمال.
لذلك ، هناك بضع نقاط مختلفة يجب وضعها في الاعتبار قبل الاشتراك. أولاً ، يجب عليك التحقق من عدد التكاليف المُحتملة المُختلفة الموجودة: هل يكلف إيداع الأموال في الحساب الافتراضي ، على سبيل المثال ، أو كم يُكلف سحب الأموال في النهاية؟ هل هناك تكاليف مختلفة اعتمادًا على كيفية الإيداع أو السحب؟ هل هناك “رسوم خمول” ينتهي بك الأمر بدفعها شهريًا إذا توقفت عن استخدام الخدمة؟ وإذا كنت تستخدم الخدمة للدفع للموردين أو للعمال المُستقلين ، فما الذي يُتوقع منهم تمامًا في النهاية بمجرد أن تدفع لهم: هل عليهم الاشتراك في خدمة لا يريدون استخدامها ، ومن ثم عليهم دفع الرسوم للوصول إلى أموالهم؟
إذا كنت تبحث في هذه الخيارات لأن المدفوعات الدولية تُشكل مصدر قلق خاص لك ولأعمالك ، فهناك سؤال رئيسي آخر يجب أخذه في الاعتبار: ما تكلفة تحويل الأموال إلى عملات أجنبية؟ يقع هذا السؤال البسيط في صميم خدمة مثل Payoneer ، والكثير من الخدمات البديلة التي تمت مناقشتها أعلاه – ولكن الإجابة ليست دائمًا ما قد تأمله.
عندما تتبادل البنوك الأموال فيما بينها ، فإنها غالبًا ما تستخدم سعر الصرف المتوسط في السوق – وهو متوسط جميع أسعار الصرف المختلفة المستخدمة. ولكن عندما تُحّول هي ومعظم الخدمات الأخرى الأموال للمستهلك ، فإنهم تستخدم سعرًا مختلفًا – معدل أقل فائدة لك ، وأفضل لها. لذلك كلما فكرت في دفع الأموال بعملة أجنبية ، من الضروري التفكير بعناية في سعر الصرف الذي تعرضه الخدمة ومقارنته بسعر السوق المتوسط ، لأنه غالبًا ما ستجد أنه من خلال فرض سعر صرف أسوأ ، ستدفع بالفعل رسومًا إضافية مخفية. أفضل شيء يُمكنك القيام به هو إبقاء سعر تحويل العملات عبر الإنترنت قريبًا منك في جميع الأوقات حتى تتمكن من معرفة مقدار ما يستحقه عملك حقًا بالعملة الأجنبية.
